Застройщики низкими процентными ставками 0,1-3% по субсидированной ипотеке привлекают покупателей. Но есть подводные камни, о которых покупатели не подозревают и, скорее всего, не знают.
Возьмем для примера параметры:
Стоимость квартиры от застройщика 4 158 т.р.
Площадь квартиры: 47 кв.м.
Первоначальный взнос мин. 15% = 624 т.р.
Сумма кредита 4158-624 = 3534 т.р.
Срок кредита: 20 лет
Процентная ставка банка: в районе 6%
Проценты за ипотеку вы уже оплатили банку сразу
Так как стандартная ипотека банка составляет в районе 6%, и застройщик субсидирует данную ипотеку до 0,1-3 %, то доход банка в виде выплаченных процентов уже заложен в стоимость квартиры.
Пример:
Стоимость квартиры у застройщика 4 158 т.р. - черновая отделка
Стоимость этой же квартиры на вторичном рынке: 3 600 т.р. - со свежим евроремонтом
Предварительно стоимость ремонта квартиры 47 кв.м.: 500 т.р.
Разница в стоимости между двумя объектами: 1 млн. руб.
Увеличивается сумма кредита
Так как застройщику нужно компенсировать банку проценты по ипотеке, то сумма кредита для покупателя увеличивается на 10-20% (в зависимости от застройщика).
Пример:
Сумма кредита из примера составляет 3534 т.р.
То для субсидированной ипотеки сумма кредита увеличивается минимум на 353 т.р. (10%) и составляет 353 + 3534 = 3887 т.р.
Увеличивается размер первоначального взноса
За увеличением размера кредита на 10% увеличивается и размер первоначального взноса.
Пример:
Планируемый первоначальный взнос 624 т.р.
Требуемый первоначальный взнос 686 т.р.
В итоге увеличение первоначального взноса на 9%
Не хватает дохода для одобрения ипотеки
Так как увеличилась сумма кредита на 10-20%, то и основному заемщику нужно получать одобрение ипотеки на большую сумму. Только банк его платежеспособность будет рассчитывать не под 0,1-3% годовых, а под стандартную свою ставку 5-6%. Исходя из этого, высокий риск, что банк одобрит меньшую сумму кредита.
Пример. Рассчитаем получившуюся сумму 3887 т.р. на 20 лет под разные процентные ставки:
Расчет от застройщика под 0,1%, то платеж будет составлять 16 т.р./ мес.
Расчет банка этого же клиента при одобрении кредита при 6%, то платеж будет составлять почти 28 т.р./мес.
В итоге основному заемщику нужно увеличить свой подтверждаемый доход на 42% для получения одобрительного решения от банка
Вывод:
У каждого продукта есть свои плюсы и минусы. Плюсы субсидированной ипотеки - это ниже ежемесячный платеж, а вот другие минусы читайте в другой статье тут
Если кому интересно рассмотреть субсидированную ипотеку со стороны переплаты, то пишите это в комментариях.
- Подписывайтесь на канал
- Если нравится статья, ставьте лайк
- Консультация по тел. +7-953-686-42-56