Большая часть населения уже имеющих свой личный автомобиль, или та часть которая еще только собираться сделать покупку железного друга, часто берут автокредит. Дальше автоюрист расскажет как правильно рассторгнуть договор с банком....
Если клиент еще не использовал кредитные средства, то по закону он имеет право отказаться от займа. Если же он выплачивает долг в течение какого-то времени, то погасить кредит можно досрочно. Перечислим самые частые причины, почему заемщики хотят расторгнуть договор автокредита: Условия кредита невыгодны, и клиент понимает это уже после того, как сделка состоялась, например внимательно ознакомившись с документами дома. Заемщик желает освободить себя от действующего кредита. Например, это бывает, когда автокредит является препятствием для получения ипотеки. Клиент планирует использовать деньги в других целях, поэтому хочет, чтобы банк вернул ему первоначальный взнос. Нет финансовой возможности выплачивать кредит. Наиболее приемлемый выход — обсудить с банком иные условия выплат. В таком случае вы не получите штраф и пеню. Отвечая на вопрос, как расторгнуть договор автокредита с банком, отметим, что сделка считается расторгнутой законно, если обе стороны не имеют друг к другу взаимных претензий. Вам не удастся отказаться от кредитного договора, чтобы не выплачивать долг банку. Если объект кредитных обязательств после расторжения сделки не возвращает банку заемные средства или автомобиль, суд в соответствии со ст. 1102 Гражданского кодекса РФ квалифицирует такие действия как неосновательное обогащение, которое заемщик обязан вернуть.
Как расторгнуть договор автокредита с банком после того, как финансовая организация перевела дилеру деньги? Сделать это можно, если и банк, и автосалон согласились отменить действие договора. Но маловероятно, что данные учреждения согласятся на это. И по закону они имеют право отказать клиенту. Но бывают ситуации, когда банк готов расторгнуть автокредит. В частности, если заемщик был уволен сразу после того, как ему выдали ссуду, и он понимает, что не сможет вовремя выполнять кредитные обязательства. Автосалон тоже должен согласиться с возвратом машины, которую покупатель приобрел в кредит. Однако в этом случае дилер оставит себе процент от суммы сделки, так как клиент нарушил ее условия. Если финансовая организация отказалась от расторжения сделки, автокредит можно погасить лишь досрочно, то есть выплатив ссуду полностью плюс проценты за один месяц пользования средствами. Но вряд ли у заемщика неожиданно появится такая сумма денег. В течение 15 дней с момента приобретения вы имеете право вернуть автомобиль, если заметили какое-то повреждение. В ст. 18 Закона РФ № 2300-1 от 07.02.1992 «О защите прав потребителей» говорится о том, что покупатель может расторгнуть договор купли-продажи или требовать обмен технически сложного товара, если он оказался с дефектом. При возврате продавец обязан выплатить деньги полностью. По истечении 15 дней машину также можно вернуть в салон, но только если было обнаружено серьёзное повреждение и при этом по срокам вы укладываетесь в гарантийный период. Если происходит возврат средств, то банк получает назад деньги, которые клиент оформлял в качестве займа. Договор автокредита в этом случае аннулируется. Согласно ст. 24 закона РФ «О защите прав потребителей» покупатель должен выплатить организации-кредитору лишь проценты за период пользования средствами. Платить неустойку не нужно. На многих юридических сайтах пишут, как расторгнуть договор автокредита с банком через суд. Однако маловероятно заставить финансовую организацию аннулировать действие договора в судебном порядке. Сделку реально отменить, только если документы на неё были составлены некорректно или банк не выполнил своих обязательств и не перевел деньги автодилеру.
Есть две ситуации, когда вы имеете право подать исковое заявление в суд, чтобы аннулировать договор по автокредиту: В соглашении, подписанном вами, были замечены пункты, которые противоречат Закону № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)», № 395-1-ФЗ от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» и аналогичным правовым актам, которые регламентируют получение займов. В результате противозаконных действий с документами покупателя денежные средства были получены неустановленным лицом. Ситуации, когда судебный орган аннулирует договор, содержащий незаконные пункты, встречаются редко. Как правило, юристы банка прекрасно знают правовые нормы и составляют документ таким образом, что главные его положения не противоречат законодательству. Если же в договоре будут обнаружены нарушения, то суд поддержит вашу сторону, но при этом аннулирует лишь те пункты, которые противоречат закону, а сам договор останется в силе. Сейчас аферы с кредитами встречаются часто. Все осложняет тот факт, что жертва узнает о кредите, когда из банка приходят штрафы за просрочку платежа. Нужно будет доказывать в суде, что вы не подписывали никаких документов на оформление займа и деньги вам не поступали. Если вы убедите суд в том, что банк не переводил вам кредит, то по причине безденежности сделку признают недействительной (ч. 3 ст. 812 Гражданского кодекса РФ). Еще один вариант расторгнуть договор автокредита с банком через суд — доказать, что ваша подпись была подделана. Для этого нужна почерковедческая экспертиза. В п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ прописано, что договор имеет силу, если стороны достигли соглашения по всем пунктам, указанным в документе. Согласно ст. 820 Гражданского кодекса РФ договор по кредиту оформляется только в письменном виде и начинает действовать с момента подписания обеими сторонами. Если же подпись является подделкой, то значит, письменная форма договора была нарушена, и вы не обязаны нести кредитные обязательства. Расторгнуть договор автокредита с банком можно независимо от того, когда мошенником были получены средства. Срок исковой давности в таких случаях составляет 3 года с момента, когда был установлен факт аферы.
Как расторгнуть сопутствующие договоры автокредита.
Несколько слов о договорах страхования жизни и страхования каско. Чаще всего их заключают в момент подписания документов на кредит или после. Когда сделка по автокредиту расторгнута, что нужно делать с договором страхования? Чтобы расторгнуть договор страхования жизни, клиент должен написать заявление в страховую компанию. По указаниям Банка России от 20.11.2015 № 3854-У страховщик обязуется вернуть страховую премию, но с клиента будет удержана комиссия за период действия страховки. Ситуация с договором каско сложнее. Согласно ст. 958 Гражданского кодекса РФ страховщик имеет право не возвращать деньги. Плюс к этому страховая компания может включить в договор пункт о том, что в случае досрочного расторжения страховая премия клиенту не выплачивается. Если вы упустили данный факт при подписании документов, уже ничего не сделать. Единственный выход — продать автомобиль вместе с каско.
