Если вы не миллионер, не имеете собственный успешный бизнес, а выполняете рядовую работу, доходы у вас соответствующие. У большей части россиян зарплата не позволяет жить на широкую ногу или откладывать крупные суммы на "черный" день.
Часто возникает неожиданная потребность в деньгах, которую отложенные деньги не удовлетворяют. Приходится задумываться над тем, где взять в долг.
Втягивать родных и друзей в решение своих финансовых проблем не каждому хочется, да и афишировать о своей нужде не очень комфортно, поэтому решать вопрос нужно в финансово-кредитных организациях.
В России зарегистрировано около двух с половиной сотен банков и около 1,5 тыс. микрофинансовых организаций. В каждой из них можно взять ссуду, но где лучше? Нужно понимать, чем эти две кредитующие структуры отличаются.
Банки и МФО: преимущества и недостатки
Услуги
Банки предлагают широкий спектр финансовых услуг, поэтому обратившись за кредитом, можно параллельно открыть карту, счет, депозит, воспользоваться кассой или банкоматом. МФО выполняют одну функцию – выдают займы.
Ставки
В банках ставки рассчитываются на месяц, в МФО – на день. При сравнительном анализе видно, что взяв одинаковый кредит в банке, придется заплатить меньше процентов за пользование деньгами, чем в МФО.
И те, и другие предлагают беспроцентные кредиты. В банке это кредитные карты с льготным периодом обслуживания 40 - 100 дней. Если в течение этого времени потратить и вернуть деньги, то проценты платить не придется.
В МФО новым клиентам предлагают займы под 0%, но это небольшие суммы до 20 - 30 тыс. руб. на срок до 2 - 3-х недель. Такая услуга есть не во всех компаниях, а лишь в некоторых. Это акция, благодаря которой МФО привлекает новых заемщиков.
Документы
В банках для получения кредита нужен определенный пакет документов. Он в каждом банке свой, и каждый самостоятельно определяет, какие документы в него включить. Обычно это паспорт, справка о доходах, т. е. предполагается официальное трудоустройство, и еще один документ, подтверждающий личность.
В МФО документ нужен только один – паспорт РФ.
Процедура оформления
В банках она стандартная: нужно собрать необходимые документы, прийти в отделение, заполнить заявку на кредит, дождаться ответа. Некоторые банки дают возможность заполнить заявку на официальном сайте.
МФО в 90% случаев работают онлайн, т. е. нужно зайти на сайт компании, заполнить заявку, приложить к ней копию паспорта, получить ответ, подписать договор, получить деньги. Все это можно сделать, не выходя из дома. Если в вашем населенном пункте есть отделения компании, можно оформить займ там.
За сколько времени можно получить беспроцентный займ?
В банке получить кредит можно день в день, а можно через 3 дня. Все зависит от оперативности рассмотрения заявки кредитным инспектором. В МФО деньги получают через 25 - 30 минут, потому что заявки редко рассматриваются специалистами. Во многих МФО заявку рассматривает система и автоматически выдает результат, на что уходит не больше минуты.
Виды беспроцентного кредитования
Кредитные карты
Кредитки имеют льготный период времени, дающий возможность пользоваться средствами без начисления процентов. Каждый банк имеет свои виды кредиток с определенным льготным периодом. Где-то он составляет месяц, где-то 4 месяца. Если льготный период 51 день, то в этот промежуток времени можно что-то купить и вернуть деньги обратно, тогда проценты не начисляться не будут.
Карты рассрочки
Рассрочку нельзя назвать беспроцентным кредитом, но ее суть как раз в том, чтобы воспользоваться заемными деньгами, но не переплачивать. В рассрочку можно что-то купить, но деньги отдавать не сразу, а постепенно. Эта услуга предлагается в торговых сетях, а банки являются гарантом таких сделок. Рассрочка оформляется на небольшой срок, в отличие от потребительского займа.
Банки часто предлагают клиентам карту рассрочки. По сути, это также кредитка, т. е. на ней есть деньги банка, которые человек может тратить на покупки. Плюс такой карты в том, что ее получить легче, чем кредитку, так как предполагается, что клиент будет пользоваться картой рассрочки в партнерских сетях. Некоторыми картами можно пользоваться во всех магазинах, но на определенных условиях. Сколько денег будет на карте, решает банк, исходя из информации о доходах клиента.
Займы в МФО
Микрофинансовые компании дают беспроцентные ссуды, которые можно получить любым удобным способом – на счета, карты, электронные кошельки, переводами. На такой займ могут рассчитывать только новые клиенты и только в определенных МФО. Чаще всего это микрозаймы на срок до 15 дней. Поскольку стать новым клиентом не составляет особого труда, человек может каждый раз, при необходимости в деньгах, обращаться в разные компании и получить беспроцентные ссуды.
Топ-5 МФО, ссужающие средства без начисления процентов
В этих компаниях можно получить микрозаймы. Обычно, беспроцентный займ по размеру в 2 раза меньше стандартного. Это объясняется просто – о клиенте, который первый раз обращается в компанию, ничего не известно. Кредитную историю не проверяют, поэтому трудно сделать о человеке какие-то выводы на основании одной заявки. Не понятно, насколько он заслуживает доверия и вернет ли деньги вообще. Именно поэтому первые займы новым клиентам маленькие по размеру и выдаются на маленький срок.
Vivus.ru
беспроцентные ссуды дает на 21 день до 30 тысяч рублей. Со второго раза можно просить 100 тысяч руб. на срок от 1 - 365 дней. Получить заемные средства можно разными способами: на кошельки Ю.Мани, расчетные счета, карты, налом, через Контакт.
Viva-деньги
беспроцентные займы дает новым заемщикам только в офисах. Онлайн со второго раза можно попросить 100 тысяч руб. на неделю - 365 дней под 0,2 - 0,8%. Действует акция – 500 руб. скидки предоставляют постоянному клиенту за каждого приведенного. Получить деньги можно наличными в офисе или на карту.
Moneza
0-процентную ставку дает только новым заемщикам на сумму 15 тысяч руб. Со второго раза можно взять 30 тысяч под 0,8% на 5 - 35 дней. Выводятся деньги через Контакт, на карты, счета.
Веб-займ
дает под 0% 30 тысяч руб. на 14 дней, со второго раза можно попросить эту же сумму, но на месяц под 0-0,8%. Деньги получить можно только на карту или счет в банке. Процент зависит от выполнения условия договора - не погашать займ в первую неделю.
MoneyMan
предлагает беспроцентный займ новичкам.
Более расширенный список компаний, где в первый раз выдают деньги без процентов, выглядит так:
Для заемщиков доступны суммы до 35 тысяч на короткий срок (не больше месяца). При своевременном возврате проценты по ссуде начислены не будут.
Топ-5 банков, предлагающих ссуды без начисления процентов
Сбербанк
У этих банков есть кредитные продукты с нулевой процентной ставкой, но условия получения отличаются.
Кредитка "100 дней без процентов" Альфа-Банка
У карты льготный период 100 дней, доступно снятие наличных без комиссии в банкоматах банка и партнеров, если месячный размер снятых денег не превышает 50 тысяч руб. Льготный период действует как на безналичные расходы и операции с наличностью.
Пользоваться картой без платы за сервис можно весь первый год. Лимит - от 5 тыс. до 500 тыс. рублей, он определяется банком в зависимости от доходов клиента. Карту можно оформить с доставкой на дом день в день. Если клиент соблюдает условия договора, банк может повысить лимит.
Для оформления карты клиенту должно быть 18 лет. Он должен быть официально трудоустроен не меньше 90 дней на последней работе. Для жителей Москвы зарплата должна быть от 9 тысяч руб., для регионов - от 5 тысяч руб. Отправить заявку на получение карточки можно отсюда.
Из документов нужен паспорт с регистрацией в регионе нахождения офисов Альфа-Банка, и на выбор ОМС/загранпаспорт/ИНН/водительское удостоверение/СНИЛС. Если предоставить справку 2-НДФЛ/полис ДМС/документ о праве собственности на машину/загранпаспорт с отметкой о выезде за границу за последний год, условия договора могут быть пересмотрены в сторону увеличения кредитного лимита.
Кредитка "СберКарта" Сбербанка
Эта карта имеет 120 дней льготного периода, причем 0-процентный период всегда доступен. Ставка 9,8% на покупки в СберМегаМаркете, а на другие операции ставка 17,9%. Сервис бесплатный, как и SMS-уведомления об операциях по карте. Лимит может быть до 1 млн руб. Решение о лимите принимает банк. Кстати, о том, какой лимит банк для вас выбрал, вы узнаете заранее, а не как в других банках, вместе с одобрением.
Оформляется кредит только на карты, принадлежащие международным платежным системам Master Card, VISA.
Клиент должен быть старше 21 года, иметь паспорт с постоянной регистрацией в месте проживания. На официальном месте работы нужно проработать минимум 6 месяцев. Могут понадобиться: справка 2-НДФЛ, копия трудового договора или книжки, заверенная печатью на месте работы.
Карта рассрочки "Халва" Совкомбанка
Льготный период по карте – 3 года с 0-процентной ставкой, после этого ставка 10%. Лимит карты 1 тыс. – 350 тыс. рублей. За SMS-уведомления оплата в месяц 99 руб. Для оформления карты клиенту должен исполниться 21 год. У него должна быть работа по трудовой книжке или договору больше 4-х месяцев и прописка больше 4-х месяцев в месте, где есть филиалы Совкомбанка.
Из документов понадобится только паспорт. По желанию можно предоставить справку 2-НДФЛ для увеличения лимита. Совкомбанк оставляет за собой право требовать предъявления дополнительных документов.
Кредитка "Райффайзен 110 дней" Райффайзенбанка
Лимит карты от 15 тыс. до 600 тыс. рублей, ставка 9,8% для покупок и 49% за переводы и обналичивание. Льготный период 110 дней. Если карту оформить до конца 2021 г., обслуживание будет бесплатным.
Снять деньги можно без комиссии первые 2 месяца, с третьего месяца сумма ограничивается 50 тыс. руб. без комиссии. За обналичивание большей суммы придется заплатить 3% + 300 руб. в банкоматах Райффайзенбанка и 3,9% + 390 руб. – в других банкоматах.
Клиент в возрасте от 21 года должен предоставить паспорт с постоянной пропиской. На официальном месте работы нужно проработать 3 месяца. Зарплата должна быть от 25 тыс. рублей для жителей Санкт-Петербурга и Москвы, 15 тыс. рублей – для жителей других регионов.
Из документов понадобится справка 2-НДФЛ с печатью/справка по форме банка/документ о владении авто/загранпаспорт с отметкой о пересечении границы в последние полгода. Все документы, помимо паспорта, предоставляются по желанию. Банк может запросить документы о подтверждении дохода. Если в Райффайзенбанке открыта зарплатная карта, нужен только паспорт.
Кредитка "Платинум" Т-Банк
Это карта с льготным периодом до года при рассрочке, 55 дней по всем покупка, 4 месяца при оплате займов в сторонних банках. Лимит - 10 тыс. - 1 млн руб. Ставка до 29.9% за покупки, до 49.9% за обналичивание. Кэшбэк до 30%.
Банк выдает кредитки лицам 18+. Обязательное трудоустройство не требуется, но оно повышает шансы на одобрение заявки. Зарплата заемщика должна быть не меньше 8 тыс. рублей. Из документов нужен паспорт и, желательно, 2-НДФЛ.
Варианты беспроцентного кредитования есть, поэтому выбрать есть из чего. Определяться нужно на основании условий и вашего им соответствия.
