В данной статье пойдет речь о том, что сделают банки, если не платить кредиты. Из статьи вы узнаете какие действия банков могут застать в расплох при возникновении просрочек по кредитам и что сделать чтобы быть готовым, а в некоторых случаях даже можно действовать на опережение. Как говориться: "Предупреждён - значит вооружён!".
Вторая часть доступна по ссылке.
Для удобства восприятия информации, мы специально выделили несколько этапов, несколько вариантов развития событий. Или по другому их можно назвать инструментами, которые используют банки при возврате просроченной задолженности.
Всего можно выделить семь инструментов.
Инструмент №1. Звонки, сообщения и выезды.
После возникновения просрочек со стороны банков последуют звонки и сообщения. На начальном этапе звонки и сообщения чаще носят напоминательный характер. по мере того, как идет время, просрочки продолжаются. Интенсивность требований, угроз и давления только усиливается.
Как будет строится общение с представителями банков?
Они будут ссылаться на нормы гражданского кодекса. Сообщать, что могут обратиться в судебные органы. Могут истребовать полностью всю сумму кредита. Будут называть сроки для внесения очередного платежа. И в случае, если внесёте этот платеж, то будут фиксировать его. Кроме того, будут ссылаться на возможность продажи долга третьим лицам, т.е. коллекторам. Будут грозить судебными приставами - что будет возбуждено исполнительное производство и в следствии чего может последовать арест имущества.
Кроме того, можете получать сообщения следующего характера, что представители банка обратятся в полицию с заявлением о возбуждении уголовного дела по статье 159 "Мошенничество". Будут направлять сообщения, что не покидайте населенный пункт - к вам направляется выездная группа.
Если к вам выезжают представители банков, то это используется для дополнительного морального и психологического давления. В большинстве случаев, представители банков не выезжают. Как показывает практика, выезды случаются в 10%-15% случаев. Но даже, если к вам приедут представители банков, то это не судебные приставы. Они не имеют право проникать в жилище, описывать имущество. Вы можете вообще не открывать им дверь и не пускать их к себе в квартиру и не отвечать ни на какие вопросы.
Что можно предпринять, чтобы защититься от звонков, писем и выездов?
Решение дает ФЗ 230, закон который регламентирует деятельность по возврату просроченной задолженности. Согласно данному закону, можно подать заявление об отказе от взаимодействия с кредиторами. После того как вы подадите заявление, кредиторы не имеют право с вами контактировать любыми способами, которые описаны в данном законе. Но данный отказ действует по истечению четырёх месяцев после возникновения просрочек. Данное заявление направляется заказным письмом в адрес банка.
Часто спрашивают про звонки родственникам и знакомым.
Представители банков могут звонить друзьям, родственникам и знакомым, т.е. всем тем лицам, которые были указаны в анкете при оформлении кредита.
Что можно сделать в данном случае?
В таком случае, можно подать заявление об отзыве согласия на взаимодействие с теми лицами, которые указаны в анкете. Причем при подаче такого заявления не нужно ждать четыре месяца. На это заявление, банки должны отреагировать сразу.
Кроме того, законом ФЗ 230 установлены лимиты на взаимодействие.
Банкам запрещено звонить должнику:
- более 1 раза в день,
- более 2 раз в неделю,
- более 8 раз в месяц.
Запрещено направлять сообщения:
- более 2 сообщений в день,
- более 4 сообщений в неделю,
- более 16 сообщений в месяц.
Запрещено проводить личные встречи с должником более 1 раза в неделю.
Установлено так же ограничение по времени взаимодействия.
Запрещено взаимодействовать:
- в рабочие дни с 22:00 до 8:00,
- в выходные дни с 20:00 до 9:00.
Инструмент №2. Блокировка счетов и удержания.
Если вы официально получаете зарплату, пенсию или имеются у вас другие поступления на счет, который открыт в том же банке, где имеется просрочка по конкретному кредиту. то рано или поздно банк может начать удерживать денежные средства с данного счета и эти средства направлять на погашение задолженности. Это на практике называется безакцептным списанием.
Что можно сделать в таком случае?
Вы можете заблокировать счет на который поступает зарплата, либо пенсия и открыть счет в другом банке.
Своему работодателю, либо в пенсионный фонд предоставить новый счет, чтобы туда зачислялась зарплата, пенсия или иные выплаты.
Можно рассмотреть другой вариант - получение денежных средств в наличной форме. Для этого так же нужно заблокировать счет на который вы ранее получали зарплату, либо пенсию и обратиться к работодателю или пенсионный фонд, чтобы вы могли получать пенсию в наличной форме, например в отделении почты. Если же это зарплата - чтобы ее получать напрямую в кассе у работодателя.
Так же можно подать заявление об отказе от безакцептного списания. Н как показывает практика, этот способ работает редко и приходиться подавать дополнительные жалобы на действия банка.
Инструмент №3. Услуги коллекторов.
Могут ли банки обратиться за помощью к коллекторам? Да, конечно могут.
В таких случаях банки подписывают агентское соглашение и дают коллекторам право на проведение мероприятий по взысканию задолженности.
Когда это происходит?
В тех случаях, когда банк на начальном этапе использовал свои силы и данные усилия и действия не принесли результат по возврату задолженности, либо в тех случаях когда у банка отсутствует собственный штат взыскателей просроченной задолженности. Нужно понимать, что если банк привлекает к сотрудничеству коллекторов по агентскому соглашению, то в данном случае долг не продаётся. Коллекторы действуют от имени банка и если речь заходит о внесении очередных платежей, то денежные средства вносятся не на счет коллекторов, а на счет банка. За это коллекторы получают агентское вознаграждение.
Продолжение данной статьи выйдет в следующих ближайших публикациях. Чтобы не пропустить - подписывайтесь на наш канал.
Подписывайтесь на наш канал и делитесь статьей в социальных сетях.
А так же читайте и смотрите другие наши статьи
Арест зарплатной карты - законно ли это?
Кому подойдет процедура банкротства?
Возможно ли банкротство, если есть залоговое имущество?
Топ-7 ошибок, когда есть задолженность по кредитам.
