С 1 сентября 2025 года начинают действовать новые правила контроля за операциями, введенные Банком России. Они кардинально меняют подход к безопасности: если раньше основной барьер стоял на этапе перевода денег, то теперь пристальное внимание уделяется моменту снятия наличных. Разберемся, что это значит для обычного клиента банка.
Основная цель нововведений — пресечь действия мошенников на самом последнем этапе, когда они заставляют жертву снять полученные обманным путем деньги через банкомат. Для этого кредитные организации будут анализировать множество параметров, чтобы отличить стандартную операцию клиента от действий под принуждением.
Банки будут оценивать операции по девяти ключевым критериям, определенным регулятором. Вот некоторые из них, которые лучше всего объясняют новую логику безопасности:
Поведенческие аномалии
Снятие суммы, нехарактерной для клиента, в непривычное время суток или в нетипичном месте. Сюда же относится использование несвойственного способа — например, снятие по QR-коду вместо карты.
Цифровой след
Резкий всплеск телефонных звонков или смс-сообщений, особенно с новых номеров, за несколько часов до операции. Банк может получить от оператора связи данные об изменении характеристик устройства, смене номера телефона для информирования или наличии на нем вредоносного ПО.
Что происходит, если система заподозрит неладное?
Главное — не паниковать. Это не блокировка счета. Клиент мгновенно получит уведомление привычным способом (смс или пуш). При этом на двое суток (48 часов) будет установлен временный лимит на снятие наличных через банкомат — не более 50 000 рублей в сутки.
Доступ к деньгам сохраняется. Снять большую сумму в этот период можно, обратившись с паспортом в отделение банка. Эта процедура является дополнительным рубежом защиты, позволяя сотруднику лично удостовериться в адекватности и добровольности действий клиента.
Официальной основой для этих мер является Приказ Банка России, с которым можно ознакомиться здесь https://www.cbr.ru/Crosscut/LawActs/File/10070
Отнеситесь к этим мерам как к дополнительному уровню защиты ваших средств. Сохраняйте бдительность. Если вы получили уведомление о ограничении — не спешите волноваться, просто обратитесь в ваш банк для выяснения обстоятельств.
