Записки инвестора

Льгота на долгосрочное владение (ЛДВ) позволяет законно избежать налога на прибыль. Держи бумаги от 3-х лет и при продаже ты получишь налоговый вычет на 3 миллиона за каждый год владения. За три года набегает вычет на 9 млн. Р. Для большинства инвесторов - это равносильно 100% освобождению от налогообложения. Еще несколько лет назад, чтобы применить ЛДВ, нужно было пройти целый квест. Расскажу на примере ВТБ, у которого мне однажды довелось получать льготу (мне не понравилось😢). ============== Сейчас ситуация с получением ЛДВ намного проще...

С удивлением для себя обнаружил на ФУ 1,5 десятка ПИФ (паевые инвестиционные фонды), которые можно купить напрямую через платформу! Но почитав условия, мягко сказать ошалел от аппетитов управляющих компаний. Комиссии в разы выше того, что торгуется на бирже (БПИФ). Да, возможно кому-то удобно покупать активы через ФУ в одном месте, но для меня это точно "дорогое удовольствие". Приведу несколько примеров: ✔️ ДОХОДЪ. Дивидендные акции. Россия (RU000A0JP0K0). Суммарные расходы инвестора при владении фондов (TER) = 3,5% в год...

Неспешно продолжаю вести эксперимент, инвестируя весь полученный кэшбэк от трат на жизнь в свое мифическое светлое будущее. Планирую за несколько лет только за счет кэшбэк-отчислений сформировать капиталец, который позволил бы мне получать альтернативную (дополнительную) пенсию. В качестве первичной цели - была выбрана минимальная пенсия в стране (fire на минималках). Планирую достичь цель за 3-4 года. Если повезет, то раньше. Деньги вкладываю в дивидендный фонд DIVD от УК ДОХОД (куда входят компании, стабильно выплачивающие дивиденды)...

Актуальная (обновляемая) подборка по накопительным счетам, картам копилкам и альтернативным способам выгодно разместить деньги под проценты. 21 марта ЦБ сохранил ставку на уровне 21%. Следующее заседание - 25 апреля 2025 года. Счета с начислением процентов на минимальный остаток можно рассмотреть, если точно знаешь, что эти деньги ты не будешь трогать ближайший месяц. Как вариант, можно распределить деньги между двумя видами счетов: с ежедневным и начислением на минимальный остаток. Снимать/пополнять с первого...

Простой критерий выбора правильного фонда денежного рынка. В продолжении предыдущего поста. 👇 Фонд денежного рынка от СБЕРА - БПИФ SBMM снижает комиссии с 0,333% до 0,299%. Теперь он лидер по совокупным расходам (TER) среди конкурентов. Ранее, в январе этого года БПИФ LQDT снижал комсу с 0,386% до 0,304%. Такая конкуренция и битва за деньги клиентов мне по душе. Сразу видно какие УК настроены на долгосрочное взаимовыгодное сотрудничество с инвесторами. ▪️SBMM от Сбера - 0,299% ▪️LQDT (ВТБ)...

В своих ежемесячных подборках по выгодному размещению денег, я в том числе, рассматриваю фонды денежного рынка. И мне постоянно задают вопрос: "А чем же они так хороши?" Давайте попробуем разобраться. ‼️Задумывались ли вы, что фонды денежного рынка можно рассматривать как альтернативу вкладам на 3-6 месяцев и возможно на год? Во вкладах, начисление и выплаты процентов осуществляется как правило в конце срока. А вот в фондах денежного рынка происходит ежедневное начисление процентов. Благодаря этой...

В моем инвестиционном портфеле - каждому активу предназначено свое место хранение (ИИС или брокерский счет). Главная причина такого разделения - налоговая оптимизация. Реальная доходность (за вычетом инфляции) фондового рынка не так уж и велика: около 5% в год - по акциям и 1% - по облигациям. Вот и приходится постоянно биться за каждый рублик дополнительной прибыли. Для инвестора, платить все полагающие налоги - вообще непозволительная роскошь😈. Зачем платить налоги, если можно законно их не платить...

В Альфе с 17 марта 2025 года в работе Инвесткопилки произошли "улучшения"! Вместо фонда денежного рынка (тикер AKMM) внутри копилки будет фонд "Денежного рынка Плюс" (тикер AKMP). Со слов Альфы, сделано это для удобства клиентов. Т.к. цена за один пай будет от 1 рубля, вместо 140р. у старого фонда. Таким образом деньги клиентов, пополняющих Инвесткопилки всегда будут задействованы полностью. Уточню, что стратегии и начинка обоих фондов практически одинаковые. ‼️ Правда Альфа "забыли упомянуть", что комиссия за управление у AKMP почти в 2,5 раза выше, чем у AKMM...

Пример того, как инвесторы, сами того не ведая, вкладывают деньги в инструменты с отрицательной доходностью. Эта статья идет в продолжении предыдущего поста про удвоение доходности. В противовес избыточной доходности по ИИС, когда инвестор только за счет вычетов сделать х2 прибыли (а даже больше), можно рассмотреть потери на инвестициях. Когда инвестор вольно или невольно может легко отдавать половину, а то и 100% своего потенциального реального дохода. Рассмотрим для примера фонда облигаций с комиссией за управление 1,5%...

Практически любой долгосрочный инвестор имеет в своем распоряжении буст, позволяющий увеличить отдачу от вложения своего капитала. И это обычный ИИС. Хотите я на пальцах докажу, что использовании ИИС в большинстве случаев позволит увеличить реальную доходность от инвестиций в 1,5-2 раза независимо от стратегии инвестора! 🤔 Не верите! Давайте посчитаем. Для начала определим избыточную доходность, которую может нам дать ИИС в виде налоговых вычетов. Тех самых возврат 13% на взнос. Активы, в которые...

Пару лет назад я решил "сломать систему" и заработать на инвестициях миллион без собственных вложений исключительно на деньгах банков (а с недавнего времени и брокеров). Цель пока не достигнута, но прогресс налицо. Больше полмиллиона проинвестированных денег у меня уже есть. Еще немного и цель №1 будет выполнена. По моим подсчетам на это уйдет 1-1,5 года. Хотя если российский рынок стрельнет из-за завершения военного конфликта, "миллионером" я легко могу стать буквально через несколько месяцев. С прошлого месяца я принял решение показывать только свой собственный доход с кредиток...

Несколько десятков тысяч рублей я регулярно теряю практически на пустом месте. Пока закрыть эту дыру. Далее расскажу про свой "хитрый" план. Проблема У меня в портфеле много различных облигаций: с постоянным купоном, с плавающим, с защитой от инфляции, замещающие бумаги. И все они к моему ужасу регулярно выплачивают купонный доход. Все бы ничего, но большинство бумаг у меня хранятся на обычных брокерских счетах. И с каждой выплаты купона я теряю деньги на налогах. При текущих высоких процентных ставках, потери на налогах могут достигать 2-3% от тела капитала ежегодно...