Ко мне на прошлой неделе обратился клиент со следующим запросом: «Как я могу получать дополнительные 50 000₽ рублей ежемесячно на пенсии». Дело оставалось за малым: конкретизировать цель по параметрам, определить склонность к риску, грамотно подготовиться к инвестициям и составить инвестиционный портфель.
Первом делом, каждому кто начинает инвестировать нужна качественная подготовка. Я всегда выделяю три подготовительные части:
Защитная. В этой части человек закрывает базовые риски
Ликвидная. Эта часть предназначена для того, чтобы при непредвиденных ситуациях вы не вынимали деньги из инвестиций и не рушили свою инвестиционную стратегию
Инвестиционная. Название говорит само за себя, эта часть включает составление безопасного инвестиционного портфеля в зависимости от склонности к риску и параметров цели.
Клиент оформил рисковую страховку стоимостью 250$ в год. Зачем? Клиент- единственный кормилец в семье, и пускай страховка не обезопасит от несчастных случаев, зато она покроет убытки. Must have, чтобы не рушить инвестиционную стратегию
С ликвидной частью все было в норме. У клиента был сформирован денежный резерв в размере 4 месячных расходов.
Инвестиционная часть
Самая интересная. Информация по клиенту. Возраст 35 лет. Профессия - менеджер по продажам. Инвестиционный капитал в размере 400 000 ₽. Готовность ежемесячно инвестировать до 10 000 ₽. Срок инвестиций от 15 лет.
Для клиента важно:
— не участвовать активно в инвестициях
— реинвестировать доходы (то есть цель: рост капитала)
— минимизировать расходы от инвестиций
Для данного варианты были подобраны индексные фонды ETF, торгуемые на Московской бирже.
10% - фонды денежного рынка, FXMM
10% - фонд на золото, FXGD
5% - фонд краткосрочных американских облигаций, FXTB
75% - акций на страны Америки, России, Австралии, Китая, Германии и Великобритании.
Данное соотношение активов максимально соотносится с инвестиционной склонностью к риску и всеми параметрами цели. Потенциальная доходность портфеля 18,52% годовых.
Расходы снизили за счёт выбора брокера с наименьшими комиссиями для пассивных инвестиций. Выбирали из Тиньков, ВТБ и Сбербанк. Также в будущем удастся снизить налоги, используя льготу о долгосрочном владении ценными бумагами. Что позволит не платить государству более 500 000 ₽ налогов.
Как получать конкретно 50 000 рублей в месяц к пенсии? Эту информацию занес в специальную эксель таблицу, которую можно получить у меня в профиле.
Что делать после составления портфеля?
Все просто - следовать стратегии, регулярно инвестировать и раз в год совершать ребалансировку активов в портфеле. Это нужно для того, чтобы не повышать риски от инвестиций. Для клиентов я всегда детально поясняю, какие активы и с какой целью покупает инвестор, чтобы давать не просто «рыбу», но и «удочку», которой клиент сможет уже сам управлять.
Итог. Сформирован грамотный надёжный портфель, соответствующий всем параметрам клиента. Снижены налоги, реализовано подходящее под цели соотношение активов и учтены все нюансы по расходам.
Кто планирует безопасно сформировать капитал на пассивный доход или пенсию, проходите опрос на бесплатную беседу со мной. На ней вы поймете, как грамотно составить свой портфель и как обезопасить свои вложения.
Рассказывать про такие кейсы? Буду благодарен вашей обратной связи в комментариях
Полезные статьи:
