368 подписчиков

Законы о лизинге, часть 3 - лизинговая компания изымает авто и сама списывает деньги со счета! На каком основании?

23 декабря 201923 дек 2019

2243

5 мин

Оглавление

Статья 11. Право собственности на предмет лизинга.
Статья 13. Обеспечение прав лизингодателя

Актуально: Как заключать самые выгодные лизинговые сделки? ПЯТЬ главных правил.

Продолжаем изучение основного закона, регулирующего лизинговую отрасль - Федеральный закон "О финансовой аренде (лизинге)" №164-ФЗ.

Статья 11. Право собственности на предмет лизинга.

В предыдущих статьях мы уже разбирали факт, что собственником лизингового имущества вплоть до окончания договора лизинга и выплаты выкупного платежа является лизинговая компания, а не клиент

На основании данного права собственности пункт 3 статьи 11 гласит:

Право лизингодателя на распоряжение предметом лизинга включает право изъять предмет лизинга из владения и пользования у лизингополучателя в случаях и в порядке, которые предусмотрены законодательством Российской Федерации и договором лизинга.

Нужно отметить, что просто так предмет лизинга никто изымать не будет, более того, лизинговой компании все эти машины, станки и оборудование особо не нужны, ей нужно, чтобы клиенты четко и вовремя оплачивали графики лизинговых платежей. Но если клиент допускает серьезную просрочку (1 месяц и более), лизинговая компания вправе применить защитные меры, например - обязать клиента поставить лизинговый автомобиль на стоянку компании до погашения задолженности и возобновления графика платежей. Если же задолженность достигнет двух месяцев, то становится вероятен вариант полного разрыва договора лизинга и изъятие предмета лизинга у клиента, данный пункт закона разрешает подобную меру.

Здесь важно понимать, что в случае расторжения договора лизинга и изъятия предмета лизинга у клиента, ранее уплаченные денежные средства ему возвращены не будут. Более того, лизинговая компания может выставить дополнительные пени и штрафы клиенту за допущенные просрочки платежей перед разрывом договора. А если автомобиль будет серьезно поврежден - то еще и компенсацию убытков, связанных с его восстановлением. Все же ранее уплаченные платежи по графику лизинга будут считаться арендными, а не платежами по выкупу предмета лизинга, арендные платежи за прошедшие месяцы не возвращаются.

Таким образом, для клиента ситуация с разрывом договора и изъятием предмета лизинга крайне невыгодна - клиент лишается и лизингового имущества, и всех ранее произведенных платежей, да еще есть угроза получения судебных пеней и штрафов.

На практике, в случае расторжения договора лизинга, вся сумма уплаченных денег, а это и первоначальный платеж (10-20-30% от стоимости автомобиля), и страховка каско (2-10% от стоимости авто), и все ранее сделанные платежи - это плата за то, что вы покатались некоторое время на чужом автомобиле. А такие затраты в сумме могут быть очень значительны: от нескольких сотен тысяч, до нескольких миллионов рублей!

На моей практике был случай, когда излишне самонадеянный или беспечный клиент (не знаю как лучше его назвать) заключил договор лизинга на новый VW Toureg, внес первый платеж, оплатил страховку, пару месяцев оплачивал платежи по графику, а потом вдруг перестал платить. Через месяц автомобиль был поставлен на стоянку лизинговой компании, а через два месяца, так и не получив от клиента очередной платеж, договор с ним полностью расторгли. Суммарно его затраты превысили 600 тысяч (!!!) рублей, заплатив которые он целых два месяца покатался на новом Туареге...

Вывод и рекомендация в данной ситуации - критично оценивайте свои финансовые возможности по выплате лизинговых платежей в течение всего срока. Автомобиль Вам не принадлежит, хозяин авто - лизинговая компания, которая Вам не сват и не брат, долгов они не прощают. Досрочное же расторжение без Вашей возможности выкупить авто у лизинговой компании - это путь к большим убыткам.

Статья 13. Обеспечение прав лизингодателя

Очень интересная статья, дополнительно защищающая права лизинговых компаний.

Пункт 1:

В случае неперечисления лизингополучателем лизинговых платежей более двух раз подряд по истечении установленного договором лизинга срока платежа их списание со счета лизингополучателя осуществляется в бесспорном порядке путем направления лизингодателем в банк или иную кредитную организацию, в которых открыт счет лизингополучателя, распоряжения на списание с его счета денежных средств в пределах сумм просроченных лизинговых платежей. Бесспорное списание денежных средств не лишает лизингополучателя права на обращение в суд.

Таким образом, в случае просрочки двух платежей подряд (т.е. образования долга за 2 месяца лизинга), закон дает право лизинговой компании безакцептно списать с расчетного счета клиента в банке всю сумму просрочки. Для этого лизинговая компания отправляет в банк распоряжение на списание с копиями правоустанавливающих документов (договоров лизинга, купли-продажи, актов приема-передачи).

Конечно, нужно чтобы на известных лизинговой компании банковских счетах клиента были достаточные суммы для списания долгов, которых, как правило, уже не бывает у допустивших большие просрочки клиентов. Поэтому лизинговые компании при заключении договоров с рисковыми на их взгляд клиентами, могут настаивать на дополнительной мере обеспечения, такой как право на безакцептное списание денег с расчетного счета клиента в случае просрочки например в 14 дней (а не 2 месяца, как устанавливает Закон).

В следующей статье поговорим, какие договоры обязательно сопровождают лизинговую сделку, как не попасть на серьезные деньги сразу после получении лизингового автомобиля в автосалоне. Подписывайтесь на канал, я расскажу как заключать выгодные лизинговые сделки!

Публикации на канале, посвященные изучению основного закона, регулирующего лизинговую отрасль - Федерального закона "О финансовой аренде (лизинге)" №164-ФЗ. :