С начала марта россияне получили возможность устанавливать добровольный запрет на выдачу кредитов через портал “Госуслуги”. Эта мера защиты оказалась крайне востребованной: за первые 48 часов работы сервиса более 1,7 миллиона граждан воспользовались новой функцией. Средний возраст заявителей составил 53 года.
Статистика первых дней работы сервиса показывает, что наибольший интерес к самозапрету проявили жители следующих регионов:
- Москва (351 тыс. заявлений)
- Московская область (112,3 тыс.)
- Санкт-Петербург (143,9 тыс.)
- Краснодарский край (69,3 тыс.)
- Свердловская область (50,5 тыс.)
Актуальность такой меры защиты подтверждается растущей проблемой финансового мошенничества. По данным Банка России, в 2024 году количество операций без согласия клиентов выросло на 74,36% по сравнению с предыдущим годом, достигнув отметки в 1,2 миллиона операций на общую сумму 27,5 миллиарда рублей.
Что представляет собой самозапрет на кредиты?
Это специальная функция, позволяющая клиенту установить ограничения на онлайн-операции по своему счету. С 1 марта 2024 года механизм распространяется на потребительские кредиты и займы, за исключением ипотеки, автокредитов и образовательных кредитов с государственной поддержкой.
Основные преимущества новой системы:
- Возможность устанавливать запрет на межбанковском уровне
- Возможность ограничивать не только кредитование, но и другие банковские операции
- Возможность устанавливать лимиты на переводы
- Защита от мошеннических действий без ведома владельца счета
Эксперты отмечают, что новая мера особенно актуальна для:
- Пожилых людей
- Пользователей, не соблюдающих правила цифровой безопасности
- Людей, страдающих от шопоголизма и других поведенческих расстройств
Важно отметить, что до введения этого закона запрет на операции в одном банке не действовал в других финансовых организациях. Теперь же механизм позволяет эффективно защищать интересы клиентов на уровне всей банковской системы, включая микрофинансовые организации.
В 2024 году банки смогли вернуть пострадавшим от мошенников 9,9% от общего объема неправомерных операций (2,7 миллиарда рублей), что на 1,2% больше показателя предыдущего года. Новый механизм самозапрета призван усилить защиту граждан от финансового мошенничества и снизить риски недобровольного кредитования.
Как защитить себя от нежелательных кредитов: механизм самозапрета
С 1 марта 2025 года россияне получают новый инструмент защиты от нежелательного кредитования — возможность установить добровольный самозапрет на получение займов. Разберемся, как работает эта система и как ей воспользоваться.
- Основные характеристики самозапрета:
- • Бесплатная процедура оформления и снятия
- • Неограниченное количество обращений
- • Мгновенное отражение в кредитной истории
- • Возможность установки даже при отсутствии кредитной истории
Как это работает:
При подаче заявления данные о самозапрете вносятся в кредитную историю. Все финансовые организации обязаны проверять наличие запрета перед одобрением кредита. При обнаружении запрета выдача займа становится невозможной.
Виды ограничений:
По типу кредитора:
- Банки
- МФО
- Оба типа организаций
По способу получения кредита:
- Только дистанционно
- Дистанционно и в офисе
Важно! Самозапрет не распространяется на ипотеку и автокредиты.
Способы оформления:
- Войдите в личный кабинет
- Выберите услугу “Установление запрета на получение кредита”
- Подтвердите личные данные
- Выберите тип запрета
- Подпишите заявление электронной подписью
- Отправьте заявку
- Заполните заявление
- Предъявите паспорт и ИНН
Сроки действия:
• Запрет вступает в силу на следующий день после внесения в кредитную историю
• Снятие запрета действует со второго календарного дня
• Все сроки рассчитываются по московскому времени
Защита от неправомерных требований:
Если кредит был выдан вопреки установленному запрету:
- Заемщик освобождается от обязательств
- Может исключить договор из кредитной истории
- Кредитор не имеет права требовать возврата средств даже при продаже долга третьим лицам
Подать заявление через Госуслуги можно с 1 марта 2025 года. МФЦ будут постепенно внедрять эту услугу в период с марта по август 2025 года.
Эта мера особенно актуальна для защиты от мошенников и помогает предотвратить нежелательные кредиты, оформленные без ведома владельца.
Самозапрет на кредиты: особенности оформления и снятия
Процедура оформления самозапрета
Подача заявления на самозапрет является обязательной и не может быть отклонена. Заявление оформляется по стандартному шаблону через:
- Госуслуги
- МФЦ
После подачи заявление направляется во все квалифицированные бюро кредитных историй. При подаче через МФЦ проводится проверка сведений, и в случае несоответствия заявление может быть отклонено с уведомлением заявителя через Госуслуги или лично в МФЦ.
Процедура снятия самозапрета
Снять самозапрет можно следующими способами:
- Через Госуслуги:
- С помощью УНЭП “Госключ”
- С помощью УКЭП
Для использования УНЭП “Госключ” необходимы:
- Смартфон или планшет с интернетом
- Подтвержденная учетная запись на Госуслугах
- Заполненный СНИЛС
- Привязанный номер телефона
- Установленное приложение “Госключ”
- Через МФЦ:
- Подача заявления собственноручной подписью
- Услуга будет доступна с марта по август 2025 года
Важные особенности:
- Срок снятия запрета составляет 2 календарных дня
- Период охлаждения необходим для защиты от мошенников
- При отсутствии электронной подписи временное решение - обращение в МФЦ
Эксперты отмечают, что несмотря на защитные механизмы, мошенники могут адаптироваться к новым условиям. Поэтому рекомендуется:
- Регулярно проверять свою кредитную историю
- Следить за персональным кредитным рейтингом
- Быть внимательным к подозрительным звонкам и сообщениям
Такой комплексный подход к безопасности поможет максимально эффективно использовать механизм самозапрета для защиты от нежелательного кредитования и мошеннических действий.
Защита ваших финансовых интересов - наша профессиональная миссия!
К сожалению, даже самые надежные механизмы защиты не могут гарантировать 100% безопасности. Если вы столкнулись с мошенничеством или неправомерными действиями кредитных организаций, наши опытные адвокаты готовы оказать квалифицированную помощь:
✓ Проведем правовой анализ ситуации
✓ Защитим ваши интересы в суде
✓ Окажем поддержку при взаимодействии с правоохранительными органами
Мы знаем, как эффективно противостоять мошенникам и добиваться справедливого решения.
Не позволяйте мошенникам наживаться на вашем доверии!
Доверьте защиту своих интересов профессионалам.
