Что такое комиссия?
Банковская комиссия – плата, взимаемая финансовой организацией за свои услуги. Она может взиматься по факту, в момент совершения какой-либо операции или по расписанию. Как правило, большая часть любой комиссии идет на обслуживание инфраструктуры банка и платежных систем, обеспечивающих работу и прохождение платежей, зарплату сотрудников, обеспечивающих функционирование той или иной системы банка и другие сервисные необходимости.
Как выражается комиссия?
Комиссии могут быть фиксированными, например – 50 рублей за операцию или представлять собой процент от суммы операции, например – 1,5% от суммы перевода средств в другой банк. При этом часто комиссии выражаются комбинацией параметров: не менее некоторой фиксированной суммы, но и не более определенного процента от суммы операции, например – 1% от суммы операции, но не менее 30 рублей.
Хотите больше узнать о том, как работают разные финансовые инструменты?
Подпишитесь на наш канал в Дзене: https://dzen.ru/norvikbank
Какие бывают комиссии?
Комиссии взимаются за большинство операций, связанных с переходом денег из одной формы в другую или с одного счета на другой. При этом чем больше условная дистанция, тем выше получается комиссия. Общее правило: чем «длиннее» или сложнее путь, который проходят средства, тем выше комиссии. Так, международный перевод обойдется дороже, чем перевод средств из одного местного банка в другой, а перевод со счета на счет внутри одного банка может быть вообще бесплатным.
- За переводы и платежи – с одного счета на другой в том же банке или между двумя разными банками. Как правило, переводы средств внутри одного банка или между партнерами проходят бесплатно или с минимальной комиссией. Еще один вариант – устанавливается некоторый бесплатный лимит для переводов, а свыше уже начинается комиссия. К тому же размер комиссии зависит от канала платежа, чем она более «трудоемка» для банка, тем комиссия получится выше: например, оплата ЖКУ через мобильное приложение или через онлайн-банк будет дешевле, чем через кассу самого банка, поскольку с процессом связана зарплата кассира, аренда и содержание офиса и т.п.
- За снятие наличных в банкомате – комиссия за снятие наличных в банкомате работает по тому же принципу, что и комиссия за платежи: чем «дальше» от родного банка, тем дороже. Потому если снимать деньги в банкомате банка-эмитента, то комиссии не будет или она будет минимальной. То же самое будет и в банкоматах банков-партнеров. Но если обратиться в «чужой» банкомат, комиссия может серьезно подрасти, а самый дорогой вариант – снять деньги в банкомате чужого банка и при этом за границей.
- За обслуживание «пластика». Плата взимается за выпуск и обслуживание карты. Первый экземпляр, как правило, бесплатно, а дальше за перевыпуск карты придется платить. Кроме того, комиссиями оплачивается SMS-информирование, рассылка оповещений и т.п. Как правило, чем выше категория карты, тем выше комиссии за обслуживание, но при этом гораздо больше дополнительных возможностей и премиальных услуг: услуги персонального менеджера, повышенный кэшбек, льготные курсы валют, доступ в бизнес-залы аэропортов и т.п.
- Комиссия при конвертации валют состоит, как правило, из двух частей:
- Курсовая разница между покупкой и продажей – она может изменяться в зависимости от политики банка и обстановке на рынке валют;
- Плата за операцию – это, как правило, фиксированная величина.
При этом надо учитывать, что комиссия за конвертацию платится не только при покупке или продаже наличной валюты в кассе банка, но и при оплате товаров и услуг, если вы пользуетесь своей картой за границей, при этом комиссии могут наслаиваться друг на друга: за конвертацию из рублей в другую валюту и за перевод в иностранный банк.
Как экономить на комиссиях
- Главное правило: знать, сколько и за что вы платите, чтобы выбрать минимально затратный вариант. Поэтому нужно регулярно изучать условия обслуживания и тарифы в вашем банке, чтобы иметь возможность выбирать наиболее экономные варианты.
- Как правило, «безлюдные» операции получаются дешевле, чем те, для совершения которых требуется участие живого сотрудника. Поэтому при прочих равных лучше выбирать услуги через онлайн-банк или мобильное приложение.
- Зная, какие комиссии берет ваш банк за свои услуги, нужно выбрать тарифный план, который позволяет получить максимум доступных возможностей и при этом сэкономить деньги на обслуживании.
Материал подготовлен командой ПАО Норвик Банк
Норвик Банк предлагает услуги физическим и юридическим лицам: кредиты под залог недвижимости, вклады, расчетно-кассовое обслуживание, обмен валюты, дебетовые и кредитные карты. Читайте наш Блог на сайте, подписывайтесь на наш Телеграм-канал и будьте в курсе актуальных новостей!