Ситуация классическая: у вас на руках есть капитал. Допустим, миллион-другой, а может и больше. И тут в голове вечный вопрос: «Куда вложить деньги? В квартиру или в банк?»
С одной стороны, банковский вклад - спокойно, надёжно, проценты капают. С другой - недвижимость: «свой угол», аренда, рост стоимости. Но 2025 год всё меняет: ставки бешеные, новостройки не всегда дорожают, аренда не везде приносит доход.
Так что давайте разберёмся честно и по-взрослому: что выгоднее - квадратные метры или банковский вклад?
А что, если бы вы вложили миллион в 2020 году?
Давайте сыграем в «машину времени».
- В 2020 году средняя ставка по вкладу была около 4 %. Миллион через год превратился бы в 1 040 000 рублей.
- А если бы тот же миллион вложили в новостройку в Москве? За эти годы квадрат вырос почти на 50 %. Миллион тогда превратился бы в полтора.
Вывод: недвижимость обогнала вклад с треском.
Но это было «тогда». А что сейчас?
Банковский вклад в 2025 году
Проценты радуют… но есть нюанс
Сегодня банки предлагают по вкладам 10–15 % годовых. Звучит круто, особенно если вспомнить жалкие 4–5 % ещё несколько лет назад.
Допустим:
- Вложили миллион на год под 12 %.
- Через год на счету будет 1 120 000 рублей.
Приятно? Конечно. Особенно для тех, кто боится рисков.
Но есть инфляция
Инфляция в 2025 году ожидается в районе 7–8 %. То есть из этих 12 % на вкладе реальные деньги - это примерно 4–5 % прибыли. Всё остальное сожрала инфляция.
Для кого вклад реально выгоден?
- Для тех, кому нужны ликвидные деньги (можно снять быстро).
- Для осторожных инвесторов, которым важен спокойный сон, а не миллионы на бумаге.
- Для накопления на короткие цели: машина, отпуск, первый взнос на ипотеку.
Недвижимость в 2025 году
Цены: растут или падают?
Рынок недвижимости в 2025-м - как качели.
- В Москве и Санкт-Петербурге цены на новостройки стоят на месте или слегка подрастают (в пределах 3–5 %).
- В регионах - картинка разная. Где-то есть рост, где-то снижение (например, в Абакане или Нефтеюганске цены реально пошли вниз).
То есть купить квартиру «на вырост» уже не так просто, как пару лет назад.
Ипотека - главный враг инвестора
Ставки по ипотеке кусаются: 17–22 %. И даже при льготных программах выходит дорого. Поэтому спрос на новостройки просел, и застройщики начали давать скидки.
А это значит: у покупателя появился шанс купить дешевле, но рассчитывать на бешеный рост цен не стоит.
Аренда: приносит ли доход?
Аренда по-прежнему даёт доходность 4–7 % годовых в среднем по России.
- В Москве и Питере можно выжать больше - до 8–9 %.
- В небольших городах - меньше
И найти варианты, чтобы аренда перекрывала платеж по ипотеке сейчас возможно только, если брать льготную ипотечную программу.
И главное: аренда - это не пассивный вклад. Это ремонт, арендаторы, налоги, поиск жильцов.
Давайте посчитаем
Допустим, у вас есть 5 млн рублей. Что можно сделать?
Вариант 1: Вклад
- Ставка: 12 %
- Через год: 5,6 млн
- Чистая прибыль с учётом инфляции: около 250–300 тысяч.
Вариант 2: Квартира под аренду
- Квартира в Москве за 5 млн (студия или маленькая однушка).
- Сдача в аренду: 40 000 рублей/мес.
- За год: 480 000 рублей дохода.
- Минус налоги и расходы - чистыми выйдет около 400 000 рублей.
На бумаге аренда кажется выгоднее, но тут нужно учитывать риски:
- Может простаивать.
- Может попасться «токсичный арендатор».
- Может понадобиться ремонт.
Психология инвестора
Есть ещё один фактор, о котором мало кто говорит: ощущение владения.
- Когда деньги лежат на вкладе - это цифры в приложении.
- Когда у тебя квартира - вот она, кирпичи, стены, ключи в кармане.
Для многих это важно. Даже если математика иногда не на стороне квадратных метров.
Что лучше выбрать в 2025 году?
Если вы осторожный инвестор
Банк - ваш выбор. Ставки высокие, инфляция часть съест, но зато деньги доступны и безопасны.
Если вы готовы к риску
Недвижимость даёт больше возможностей. Особенно если:
- Покупать в городе, где цены ещё растут.
- Сдавать в аренду ликвидную квартиру.
- Рассматривать долгосрок (5–7 лет).
Если вы хотите «и рыбку съесть, и деньги сохранить»
Комбинируйте.
- Часть капитала во вклад - подушка безопасности.
- Часть - в квартиру, которая может приносить аренду.
Личный пример
Знаю инвестора из Краснодара. В 2023-м он купил однушку за 4,8 млн и одновременно положил 2 млн во вклад под 9 %.
- Вклад к концу 2024 года принёс ему около 180 тысяч прибыли.
- Квартира сдаётся за 30 тысяч в месяц - это 360 тысяч за год.
Итого за два года он получил:
- от вклада: +350 тысяч,
- от квартиры: +700 тысяч.
Но! С квартирой пришлось побегать: то арендаторы съехали, то кондиционер полетел. А вклад лежал себе спокойно.
Прогноз на ближайшие годы
- Вклады будут давать высокие проценты, пока ЦБ держит жёсткую политику.
- Недвижимость останется «тихой гаванью», но быстрых "иксов" больше ждать не стоит.
- Рост аренды возможен, но только в крупных городах.
- В регионах недвижимость может просесть ещё сильнее.
Заключение
Итак, в 2025 году банковский вклад и недвижимость идут почти на равных.
- Вклад - это безопасность, ликвидность и короткая дистанция.
- Недвижимость - это реальный актив, доход от аренды и долгосрочный рост.
👉 Мой совет: если у вас есть капитал, не кладите все яйца в одну корзину. Вложите часть в банк, часть - в недвижимость. И тогда вы будете спать спокойно и при этом зарабатывать.
А теперь скажите честно: куда бы вы вложили деньги - в квадратные метры или во вклад? Пишите в комментариях - посмотрим, кто у нас осторожный вкладчик, а кто настоящий инвестор.
