С 1 сентября 2025 года кредитные организации обязаны проверять клиентов, снимающих наличные в банкоматах, на предмет возможного влияния мошенников или совершения операции злоумышленником за клиента. Это следует из официального сообщения Банка России Центральный банк России.
Признаки мошеннических операций (критерии):
1. Нехарактерное для клиента поведение при снятии денег, включая:
- непривычное время суток;
- нетипичную сумму;
- необычное местоположение банкомата;
- нетипичный способ получения: например, через QR-код или цифровую/виртуальную карту Центральный банк РоссииCNews.ru.
2. Изменение активности коммуникаций:
- увеличение телефонных звонков минимум за 6 часов до операции;
- рост количества SMS или сообщений с новых номеров, включая мессенджеры Центральный банк РоссииCNews.ru.
3. Снятие денег в течение 24 часов после оформления займа или кредита, а также повышение лимита на выдачу наличных (включая по кредитной карте) Центральный банк РоссииCNews.ru.
4. Операции по СБП и вкладов:
- перевод на собственный счёт свыше 200 000 ₽ по СБП со счёта в другом банке;
- досрочное закрытие вклада на аналогичную сумму Центральный банк РоссииCNews.ru.
5. Изменения в средствах авторизации:
- смена номера телефона для входа в интернет-банк;
- изменение характеристик устройства (телефона), с которого осуществляется снятие;
- наличие вредоносного ПО на устройстве клиента Центральный банк РоссииCNews.ru.
⚖ Правовые последствия при подозрении на мошенничество
- При обнаружении хотя бы одного признака банк обязан:
🔔 немедленно уведомить клиента;
💰 в течение 48 часов ввести лимит на снятие наличных — до 50 000 ₽ в сутки. - Для получения более крупной суммы потребуется обратиться в отделение.
- Уведомление клиента происходит через SMS, push-сообщение или иной канал, предусмотренный договором.
📑 Требование ЦБ вступает в силу 1 сентября 2025 года и является обязательным для исполнения.
Это защитная мера: оно позволяет предотвратить мошенничество и дать клиенту время для осознания ситуации.
📌 Важное дополнение: с 1 марта 2026 года
Будет применяться ещё один блок критериев:
- использование нетипичных устройств, ОС или провайдеров при доступе в интернет-банк;
- смена абонентского номера в личном кабинете клиента;
- пять и более отказов в выдаче наличных за сутки (например, неверный PIN);
Здесь можно ознакомиться с приказом ЦБ