В последнее время банки все активнее начали осваивать рынок микрофинансов: он позволяет привлечь новых клиентов, а также занять пока еще пустующую нишу. Сегодня мы говорим про банки, которые тоже выдают микрозаймы, также как и микрофинансовые организации. Здесь вы найдете список банков, куда можно обратиться за новой услугой.
Займ до зарплаты: какие есть особенности
Займы до зарплаты всегда были традиционной услугой для микрофинансовых компаний. Именно небольшие фирмы готовы были предоставить своим клиентам возможность получить деньги здесь и сейчас, без лишних формальностей и большого числа документов.
К займам обычно прибегают люди, которые по разным причинам не могут оформить кредит, например:
- Им нужна небольшая сумма буквально на неделю-другую, банки с малыми суммами обычно не связываются, не выгодно,
- Заемщику требуются деньги сразу на карту, а банк предлагает обратиться в офис и получить наличные,
- У клиента нет официального трудоустройства, либо кредитная история испорчена. Во всех этих случаях от банка будут приходить отказы.
Банки выдают кредиты на любые цели и на очень выгодных условиях, но при этом выдвигают массу требований к своим заемщикам.
Нужно справки принести, доход и трудовую занятость подтвердить, кредитную историю идеальную иметь и т.д., т.е. такой продукт доступен только людям с хорошей платежеспособностью и высокой ответственностью.
В противовес банковским кредитам идут микрозаймы, которые могут получить практически все желающие, кто соответствует хотя бы минимальным требованиям кредитора. Какие мы выделим преимущества:
- Деньги вы получите в тот же день,
- Вам не нужно выходить из дома и ехать в офис,
- Весь процесс оформления займа и выдачи денег происходит полностью онлайн,
- Собирать справки не надо,
- Обратиться за займом можно уже с 18 лет,
- Необязательно иметь официальное трудоустройство,
- Даже с плохой кредитной историей есть шанс на одобрение.
Здесь уточним: МФО хоть и очень лояльны, и готовы выдавать займы даже людям с испорченной кредитной репутацией, но при этом даже они не будут сотрудничать с теми, у кого есть просрочки и проблемные долги. Поэтому если у вас есть такие погрешности, надо сначала оплатить просроченные платежи, и только потом подавать заявку на новый займ.
Из минусов отметим небольшие суммы и сроки, и в противовес им очень высокие проценты (до 365% годовых). Тарифы невыгодные, поэтому на них обычно соглашаются люди, которым отказали везде, а деньги нужны срочно, и по другому их достать не получается.
Банки и микрофинансовые организации: в чем разница
В последнее время банки начали все чаще смотреть в сторону микрофинансовых компаний: к ним идет огромный поток клиентов, которые приносят им значительную прибыль. Доход таких МФО как например Екапуста или Займер растет с каждым годом. А если есть спрос на такие услуги, то его надо удовлетворять – именно так решили некоторые крупные банки, и решили попробовать новую для себя услугу.
Они начали предлагать небольшие краткосрочные ссуды, которые очень похожи на займы: выдаются они также в небольшом размере, срок возврата сильно ограничен, чаще всего, получить деньги можно только до следующего перечисления зарплаты. Но есть огромная разница, которая заключается в процентной ставке.
Когда вы обращаетесь в микрофинансовую организацию, ваша ставка может составлять до 365% годовых (это 1% в день). При такой ставке даже минимальные суммы в размере 10-20 тысяч рублей приведут к огромной переплате.
Если же вы решитесь получать займ в банке, то у них проценты будут сопоставимы с процентами по потребительским кредитам, т.е. в среднем 15-19% годовых. Разница очевидна: вы получите те же средства, но только с гораздо меньшей переплатой, которая будет совершенно незначительна.
Но есть и еще один важный нюанс: если микрофинансовые организации получают огромные прибыли за счет того, что они готовы рисковать и выдавать деньги практически всем, то банки на риск идти не готовы. И поэтому предложение по выдаче займа на карту они делают только для определенной категории клиентов: для тех, кто получает у них зарплату.
Такое решение является практически беспроигрышным: клиенты остаются внутри сети банка, они не обращаются в сторонние организации, и деньги они получают на выгодных условиях. При этом у банка тоже есть прибыль, а учитывая, что желающих воспользоваться таким предложением много, то и прибыль растет каждый месяц.
Плюсы и минусы микрозайма в банке
Не стоит думать, что данное предложение является идеальным. Бесспорно, оно гораздо выгоднее, нежели у микрофинансовых организаций, однако, у любой кредитной программы есть как преимущества, так и недостатки.
Давайте же рассмотрим их подробнее, чтобы особенности такого займа не стали для вас неожиданностью. Начнем с плюсов:
- Вы можете быстро получить деньги на любые нужды,
- Оформление происходит онлайн – в мобильном приложении,
- Вам не нужны справки с работы, все данные о вас уже есть в банке,
- Вам не нужно обращаться в сторонние компании, сообщать им сведения о себе, привязывать карточку к сомнительным сайтам,
- Выдача денег практически моментальная при положительном решении.
А какие есть минусы:
- Оформление только через приложение, то есть вам надо обязательно предварительно скачать ПО от банка и пройти там регистрацию,
- Большую сумму получить нельзя, в среднем, банки готовы предоставить от 10 до 30 тысяч рублей, но конкретная сумма будет зависеть от вашей зарплаты,
- Деньги списываются с вашей зарплатной карточки автоматически,
- Продлить срок нельзя.
Минусы вроде несущественные, но о них стоит знать. Например, не всем удобен тот факт, что деньги банк спишет в автоматическом режиме. В этом случае можно воспользоваться досрочным погашением, и заранее внести нужную сумму на карточку, и закрыть долг раньше с пересчетом процентом.
В целом же, если вас не смущают небольшие суммы и сроки, то такой займ очень выгоден для заемщика, который не хочет рисковать своими личными данными и хорошей кредитной историей.
Список банков, которые тоже выдают микрозаймы
На сегодняшний день существует пока еще не так много банков, которые решили внедрить у себя новый проект. Пока известны только трое – Сбер, Альфа-банк и Почта банк, которые решили выдавать займы своим зарплатным клиентам.
Тинькофф банк также ведет разработку нового направления, которое считается очень перспективным, но технически возможность взять займ пока еще не внедрена. В ВТБ тоже обсуждают возможность введения новой услуги, но пока сподвижек к эту сторону не было.
Поэтому давайте подробнее рассмотрим те варианты, которые доступны уже сейчас:
Сбербанк
В мае 2021 года банк ввел новый сервис, который называется «Деньги до зарплаты». Воспользоваться им могут только зарплатные клиенты банка, которые скачали на свой смартфон или планшет мобильное приложение Сбера, и прошли регистрацию в сервисе «Сбербанк Онлайн».
Что предлагают: сумму от 1.000 до 30.000 рублей на 30 дней (до зарплаты). Процентная ставка такая же, как и по потребительским кредитам – от 12,9% до 19,9% в год. Для каждого заемщика сумма, срок и проценты определяются индивидуально.
Сумма задолженности списывается с зарплатного счета автоматически. Банк предупредит о списании за 3 дня до даты зачисления з\п. Выдача в день обращения сразу на карточку, без справок.
Почта Банк
Еще в октябре 2020 года здесь запустили новую услугу – «Запасной кошелек», который является, по сути, виртуальной кредитной карточкой. По ней можно занять до зарплаты или пенсии не более 10.000 рублей, и если вы погасите всю задолженность в течение месяца (до даты следующего платежа), то у вас не будет процентов.
Удобно, что можно занимать деньги сколько угодно раз, и снимать их в банкомате без комиссии. Главное – платить вовремя, чтобы с вас не брали комиссию за обслуживание, которая составляет 300р. ежемесячно.
Альфа-Банк
Он самый первый, еще в сентябре 2020 года запустил сервис «Зарплата каждый день». Причем запуск был партнерским – он стал доступен только в рамках сотрудничества банка с финтех-компанией «Деньги вперед».
Подключить сервис можно только в мобильном приложении, причем у вашего работодателя должен быть заключен специальный договор с банком. Когда договор будет заключен, в систему бухучета компании встраивается специальный плагин, который позволит рассчитывать объем средств доступный клиенту.
Заемщик подает заявление о подключении к сервису, и может получить до 80% от своей зарплаты вперед. Когда подойдет дата реальной выдачи зарплаты, то сотрудник прост получит оставшуюся сумму. Доход банка будет заключаться в комиссии за каждый запрос, который будет стоить от 99 до 149 рублей.
Как в банке получить микрозайм
Как вы уже поняли, воспользоваться специальным предложением по выдаче займов сразу на карту могут только определенные категории граждан. Чаще всего, это зарплатные клиенты, но в Почта банке такой сервис доступен еще и пенсионерам, которые получают свою пенсию на счет в этом же банке.
Очень важно, что зарплатным считается только тот клиент, который получает официальный заработок от своего работодателя на карточный счет. Банк отслеживает платежи, и именно по ним ориентируется – сколько вы обычно получаете, и сколько вам можно выдать в кредит.
Процесс получения займа в разных банков строится по-своему, на основании внутренней политики и особенностей действия онлайн-банкинга.
Чтобы вам было легче ориентироваться, рассмотрим процесс получения денег в Сбербанке:
- Вы скачиваете на свой смартфон приложение «Сбербанк Онлайн»,
- Проходите авторизацию,
- В личном кабинете находите вкладку «Кредиты»,
- Выбираете «Все кредиты»,
- После этого в самом конце будет сервис «Деньги до зарплаты»,
- Заполняете заявку, подтверждаете данные,
- Даете согласие на обработку данных,
- Отправляете анкету на изучение.
Банк обещает, что рассмотрение будет очень быстрым, поэтому решение вы узнаете практически сразу же. Если заявку одобрят, то деньги сразу зачислят на вашу зарплатную карточку, и вы можете их тут же потратить на нужные вам цели.
Если у вас возникают сложности с оформлением займа, то вы всегда можете обратиться за помощью к сотрудникам банка. Сделать это можно в ближайшем офисе, либо позвонить в Контактный центр по номеру 900 – звонок будет бесплатным.
Где еще можно получить займ на карту
Если вы не являетесь зарплатным клиентом ни одного из выше перечисленных банков, то увы, получить у них займ на карту не получится. Вам нужно будет обращаться в микрофинансовые организации, которых в России около тысячи, поэтому выбор будет большой.
Очень популярны сейчас МФО, которые выдают новым клиентам первый займ под 0%. Это позволит и деньги получить, и не переплатить при этом.
Вот самые популярные компании:
И кстати, вам совершенно необязательно идти в офис и получать займ наличными. Большинство МФО сейчас работают через Интернет, и вы также можете запросить перевод денежных средств сразу на вашу карточку.
Ваша карта может быть от любого российского банка, главное, чтобы она была пластиковой и оформленной на ваше ФИО (именной). На счету должно быть не менее 10-15 рублей, чтобы карточка прошла идентификацию, и вы смогли её «привязать» к вашему аккаунту.
Получить деньги в МФО проще – надо пройти регистрацию на сайте, указать нужные сумму и срок, ввести реквизиты. Если анкету одобрят, вам придет смс с подтверждающим кодом. Введите его на сайте, и деньги практически моментально окажутся у вас на счету.
