Разберем основные признаки, по которым банк определяет клиента как лицо, которое несет риск кредитному учреждению с точки зрения 115-ФЗ.
Упомянутый закон направлен на борьбу не только с терроризмом, но и против обналички. Если сухо - закон про противодействие отмыванию денежных средств:
1) снятие наличных в больших объемах и часто
из собственной статистики: больше 100 тыс. рублей в день и более 600 тыс. в месяц это уже опасно
2) переводы на счета физических лиц в объеме свыше 30% от исходящего потока денежных средств
в программах управления рисками такие параметры уже давно установлены в ПСБ и Уралсибе, например
3) уплата налогов в размере меньше 1.5% от оборота по счету
некоторые банки в своих программах управления уже давно установили эти пороговые значения и попробуй не уплати налогов на этот минимум...
4) отсутствие заработной платы или уплата ее ниже установленного МРОТ
вроде все уже знают, что меньше регионального минимума лучше не надо
5) несвойственные бизнесу операции
по выписке из ЕГРЮЛ торгует памперсами, а в платежках указывается ГСМ или ракетное топливо
6) транзитные операции, носящие несистемный характер
пришло и сразу в тот же день ушло и не на постоянной основе
7) операции по покупке и продаже ценных бумаг, объектов недвижимости, переводы за рубеж,
8 ) прием платежей и переводы на счета подозрительных организаций, ИП и граждан
из "черного списка"
9) отсутствие остатков на счете на протяжении длительного времени,
10) отсутствие платежей по обычной хозяйственной деятельности компании
канцтовары, реклама, интернет, телефония, покупка основных средств и проч.
Отмечу, что наличие одного какого-нибудь из выше указанных признаков не означает, что счёт непременно заблокируют , а при переводе средств в другой банк непременно удержат конскую комиссию.
Вовсе нет.
Более того: этот список не конечный. В своей практике защиты прав предпринимателей в этой сфере я встречала ситуации, когда банку было достаточно наличия у компании рискового вида деятельности (стройка, например) и низкой налоговой нагрузки в первые 3 -4 месяца с начала деятельности.
И всё.
Блокировка счета, 15% комиссия за перевод денег в другой банк и объяснять что-либо бесполезно.
Вы можете открыть счёт в, например, Райффайзенбанке, получить 300 тысяч на счёт, сразу перечислить налог с прихода, остальное вывести на личную карту ИП и на следующий день получить требование предоставить в банк документы по сделке и просьбу закрыть счёт.
Никто ничего объяснять не будет.
А тон разговора банковских клерков сменится с учтиво-деликатного на безразлично-презрительный.
#мспживи
