Юрист Ришат Ахметов

«Мы переехали полгода назад. Кредиты? Да кому я нужен из-за границы. А через пару месяцев у мамы начал разрываться телефон. Коллекторы. Каждый день. Она вообще ни при чём». Павел была уверен: уехал, и всё позади. Но долги границ не признают. И напоминают о себе через тех, кого вы меньше всего хотели бы в это втягивать. Давайте разберёмся, чем грозят российские долги за границей и как решить вопрос 👇 Первое, с чем сталкиваются уехавшие, это звонки. Не вам, так родственникам. Маме, сестре, друзьям...

«Мы работали вместе. Общались, обедали. Нормальные люди, думал я. А потом они предложили взять кредит. Я согласился. Они исчезли с деньгами, а долг остался на мне». Анатолию 25 лет. Живёт в Красноярском крае с родителями. Обычная жизнь, обычная работа. И коллеги, с которыми каждый день здоровался, ходил на обед, болтал в курилке. «Они предложили помочь взять кредиты и после перевести деньги. Объяснили зачем, и как это работает, звучало убедительно. Мы же вместе работали — я даже мысли не допускал, что свои могут так кинуть»...

«Заберут всё. Останешся бесправным бомжом» Примерно так звучит банкротство в голове человека, который о нём только слышал. И именно этот страх мешает разобраться в ситуации, когда долги уже давно не дают нормально жить. На самом деле закон четко определяет, что продаётся, а что остаётся. И для большинства должников реальность оказывается не такой страшной, как картинка в голове. Давайте разберёмся без мифов. При банкротстве формируется конкурсная масса: часть официального дохода и средства с продажи имущества...

«Я никогда не возьму кредит». Зумеры говорят это искренне. Они выросли в информационном поле, где тема долгов звучит постоянно: финансовые блогеры рассказывают ужасы про кредитные ловушки, в новостях мелькают цифры просроченных задолженностей, в соцсетях полно историй тех, кто увяз в долгах на годы. Плюс живой пример: родители, которые тянули ипотеку или разбирались с коллекторами. У этого поколения есть то, чего не было у предыдущих: осознанный страх перед кредитами. Но есть и парадокс. Долги у них всё равно копятся...

«Тёща сказала: не вздумай. Заберут всё, а долги останутся. Знакомую таскали по судам 2 года». Только забыла упомянуть, что это было почти 10 лет назад. Игорь полтора года жил с этим. Терпел коллекторов, не спал, а долг рос. Всё потому, что рядом были люди «с опытом» и их советы, а не специалисты. Только вот банкротство с тех пор изменилось так, что те советы сегодня не помогают, а вредят. Разберёмся, что именно стало другим и почему это важно 👇 Для людей закон заработал в конце 2015. Но ощущение было такое: это где-то далеко, для кого-то другого...

«Сидишь вечером на кухне, дети уснули. А ты считаешь просрочки. Два банка, два миллиона. И разбираться со всем этим нужно тебе одной». У Алины всё было как у всех. Семья, двое детей, планы. А главный план — построить свой дом. Участок уже был, оставалось построить дом, но сделать то без кредитов сегодня кажется невозможным. Сбер, Т-Банк, все одобряли без проблем. И казалось она на шаг ближе в мечте. «Свой дом, своя земля, дети на свежем воздухе. Казалось, правильнее решения не бывает. Мы были счастливы»...

«Может, завести карту в другом банке? Приставы же не найдут». Найдут. Может, не в первый день. Но найдут. Когда долг доходит до приставов, они направляют постановления в банки. Обычно сразу в несколько крупных, а если этого недостаточно, делают запрос в налоговую, которая видит все ваши счета во всех банках. После этого спрятать карту уже не получится. Но одни карты попадают под удар раньше, другие позже. И с каждым типом карты ситуация складывается по-разному. Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк, Почта Банк...

Мама откладывала на стиральную машину полгода. Папа три года собирал на машину. Бабушка всю жизнь хранила «на чёрный день» в банке из-под кофе. Сейчас стиральная машина покупается в рассрочку за пять минут в приложении. Машина берётся в кредит. А «чёрный день» наступает каждый квартал, и откладывать на него просто не из чего. Это не про безответственность. Это про то, как изменились правила. Поколение наших родителей жило в другой экономике. Зарплаты были небольшие, но на удивление более стабильные...

«Я был уверен: пройду процедуру и начну с чистого листа. А через месяц после завершения приставы снова списали платеж по алиментам, но к этому я был готов». Андрей задолжал банкам 1,2 миллиона, а еще каждый месяц обязан платить бывшей жене - 20 000 рублей. С банками вопрос урегулирован, а вот алименты остались. Не все долги можно решить банкротством. Разбираемся, какие обязательства продолжат требовать и почему 👇 Закон защищает определенные категории кредиторов - долги им придется вернуть в любом случае...

«Лежу на больничном, жена в декрете, трое детей дома. А на телефоне уведомления: платёж просрочен, платёж просрочен, платёж просрочен...» Андрею 40. Все как положено: дом, семья, хорошая работа (вахта за приличные деньги). Тот случай, когда мужик тянет семью и справляется. «Газпромбанк, Сбер, Т-Банк. Когда зарабатываешь нормально, банки сами предлагают. А ты берёшь, потому что семья большая, нужды реальные. И ты тянешь. Пока тянешь». Должен почти 2 миллиона, когда работаешь - это много, но не критично...

«Все берут кредиты, это нормально». Нормально, потому что привычно. А привычно, потому что по-другому почти ни у кого не получается. Принято думать, что кредиты — это про тех, кто не умеет считать деньги. На самом деле кредиты — это про экономику, в которой зарплата покрывает текущие расходы, но не покрывает жизнь. А разницу приходится где-то брать. И у этого есть конкретные причины. И они не сводятся к «надо было меньше тратить». Зарплаты за последние десять лет выросли. Но стоимость жизни выросла быстрее...

«Да это всего 15 тысяч, отдам с зарплаты». Именно так начинаются почти все истории с долгами в сотни тысяч и миллионы. Не с крупных кредитов. Не с бизнес-провалов. С маленького займа, который казался ерундой. Давайте разберём, как это работает — шаг за шагом. Без округлений и без драматизма. Просто арифметика. Не хватает до зарплаты. Бывает. Вы берёте 15 000 в МФО. Ставка — 0,8% в день. Кажется, что это копейки: всего 120 рублей в сутки. Через две недели нужно вернуть 16 680. Но зарплата пришла — а она уже расписана: аренда, коммуналка, продукты...