Расскажу немного про своих брокеров: где я держу деньги и какие активы у них покупаю. Про свои финансовые цели, размер капитала, инвестиционную стратегию и состав портфеля писал здесь и здесь.
В качестве критерия выбора брокера для меня сейчас на первом месте - надежность. Я не доверю свои деньги мелким организациям, пусть даже с наилучшими условиями.
На втором месте для меня - это низкие тарифы. Не вижу никакого смысла переплачивать за брокерское обслуживание при практически одинаковом уровне сервиса у брокеров.
К счастью по большинству моих брокеров оба пункта совпадают.
Когда готовил статью оказалось, что я действующий клиент восьми брокеров. Жесть. Хотя до количества банковских карт моим брокерам еще далеко.
- Зачем столько брокеров?
- Мне это выгодно.
Основная мысль: В жизни долгосрочного инвестора рано или поздно наступает момент, когда размер его капитала позволяет получать определенные преференции, если держать его в правильных местах. Главное знать где и какую выгоду за это вы получаете.
Хоть мой капитал и разбросан по нескольким брокерам, я оцениваю его как единый портфель. В его основе только фонды: с десяток российских (с Мосбиржи) и столько же наверное в иностранной части.
Открытие инвестиции
Мои первый брокерский счет был открыт более 10 лет именно в Открытии. По тарифам является одним из лучших брокеров (тариф "Все включено" - 0,05% за операцию). Пару лет назад Открытие зачем-то ввел грабительские тарифы (в то время как конкуренты наоборот, снизили), но осознав свою ошибку (и растеряв много потенциальных клиентов) вернул все обратно, снова заняв место дисконтного брокера.
Полезен в связке брокер-банк. Наличие на брокерских счетах определенной суммы (от 500 тысяч / 2 млн.) позволяют получать от банка полезные плюшки, чем я собственно и пользуюсь.
Из российских бумаг в Открытии имею фонды акций:
- VTBX +FXRL (РФ);
- FXUS (США);
- FXDE (Германия);
- FXDM (развитые страны);
- FXCN (Китай).
Большинство бумаг остались еще со времен ИИС (первый мой ИИС был в Открытии).
Получив в Открытии статус квалифицированного инвестора, покупаю иностранные низкозатратные ETF напрямую на зарубежных биржах. Вернее всего один ETF VT на широкий рынок - все акции мира (внутри фонда около 9 тысяч компаний). Комиссия за управление - девять сотых процента в год!!!
ВТБ
Открыто два ИИС: на себя и жену. Плюс обычный брокерский счет, на котором я веду "Миллион с нуля". Ушел в ВТБ когда у Открытия были дикие тарифы (согласно которым, полное обслуживание всех счетов обходилось бы мне в 500-600 ежемесячно). ВТБ неплохой брокер, тоже с одним из лучших тарифов на рынке: "Мой онлайн - 0,05%".
На ИИС стараюсь не раздувать количество позиций. Так как потом при закрытии ИИС нужно выбирать: или продавать позиции (попадая на налоги) или переносить на брокерский счет (без продажи, но с комиссией за перевод).
У жены на ИИС всего одна позиция - фонд на российские акции (VTBX).
У меня целых две: на Америку и Россию (FXUS и VTBX).
Используя связку брокер-банк, при определенных условиях можно получить премиальное обслуживание бесплатно. Здесь я тоже не упустил момент и заполучил бесплатный Премиум.
Тинькофф инвестиции
Брокер сам по себе довольно дорогой. На стандартном тарифе "Инвестор" - комиссия 0,3%. Но как-то так получилось, что у меня образовалась крупная сумму на руках после закрытия очередного ИИС. И ее хватало для перехода на бесплатный "Премиум" (нужен капитал на счетах от 2 млн.) - с комиссией 0,025% на все. В дополнении получив определенные выгоды от банковского обслуживания (бесплатную страховку на семью по всему миру, связь, проходки в бизнес-залы, улучшенные условия по банковским продуктам и т.п. и .т.д.).
До сих пор считаю, что по уровню сервиса, удобства для пользователя и клиентоориентированности (базовые комиссия не будем брать в рассмотрение) - Тинькофф инвестиции лучший брокер. С другой стороны, если вы долгосрочный инвестор, покупаете раз в месяц один-два фонда и нет возможности перейти на другой тариф, смысла платить более высокие комиссии в Тинькофф я не вижу.
На Тинькофф у меня реализована стратегия Dow Jones. Еще несколько отдельных российских и иностранных акций, облигаций и немного вложено в фонды. В свое время рассматривал возможность покупки иностранных ETF через брокера на внебиржевом рынке, но комиссии уж больно кусаются (через Открытие получалось намного дешевле).
Interactive Brokers (IB)
Несколько лет назад открыл счет у зарубежного брокера (условия и тарифы IB), чтобы покупать дешевые ETF. Комиссии за управление популярными американскими фондами в десятки раз ниже и составляет сотые доли проценты. ETF SPY, VOO на индекс S&P500 просят за управление - 0,03-0,04% в год. У нас в лучшем случае 0,9% (отличие в 30 раз)!
Все американские ETF платят дивиденды. В среднем 4 раза в год.
Счет иностранного брокера пополнял через Тинькофф бесплатным рублевым переводом.
Когда только получил доступ к дешевым ETF, голова пошла кругом от изобилия и условий инвестирования. В итоге нахватал много нужных и ненужных фондов.
Состав моего портфеля в IB выглядел примерно так:
- VOO - на индекс S&P500 (основа всего портфеля).
- VTV - акции стоимости из индекса S&P500 (исторически они же были более доходные).
- VEA - акции развитых стран.
- VWO - акции развивающихся стран.
- VNQ - американская недвижимость (REIT).
- VNQI - недвижимость по всему миру (REIT).
- VYM - дивидендные акции США.
- VYMI - дивидендные акции всего мира.
- Плюс парочка фондов на облигации.
Собирай я портфель сейчас, ограничился бы всего парой-тройкой фондов (а может быть даже и одним):
- ETF VT - фонд на весь мир;
- либо ETF VXUS + VTI (акции США + акции всего мира);
- либо VOO + VEA + VWO (США + развитые + развивающиеся рынки).
Почему? Внутри этих фондов есть все вышеперечисленные компании: и дивидендные акции, и фонды недвижимости и акции стоимости и много других.
Кстати небольшая информация к размышлению для тех, кто хочет владеть фондами недвижимости:покупая американские REIT на бирже Санкт-Петербурга - инвестор попадает на 30% налог с дивидендов.
владея американским фондом VNQ - с меня брокер удерживал 10% налог + 3% я самостоятельно платил в РФ.
покупая REIT на весь мир (типа VNQI) вы будет платить налоги на дивиденды трижды: 10% с вас удержит брокер при выплате дивов, потом 3% в РФ и ... в момент поступления дивидендов в фонд с них были также удержаны налоги (в других странах). В среднем налоговая ставка на дивиденды для VNQI составляет 9%.
Итого владея фондом на иностранную (не американскую) недвижимость - инвестор теряет на налогах около 22%.
Сейчас временно не пополняю IB. Иностранные ETF покупаю только через Открытие.
Прочие брокеры
На счетах лежат чисто символические суммы, либо вообще ничего нет. Для чего открывал тогда счета? Попробовать на вкус или для участия в промо-акциях (когда давали деньги и прочие бонусы).
Сбер - открыл просто ради интереса "что там внутри". Тем более это было довольно просто - в мобильном приложение банка нажать кнопку "Открыть брокерский счет". Периодически кидаю какие-то остатки с карты, покупаю копеечные фонды. Своего рода копилка для мелочи.
Альфа инвестиции - открывал брокерский счет по акции. Давали денежный бонус за открытие и пополнение счета. Открыл, пополнил, получил бонус, на него тоже что-то купил в Альфе. Лежит, есть пить не просит.
Промсвязьбанк и Уралсиб. Когда-то давным давно, у всех топовых брокеров была ежемесячная плата за обслуживание (200-300 рублей в месяц). И для минимизации потерь были выбраны вышеперечисленные товарищи с платой только за сделки. Я даже честно попользовался их услугами некоторое время. Но как то не сложилось.
Не знаю как сейчас, но раньше у них не было мобильного приложения, нужно было устанавливать на компьютер торговую программу QUIK. Был определенный квест с пополнением счетов (бесплатных родных карт у банков в то время не было), приходилось использовать межбанковский перевод. Деньги могли идти пару дней. В ПСБ было ограничение на покупку иностранных активов. Нельзя было покупать ETF, БПИФ на зарубежные рынки, иностранные акции, евробонды и даже депозитарные расписки, типа X5 или Полиметалла.
В следующей части расскажу про свой опыт зарабатывания на банках и их продуктах, как можно делать прибыль практически из воздуха и сколько на этом можно выжимать денег.
