Привет, это команда «Шард».Сегодня поговорим о том, как криптовалюты становятся ответом на экономические вызовы в Аргентине.
Латинская Америка является одним из самых быстрорастущих регионов по внедрению криптовалют. Исследования показывают, что более 50% латиноамериканцев хотя бы раз использовали криптовалюту. Сальвадор стал первой страной, где Биткоин признан национальной валютой наряду с долларом США, но уровень использования криптовалют в стране остается низким — 86% сальвадорцев никогда не использовали их для расчетов.
Аргентина: цифровые активы на фоне экономической нестабильности
В Аргентине ситуация противоположная. Страна не отказалась от национальной валюты - песо, но она быстро девальвируется, а инфляция превышает 130% годовых. Выше уровень только в Венесуэле (400%) и Ливане (250%). В таких условиях граждане и организации все чаще обращаются к криптовалютам, чтобы сохранить покупательную способность, а финансовые институты активно проводят операции с цифровыми активами.
По данным опросов, Аргентина имеет один из самых высоких уровней внедрения криптовалют в регионе. America Market Intelligence (AMI) обнаружила, что в 2022 году 27% респондентов покупали криптовалюту регулярно, что на 15% больше, чем в 2021 году. 98% аргентинцев знают о криптовалюте, а каждый пятый планирует ее приобрести, преимущественно для сбережений. Наибольшее распространение получил биткоин, но растет интерес и к стейблкоинам (USDT, USDC, DAI), которые удобнее для расчетов.
Причины роста популярности криптовалют
Основная причина роста популярности криптовалют — девальвация песо и борьба с инфляцией. Для снижения зависимости от доллара согласно действующим правилам Аргентины, жители могли покупать в банке не более $200, а в 2022 году правительство ввело ограничения на его покупку и налоги на операции с ним (35%). Это побудило граждан обращаться к криптовалютам. Также жители Аргентины помнят дефолт 2001 года, когда все их сбережения были заморожены, что усиливает недоверие к традиционной банковской системе.
Правовой статус криптовалют
Криптовалюты в Аргентине не являются официальным средством платежа, но и не запрещены. Законодательство регулирует налогообложение и борьбу с отмыванием денег, а также контроль за движением капитала. В то же время, криптовалюты не классифицируются как ценные бумаги.
Финансовая разведка страны (UIF) трактует криптовалюты как «цифровое представление стоимости, которым можно торговать в цифровой форме и которое функционирует как средство обмена; и/или расчетная единица», что наложило обязательства на криптобиржи и криптообменники в сфере ПОД/ФТ. Для контроля за движением капитала и использованием криптовалюты в расчетах были обновлены правила, регулирующие оборот иностранной валюты, работу финансовых учреждений и поставщиков платежных услуг, предлагающих данные услуги (PSPCP). Однако конкретных правил, касающихся выпуска, обмена, хранения или общего использования виртуальных валют, не установлено.
Кроме того, правительство выпустило предупреждения о рисках и последствиях использования и инвестирования в криптовалюты, например, в коммюнике по криптоактивам Национальной комиссии по ценностям (CNV) и Центрального банка Аргентины.
В дальнейшем, в связи с опасениями ЦБ страны по поводу использования криптовалют для обхода валютного контроля, начались ограничения на их легальный оборот в торговле.В мае 2023 года банкам и PSPCP были запрещено проводить операции с цифровыми активами. Банки и платежные системы больше не могли предлагать криптовалютные услуги, однако клиентам разрешалось самостоятельно проводить операции, либо на криптобиржах.
Поддержка криптовалют на уровне регионов
Впрочем, Центральный банк никогда не разрешал банкам торговать цифровыми активами или предлагать криптовалюту клиентам. После попытки Banco Galicia предложить услуги криптовалютной торговли в 2022 году ЦБ запретил переводы криптовалюты внутри традиционных финансовых учреждений.
Интересно, что несмотря на ужесточение правил в отношении криптовалют, некоторые города и провинции приняли политику поддержки цифровых активов для стимулирования роста региональной экономики. Например, правительство Буэнос-Айреса в 2022 году начало принимать налоги, выплачиваемые в стейблкоинах, и этому примеру последовали несколько других регионов.
Провайдеры услуг виртуальных активов (VASP)
Спрос на криптовалюты привел к появлению новых криптовалютных бирж, стремящихся занять свое место на рынке Аргентины. Многие централизованные биржи (CEX), такие как Coinbase, Kraken и HitBTC, предлагают аргентинским клиентам разнообразные криптосервисы. В начале 2022 года крипто-приложение Strike также объявило о поддержке Аргентины.
В стране работает множество национальных бирж и криптообменников, крупнейшими из которых являются Ripio, Buenbit и C-Patex. Кроме того, в крупных городах доступны физические биткоин-банкоматы и обменники, например, Lemon-Cash.
Как уже упоминалось, криптокомпании считаются финансовыми институтами и ведут свою деятельность в соответствии с правилами по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма (ПОД/ФТ).
Майнинг в Аргентине
Майнинг в Аргентине легален и популярен благодаря низким тарифам на электроэнергию. Правительство не запрещает зарегистрированным компаниям заниматься этой деятельностью, но налоговые органы проводят рейды совместно с полицией и энергосбытовыми компаниями для выявления незарегистрированных майнеров. У таких майнеров изымается оборудование, и им грозит уголовная ответственность за нелегальное использование электроэнергии.
Также в стране периодически возникают инициативы по использованию альтернативных источников энергии для майнинга, таких как гидрогенерация и попутный газ при нефтедобыче.
Налогообложение криптовалют
В Аргентине налогообложение криптовалют зависит от типа налогоплательщика и вида операции. Подоходный налог взимается с доходов от хранения и продажи криптовалют: для физических лиц ставка составляет 15%, для юридических лиц — от 25% до 35%. При этом операции с криптовалютами не облагаются НДС.
Кроме того, существует налог на личные активы резидентов по всему миру, если их стоимость превышает 6 млн песо. Криптоактивы в законе прямо не указаны, что вызывает разные толкования. Ставки налога на активы варьируются от 0,5% до 1,25%, при этом более высокие ставки применяются к зарубежным активам.
К продаже виртуальных валют может применяться локальный налог с оборота, причём каждая провинция самостоятельно устанавливает ставки и определяет объекты налогообложения.
Избрание президента Хавьера Милея
Избрание президента Хавьера Милея, яркого либертарианца, породило надежды на большее признание и интеграцию криптовалют в экономику Аргентины. Милей рассматривает биткоин как ключевой инструмент в борьбе с неэффективностью и коррупцией централизованных финансовых систем и планирует долларизировать и биткоинизировать экономику страны. Его президентство может оказать позитивное влияние на использование криптовалют, предлагая решения для проблем инфляции и финансовой нестабильности.
Однако стоит отметить, что после избрания Милей уже отказался от ряда предвыборных обещаний. Например, он усомнился в целесообразности «долларизации» и призвал к более умеренной внешней политике. Аргентина все же планирует участвовать в БРИКС, пусть и в ограниченном формате, несмотря на ранее заявленные мнения о невозможности партнерства с этим объединением. Таким образом, планы по принятию биткоина в качестве национальной валюты, вероятно, будут пересмотрены, но можно надеяться на возвращение к либерализации использования криптовалют в экономике.
Больше о последних новостях и тенденциях в мире криптовалют у нас в блоге.
И загляните в наш Telegram канал — там мы разбираем актуальные новости рынка и делимся оперативной аналитикой.
