Если вы решили сформировать подушку безопасности или полностью встать на путь долгосрочного инвестирования, то самое время разобраться в инструментах.
Тут, как ни странно, все просто. Базовых инструментов инвестирования — 3: долговой, недвижимость, акции.
Долговой инструмент: депозит и облигации
По сути это одно и тоже: вы даете ваши деньги кому-то в долг на определенный срок под определенный процент. Данный инструмент наиболее предсказуем и имеет фиксированную доходность, что существенно выделяет данный инструмент.
Еще раз — важно понимать, что долговые инструменты подразумевают: через определенное время вам вернут вложенные деньги и в течение срока займа будут платить фиксированные проценты.
Порог входа здесь любой. По поводу различий депозита и облигаций и самих разновидностей облигаций мы поговорим в отдельной статье.
Недвижимость
Это что-то среднее между облигациями и акциями. С одной стороны, вам «гарантированы» арендные платежи. Да, бывают проблемные арендаторы, или другие нюансы, но это, скорее, исключение.
Вы действительно можете рассчитывать на фиксированные платежи. Но нет гарантии возврата вложенных средств, так как цены на недвижимость могут не только расти, но и падать. Безусловно, в долгосрочной перспективе цены на недвижимость растут на размер инфляции, хотя и с учетом многих факторов — миграции населения, местоположения, инфраструктуры и, конечно же, от объема ввода нового жилья.
Данный инструмент очень популярен у нас в стране как инструмент инвестирования сбережений, когда речь идет о суммах больше, чем подушка безопасности. Однако, у этого инструмента инвестирования есть явный минус – высокий порог входа.
Акции
Здесь нет таких прямых гарантий, как у двух предыдущих инструментов. Ни сумма возврата — цены на акции могут как расти, так и падать, ни выплаты по акциям — дивиденды зависят от прибыли компании и от решения компании направить эту прибыль на выплату дивидендов или вложить в развитие. По статистике этот инструмент в среднем приносит наибольший доход, однако и риски снижения стоимости ваших вложений тоже весьма существенны.
Чтобы понять разницу между этими тремя инструментами инвестирования, приведу пример:
Представьте ситуацию, когда вам предлагают на выбор три возможности. Первая: дать ваши деньги банку в долг на определенный срок под определенный процент, при этом ваши деньги пойдут на кредит на покупки недвижимости третьим лицом. В этом случае все риски ложатся на банк. Вариант второй — приобрести недвижимость (если позволяют сбережения) и уже самостоятельно нести риски изменения стоимости недвижимости и отношений с арендаторами. И, наконец, третий вариант — вложить деньги в компанию, которая профессионально занимается инвестированием в недвижимость, риэлтерскими и консультационными услугами и, возможно, чем-то еще. Конечно, надо понимать, что можно купить акции компании, которая не имеет никакого отношения к недвижимости.
В случае с банком все понятно и прозрачно, покупка недвижимости возлагает риски на вас, но и вы сами контролируете ваши риски — сами выбираете недвижимость, сами работаете с арендаторами. Третий вариант предполагает минимальный контроль с вашей стороны, в данном случае вы полностью доверяетесь менеджменту компании и полностью зависите от эффективности его деятельности, а также ситуации в отрасли.
Статистика говорит, что у богатых людей (а значит финансово грамотных) на первом месте стоят акции, на втором — недвижимость, а облигации — на третьем, так как по статистике они приносят наименьшую доходность. Ну а про депозиты я вообще молчу - на них ещё никто никогда не разбогател.
Выводы делайте сами.
