Юрист Ришат Ахметов

Пятнадцатое число. Зарплата упала на карту. Вы открываете заметки, где расписаны долги, и начинаете считать. Кредит — 17 000. Микрозайм — 4 500. Алименты — 12 000. Аренда — 20 000. Коммуналка — 6 000. Итого нужно 59 500, а на карте — 50 000. Не хватает. Опять. И вы сидите и выбираете: кому заплатить в этом месяце? Банку — чтобы не подали в суд? Или бывшей — чтобы обеспечить ребенка и тоже избежать суда? Кажется, что разница небольшая. Долг — он и есть долг. Но нет. Разница — огромная. Один долг может испортить кредитную историю...

Все начиналось с кредиток, как это бывает у многих. Сначала одна на 40 тысяч и небольшие траты, которые закрывались в беспроцентный период. Потом лимит увеличили, а потом еще 2 банка предложили кредитки, и Юля согласилась. Незаметно денег, чтобы закрыть кредитки без процентов, стало не хватать - так появился первый кредит. Еще через год кредитов было 3, на кредитках снова долги, в реструктуризации и рефинансировании отказано, и тогда начались микрозаймы. Точка невозврата была пройдена, но не сейчас, а гораздо раньше...

«Триста тысяч. Люди с миллионами банкротятся, а у тебя триста. Давай, соберись. Я и собиралась. Каждый день. Пока не поняла, что собираться больше не из чего». «Мне 33, я одна с двумя детьми. Работаю, получаю пособия. Когда называешь сумму — 347 700 рублей, люди пожимают плечами. Ну это же не миллион. Разберёшься. Только они не считают: сколько стоит накормить двоих детей, одеть. И что остаётся от зарплаты после этого. А остаётся — ничего». Каждый месяц одна и та же арифметика: дети или кредиты. И каждый месяц дети побеждают...

Ей нужно было 10 000 рублей. Не на отпуск, не на шубу. На лекарства для ребенка. До зарплаты оставалось две недели, а сумма нужна прямо сейчас. Она зашла на сайт МФО. Два клика, фото паспорта, через 15 минут деньги на карте. какие-то 0,8% в день, да и кто читает договор, когда ребенок болеет. Через две недели зарплата пришла, займ вернула, все - 11200 + комиссии. «Ничего страшного, даже удобно». Через месяц — сломалась стиральная машина. Ремонт 8 000, до зарплаты далеко. Снова МФО, снова займ. Потом второй— ребёнку ботинки к школе...

Сначала звонили только вам. Раздражало, но терпимо — ваш долг, ваша проблема. Потом номер сменили, трубку перестали брать. Думали, отстанут. Не отстали. Нашли номер мамы: «У вашего сына задолженность, последствия будут серьёзные». Мама в панике, звонит вечером, голос дрожит. И одним звонком все не заканчивается, так продолжается месяцами. Но мама - это не самое страшное, ей все можно объяснить. Но что делать со звонками дальним родственникам, которых вы знать не знаете и на работу? Начальник не такой понимающий, как мама...

«400 тысяч — это ведь не миллион. Думал, как-нибудь раскидаю. А потом посчитал: платить полностью и вовремя все равно не могу, пени не дадут выплатить, а загонят еще глубже». У Сергея стандартная ситуация - два небольших кредита и две кредитки, общий долг 400 тысяч. А еще неофициальная и непостоянная работа, в этом месяце 50 тысяч, а в следующем 20. А еще надо платить за квартиру и еду. Казалось, сумма не та, чтобы идти в суд. Но какие еще варианты: платить копейки десятилетиями? Терпеть годами коллекторов...

«Семь банков, полтора миллиона. И муж, который ни о чём не догадывается. Самым страшным было не банкротство. А то, что он узнает». «Мне 54, я работаю. Но моя зарплата  даже до прожиточного минимума не дотягивает. А кредиторов — семь штук». Когда берёшь первый кредит, кажется — потяну. Второй — ну ладно, ещё справлюсь. А потом их семь. И ты уже не платишь, а жонглируешь. Одному заплатила — другому не хватило. Перекинула туда — просрочка здесь. 1 641 418 рублей. Цифра, которая росла каждый месяц, потому что зарплаты не хватало даже на проценты...

Вам звонят с незнакомого номера. Представляются: «Коллекторское агентство такое-то. Вы должны нам 47 000 рублей по договору займа». Вы: «Какому агентству? Я брал займ в МФО, при чём тут вы?» А при том, что МФО продала ваш долг. Теперь вы должны не ей, а этим людям. Вас никто не спрашивал. И да — по закону так можно. Сейчас разберёмся, почему это происходит, что реально меняется после продажи долга и как себя вести, чтобы не наделать ошибок. МФО — это бизнес. Их задача — зарабатывать на процентах...

Обеденный перерыв. Вы сидите в общей кухне с коллегами. У секретаря на ресепшне звонит рабочий телефон. Через минуту она заглядывает: «Саш, тебе звонят. Какая-то служба взыскания, говорят, это срочно». Все слышали. Все смотрят. Вы берёте трубку, бормочете что-то, кладёте. Возвращаетесь за стол. Аппетит пропал. В голове одна мысль: «Если начальник узнает, меня уволят». Не уволят. И сейчас объясню почему! Все основания для увольнения перечислены в ст. 81 ТК РФ. Прогул — да. Хищение — да. Сокращение — да...

«Процедура позади, суды и кредиторы тоже. Но я понятия не имела, что делать дальше. А ведь жизнь на этом не заканчивается». У Ирины стандартная ситуация: после банкротства полная тишина. Коллекторы замолчали, приставы ушли, казалось бы спокойствие и новая жизнь. Но это только первые месяцы. А потом появись вопросы: А что если я захочу взять ипотеку? А кредит на ремонт? Это уже невозможно? А если вдруг бизнес захочу? Столько вопросов и не одного ответа лишь страшилки о запретах и ужасных последствиях банкротства в интернете...

«Старые кредиты я ещё как-то тянул. А потом появились микрозаймы. И вот тут всё посыпалось». «Кредиты у меня давно. Платил, тянул, перекрывал. Это была такая фоновая история, с которой можно жить. Не хорошо, но терпимо». Терпимо было, пока Адель не пошёл в МФО. Один займ, чтобы перекрыть платеж. Потом другой. И ещё. «Там проценты такие, что не успеваешь моргнуть, а сумма удвоилась. Я думал, перехвачу ненадолго. Но МФО так не работает». 1 119 000 рублей, из них больше половины — займы. «Банки присылают смс и порой звонят...

Наследство всегда сопряжено с горем и потерей. Она выбивает из колеи и не дает думать о чем-то еще. Но банкам плевать на ваше горе, их приоритет деньги! Вы ещё не успели прийти в себя, а в почтовом ящике уже письмо из банка: «Уведомляем о наличии задолженности...». Потом звонок: «Ваш родственник имел непогашенный кредит. Вам необходимо внести оплату». Вы не понимаете: это правда? Какие долги? Я о них даже не знал! Давайте разберёмся спокойно. Потому что в половине случаев вы вообще ничего не должны...