Интересной новостью вчера поделились Известия, согласно их данным банки стали чаще прощать должникам штрафы и просрочки. Хотя этому есть логическое объяснение, новость выглядит достаточно удивительно. Предлагаю разобрать ее.
Что пишут Известия
Журналисты изучили данные Объединенного кредитного бюро (ОКБ) и пришли к выводу, что банки стали чаще прощать штрафы за просрочку по кредитам своим должникам. Правда как чаще, доля подобных случаев выросла с 0,01% до 0,6–1,25%. То есть прощать стали в 60-125 раз больше, но доля таких случаев все равно очень мала. Но это безусловно интересный шаг!
И есть несколько причин почему банки начали прощать долги, о которых пишут Известия:
- Часто стоимость судебных затрат и работы коллекторов превышают сумму самих штрафов, поэтому банку просто дешевле простить, чем не простить;
- Отмена начисленных штрафов — это инструмент для достижения договоренностей с должником, он может быть применен в спорных ситуациях;
- Банки понимаю, что риски растут и штрафы могут в конечном виде привести к банкротству, а им хочется этого избежать.
Но при этом банки по-прежнему отклоняют до 80% заявок клиентов на реструктуризацию и кредитные каникулы. Об этом я уже писала ранее.
Про плохие - хорошие долги
Дело в том, что у нас в стране, да и не только у нас, банки должны иметь обязательный резервы. В том числе резервы создаются в случае выдачи какого-либо займа. Их размер зависит от статуса, присвоенного заемщику. Если человек вышел на просрочку, то банк должен создать резервы равные 100% его долга. И получается, что заемщик может не доплатил одну копейку по автокредиту по своей невнимательности, а банк уже должен создать резервов на пару миллионов рублей. Банку это не удобно, а иногда и дорого стоит. И тут какие-то банки могут стать сговорчивее. Не все, но кто-то может быть готов простить штраф, лишь бы человек быстрее погасил свою задолженность, а не пошел писать претензию. И тут уже не важно кто прав, а кто виноват.
Но эта статистика показывает, что все же не стоит надеяться, что банк простит всех и вся. Все же процент прощеных штрафов еще очень мал! И подобное решение - это пока скорее исключение, а не правило.
Про банкротства
В своей статье Известия со ссылкой на представителя Инго Банка Дмитрия Долженко пишут о том, что банк может не пойти на уступки, если клиент не столкнулся трудной жизненной ситуацией или с падением доходов. У нас на законодательном уровне прописано в каком случае заемщику могут быть положены кредитный каникулы и банки раньше строго следовали этому документу. Они не предоставляли каникул если они не были положены и их не пугали разговоры о том, что человек не в состоянии выплачивать долг и может начать процедуру банкротства. И тут логика понятно. Одному человеку предоставишь каникулы, которые ему не положены, он об этом кому-то расскажет, а может статью на Дзене напечатает, второй придет, а потом и целая очередь выстроится. Но где тогда банки будут зарабатывать деньги, если они всем клиентам предоставят кредитные каникулы? Поэтому когда Известия пишут о том, что банки спасают заемщиков от банкротства, я про себя думаю, что это редкое исключение.
Известия привели в своей статье какие послабления по кредиту дают банки. И тут мне немного смешно. Банки дают изменение дату платежа или отсрочить его. Но тут хотелось бы понять, что за условия прописаны мелким шрифтом. Если в этот момент проценты продолжают начисляться, то это банк спасает себя от того, что ему придется увеличивать обязательные резервы. Человеку конечно тоже приятно, он не попадет на штраф, но это уже мелочи при текущих ставках по многим продуктам. Он свои 40-50% годовых за лишние 10 дней все равно заплатит.
Поэтому я верю в то, что банки могут предложить реструктуризацию долга или долгов, чтобы спасти человека от банкротства. Но они готовы это сделать, чтобы заработать на должнике. Банки - это не благотворительные организации, они в ущерб себе работать не любят. И прежде чем увеличивать свою долговую нагрузку стоит об этом помнить!
Приглашаю вас подписываться на мой премиум канал на Дзене, там выходят разные статьи. Например, я рассказывала историю своих друзей, которые были вынуждены прибегнуть к банкротству. Банки не пошли им на встречу...