Чем автолизинг отличается от автокредита? И почему о нем в последнее время говорят всё чаще? Рассказываем о выгодах и особенностях продукта.
Илья Юров, автоэксперт
Автолизинг — это аренда авто с возможным последующим выкупом. Участник лизинговой программы берет машину у лизинговой компании, подписывает договор с индивидуальными условиями выплат. Затем он ежемесячно вносит платежи за аренду. По окончании срока аренды он может вернуть авто или выкупить его. Владельцем машины до этого времени официально считается лизинговая компания, у которой взят автомобиль.
Выгоден лизинг физлицам, у которых не хватает денег на новую машину и при этом высокая кредитная нагрузка. У лизинговых компаний проще взять авто, потому что риски для них не такие высокие, как для банков. Автомобиль находится в собственности у лизинговой компании, и в случае проблем она всегда может изъять его из аренды.
Автолизинг сейчас довольно популярен. Только по данным «Автокода», на котором можно перед покупкой проверить автомобиль по VIN-номеру, госномеру, примерно 7 % всех отчетов составляют машины в лизинге.
О своем опыте владения машиной в лизинг рассказала Ирина Константиновская, основатель «Бюро 1786»
У нас с мужем есть компания, которая находится на основной системе налогообложения НДС. С рождением четвертого ребенка мы поняли, что в обычный автомобиль не помещаемся. Поскольку мы занимаемся организацией мероприятий, обычный семейный автомобиль не бизнес-класса нам вполне подходил для нужд компании, то есть организации мероприятий, конференций и выставок. Полной суммы на него у нас не было, поэтому выбирали из двух вариантов: кредит или лизинг.
Понятно, что в любом из них нужны деньги на первоначальный взнос и возникнет какая-то переплата за услугу рассрочки. Когда мы рассматривали кредит, то поняли, что нам это не очень подходит, потому что мы платим наличными, а для юрлица наличные означают, что придется платить НДФЛ, пенсионные, делать медицинские отчисления, то есть всё вместе — до 40 % сверху, поэтому безналичные платежи гораздо лучше. Так что автолизинг получается выгоднее.
Если брать себестоимость лизинговых платежей, то суммы, которые мы платим ежемесячно как затраты компании, вычитаем из НДС, но еще, кроме НДС, платим налог на прибыль, и потом из него эти суммы вычитаем — всего порядка 40 % вычетов. Например, наша машина стоит 2,5 миллиона рублей. Мы взяли Hyundai Santa Fe с третьим рядом сидений.
Сам автомобиль стоит 2,4 миллиона рублей. Но с учетом процентов лизинговых платежей у нас выходит 3,2 миллиона рублей. Из них вычитаем преимущества по налогам на 1,1 млн и общая сумма платежей получается 2,1 миллиона. Это даже меньше, чем стоимость автомобиля. Кроме того, лизинговая компания сама по салонам подбирает автомобиль, который нам подойдет. Это удобнее и выгоднее.
Что еще нужно знать про автолизинг
- Это возможность получения дополнительных скидок и преимуществ на приобретение автомобиля, которые существенно снижают его стоимость. Скидки даются дилерами за счет больших объемов поставок автомобилей в лизинговую компанию.
- Лизинг гарантирует компании возврат денежных средств по НДС и налогу на прибыль до 40 %, которые относятся к ее затратам. Это выгодно.
- Для одобрения автолизинга нужны всего два документа, и в целом его проще оформить, чем кредит.
Преимущества лизинга для бизнеса
- Оформить лизинговую сделку для юрлиц и ИП в Газпромбанк Автолизинг можно через онлайн-кабинет и там же отслеживать свои платежи. А еще у вас будет личный менеджер, который поможет разобраться в любом возникающем вопросе.
- Платежи за автомобиль можно адаптировать под сезонность бизнеса с учетом так называемой дегрессии — убывающих платежей. То есть у вас будет свой индивидуальный график платежей. Например, можно делать большую часть оплаты в начале, что сократит проценты и нагрузку на последующий период.
- Можно взять машину в лизинг от юрлица, а выкупить ее по остаточной стоимости на физлицо.
