Свой первый финансовый план я составила в далеком 2018 году, когда была на курсе "Финансовая трансформация". Это была громоздкая excel-таблица с расчетами вплоть до пенсии - сколько я получу, если буду столько-то вкладывать в акции и облигации. Кстати, надо откопать ее, она очень мотивирует, так как показывает, что всё абсолютно реально!
Мой нынешний финансовый план изменился. Ушли глобальные цели по покупке машины и покупке дома, например. Причины отказа от них - не в данном посте (но маякните, если хотите знать).
Финансовый план должен (по тем "учебникам", что я читала) состоять из оценки имеющихся активов и пассивов. Активы - деньги приносят. Пассивы - забирают. Многие вещи являются активами в замороженном состоянии - гараж дедушки, антиквариат бабушки, вещи для продажи на Авито, вторая машина, квартира, которая якобы приносит деньги с аренды. Рационально подойти к оценке активов сложно. Но можно. Если привлечь друзей с критическим и финансово грамотным мышлением. Многие вещи не нужны для обеспечения реальной необходимостей, а приобретены ради статуса. Подумайте об этом. Определить пассивы намного проще - квартира в ипотеку, вещи, купленные в кредит, долговые обязательства.
Определили активы. Определили пассивы. Поняли, что пассивов больше. Опечалились. И пошли дальше - строить финансовый план.
Необходимо определить все глобальные цели и желания: отпуск, лечение, свадьба, выпускной ребенка, квартира, машина. Постройте их по сроку желаемого достижения. Рядом поставьте необходимую сумму.
Теперь подумайте, сколько надо инвестировать в месяц, чтобы достичь все эти цели. Еще раз опечальтесь. И идем дальше - оптимизировать финансовый план и свои доходы/расходы.
Снизили стоимость машины, оплату свадьбы переложили на плечи родителей, квартиру берем в ипотеку и копим только на первоначальный взнос, все сроки достижения целей увеличили (кроме лечения и отпуска, скажем). В итоге получили более-менее реальный вариант финансового плана.
Теперь добавляем в него накопления на "подушку безопасности", накопления на пенсию. И приступаем)) Просто же!))
1. Чем срок цели меньше - тем больше облигаций.
2. Чем срок цели дальше - тем больше акций.
Мой же нынешний финансовый план прост:
- погашение кредитов досрочно
- формирование "подушки безопасности"
- накопление на пенсию
Отпуск в ближайшие 2 года я добровольно перенесла на просторы России - путешествую на своей машине. Довольна ли я? Да!
Частые вопросы - что будет, если ты внезапно умрешь?! Что ж, тогда все мои накопления перейдут моим детям. А цель моих пенсионных накоплений как раз и состоит в том, чтобы начать собирать семейный капитал!
