Если со стороны банка есть сомнения относительно проведенной транзакции, то он может:
- заблокировать карту
- отказать в проведении конкретной операции
- закрыть доступ к личному кабинету пользователя
- отказать в перевыпуске карты
Здесь рассказываю больше на примерах Сбербанка. Большую часть подобных случаев слышала именно от пользователей Сбера.
Вот главные признаки подозрительных операций, из-за которых вы можете попасть в перечисленные выше неприятности.
1) Переводы, в разы превышающие ваши обычные объемы трат
Например, ежемесячно вы тратите с карты 30-40 тысяч, а тут вдруг 200 тысяч.
Так, чуть больше года назад я сама с этим столкнулась. Оплачивала учебу, но банку не понравилась сумма. Потом пришлось побегать.
С одной стороны, спасибо банку за бдительность. Но, с другой стороны, есть риски, что нужную сделку срочно не проведешь, придется разбираться.
2) Если вы единовременно делаете больше 2-х переводов одному контрагенту
К примеру, решили разбить на несколько платежей. Но у банка уже могут возникнуть подозрения, что вас взломали, или что вы ошиблись.
3) Перевод с нового устройства
К примеру, вы купили новый смартфон или вошли в личный кабинет с чужого компьютера.
4) Операция проводится с устройства, которое занесено в черный список
Это уже для банка явный маркер.
5) Вам приходят крупные суммы из неопознанных, сомнительных источников
Вы еще можете усугубить ситуацию тем, что сразу пойдет обналичивать средства.
У банка возникнут подозрения об отмывке и обналичке.
6) Если вы платите крупную сумму юридическому лицу
И при этом не прописан номер договора, наименование услуг, чем подробнее здесь все описано – тем лучше.
То же касается и ситуаций, когда юрлица платят вам без конкретизации. У банка возникнут подозрения об отмыве или незаконной зарплате.
7) Гоняете деньги туда-сюда
Например, вам только что пришел перевод, и вы его вернули обратно. Это может касаться взаимодействия с частными и юрлицами. Все это тоже может быть подтверждением отмыва. Хотя и реально вы или незнакомый контрагент мог первоначально ошибиться с переводом.
Поэтому если вам ошибочно поступили #финансы – лучше возвращать их владельцу с привлечением банка – просить отменить операцию, вернуть средства.
8) Если вы одновременно купили много подозрительной продукции
Например, медикаменты, принадлежности для похода и прочее. У банка могут появиться предположения, что вы финансируете террористов.
9) Делать заказ на сайте из черного или серого списка
Кто вас знает, за что вы там платите. Вдруг снова переводите #деньги террористам.
10) Вы расплачиваетесь картой за границей
Банку сам факт этого может показаться подозрительным – вдруг вас взломали.
То же касается ситуаций, когда примерно в одно и то же время с вашей карты поступают платежи, при этом, вы то в одном городе, то в другом. Здесь уж явно признак, что это #мошенники
11) Нехарактерные для вас схемы поведения
Например, вдруг в одни день снимаете много налички. Или входите в личный кабинет много раз подряд.
Как избежать блокировки:
- крупные денежные операции дробить на несколько дней
- если едете за границу – уведомлять банк
- не связываться с незаконными схемами
- по некоторым крупным покупкам заранее поставить #банк в известность
С одной стороны, бдительность не повредит. Но, с другой стороны, как же мобильность, легкость, скорость электронных денег? Реально такие ограничения могут внести немало помех.
Дорогие читатели, а вы сталкивались с такими случаями?
