Инфляция. На горизонте год она будет высокой. Причём не только в нашей стране, а и в остальном мире тоже. Как спасти от неё свои сбережения?
Есть ли инструмент гарантированной защиты от инфляции, с которым можно не боятся, что деньги обесценятся?
Кто-то сейчас удивится, но ответ на этот вопрос - ДА!
Называется этот инструмент линкеры! Это ценные бумаги, которые индексируются (так же как и пенсия, например) на индекс потребительских цен. Пожалуй, самый оптимальный вариант для того, чтобы познакомиться с подобным инструментом - это купить на нашей Мосбирже ОФЗ-ИН. Это облигации федерального займа с индексируемым номиналом.
Как это работает?
Номинал облигации 1000р., он ежемесячно умножается на индекс потребительских цен. Индексация происходит с временным лагом в 3 месяца.
Индекс потребительских цен на своём сайте публикует Росстат, это показатель уровня инфляции.
У этих облигаций есть ещё и купонный доход в 2.5%, который начисляется на проиндексированный номинал два раза в год.
То есть вы получаете защиту от обесценивания ваших денег и плюс ещё небольшой доход выше инфляции. Чтобы сохранить деньги, не нужно заниматься куплей-продажей этих бумаг. Нужно просто их купить и держать до погашения, так ваши деньги прирастут на размер инфляции и даже чуть больше за счёт купонного дохода. При этом вам не нужно будет платить налог ни с дохода от индексации номинальной стоимости, ни с купонного дохода.
Чтобы получить ещё больше выгоды, лучше вначале открыть индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС), и уже с этого счёта купить ОФЗ-ИН. Зачем поступать именно так? Государство предоставляет гражданам, которые инвестируют свои сбережения через ИИС, налоговую льготу в виде вычета НДФЛ - 13% от 400 тысяч рублей. Таким образом, если вы официально работаете, то открыв ИИС и положив на него 400 тысяч, в следующем году вы сможете вернуть 52 тысячи рублей, с налогов, которые были уплачены с вашей зарплаты.
Чтобы открыть ИИС не нужно никуда ходить, это делается достаточно просто через приложении вашего банка. Например, в СБОЛ нажимаете плюсик в разделе "инвестиции", затем выбираете "брокерское обслуживание", далее "индивидуальный инвестиционный счёт" и проходите 3 шага для открытия его открытия. Пополнять можно также прямо в приложении.
Что важно учесть при принятии решения?
ОФЗ выпускаются на длительный срок и, учитывая, что в нашем случае используется стратегия "держи до погашения", то нужно понимать сколько лет вы будете держать там деньги. Например, выпуск 2018г, имеет срок погашения - февраль 2028г. Кончено, в экстренной ситуации вы можете продать облигации, не дожидаясь срока погашения. Насколько это будет выгодно для вас будет зависеть от ситуации на рынке.
Также пользоваться налоговой льготой за инвестирование с ИИС можно только при условии, что деньги вы не будете с него выводить в течение трёх лет.
Есть ли риски?
Облигации - это не банковские депозиты, они не входят в систему страхования. Подробнее о системе страхования вкладов можно почитать здесь.
При этом облигации - это низкорисковые ценные бумаги. В чём суть облигаций, я пробно объясняю в этой статье. В случае с ОФЗ эмитентом является Министерство финансов РФ, то есть вы не сможете вернуть деньги только если произойдёт дефолт в стране и правительство не сможет выполнять свои обязательства. Вероятность такого события очень низкая, но даже если оно произойдёт, ваши деньги под подушкой также ничего не будут стоить.
От девальвации, то есть обесценивания рубля по отношению к доллару этот инструмент не спасёт, купите за рубли и погасите за рубли, только с пересчётом на инфляцию.
При дефляции, то есть при снижении цен в стране, погасите просто по номиналу. Но такой вариант в рублёвой зоне ещё более маловероятен, чем дефолт правительства.
И никогда не кладите все яйца в одну корзину! Распределите деньги по разным продуктам, например, про вариант размещения накоплений в золото можно почитать здесь.
Вопросы можно задавать в комментариях.
И подписывайтесь на мой канал, чтобы на следующей неделе не пропустить пост о накопительном счёте, который сейчас так активно рекламирует ВТБ. В посте разберу, в чём плюсы и минусы размещения денег на подобном счёте.

