Кэшбэк — это возврат части расходов за покупки, оплаченные картой. Хотя cashback переводится как «возврат наличных», он чаще предоставляется в виде бонусов или миль, которые можно обменять на рубли или использовать для покупок. Кэшбэк представляет собой отложенную скидку, предоставляемую после оплаты.
Зачем нужен кэшбэк
Программы кэшбэка используют банки и торговцы. Для банков это способ привлечения клиентов и стимулирования использования карт. Продавцы получают новых клиентов и увеличивают средний чек. Клиенты получают выгоду, возвращая 1–5% от стоимости покупок.
Как работает кэшбэк
Схема кэшбэка отличается от обычных дисконтов. Покупатель оплачивает полную цену, включая скидки. Банк через определенное время возвращает процент от стоимости покупки. Кэшбэк финансируется за счет комиссий, которые продавец платит банку-эквайеру за безналичные расчеты (0,5–2,5% от суммы). Часть этих комиссий банк-эквайер отправляет банку-эмитенту, который и выплачивает кэшбэк владельцу карты. Таким образом, все участники получают выгоду.
Кэшбэк на банковской карте — это возврат части расходов за покупки, который предлагается большинством банков в виде дебетовых и кредитных карт. Размер кэшбэка указывается как процент от суммы покупок и устанавливается банка.
Схемы начисления кэшбэка:
1. Фиксированная ставка: Определенный процент возвращается за любые покупки (обычно 1–2%).
2. Прогрессивная ставка: Процент зависит от суммы покупок; чем больше сумма, тем выше ставка (например, 0,5% при покупках до 10 тыс. рублей и 1% при покупках от 10 до 30 тыс. рублей).
3. По типу расходов: Процент возврата варьируется в зависимости от категории товаров или продавца, с повышенным кэшбэком (обычно 3–5%) на определенные категории.
Виды кэшбэка:
1. Денежный кэшбэк: Возврат процента от стоимости покупок рублями на карту. Деньги могут зачисляться раз в месяц или за каждую покупку отдельно.
- Плюсы: Заработанные деньги можно использовать без ограничений.
- Минусы: Низкие ставки кэшбэка, обычно 1–2%.
Существуют также кэшбэки в виде бонусных баллов, миль или товаров/услуг, но они менее распространены.\
Бонусные баллы
Многие банки предлагают программы лояльности, где за покупки начисляются бонусные баллы на специальный счет. Примеры: программа «Спасибо» от Сбербанка и «Мильтибонус» от ВТБ. Бонусы можно тратить у партнеров банка, обменивать на деньги или компенсировать оплаченные покупки (например, 1 мультибонус = 0,85 рубля в ВТБ).
- Плюсы: Бонусы зачисляются сразу после покупки, разрешается привязка нескольких карт к одному счету, что позволяет копить бонусы всей семьей.
- Минусы: Бонусы можно использовать только у партнеров, курс конвертации может быть невыгодным, а у бонусов ограниченный срок действия.
Мили
Мили часто используются авиакомпаниями как вознаграждение за полеты. Их можно тратить на авиабилеты и услуги компании, а также на товары у партнеров. Некоторые банки выпускают трэвел-карты с кэшбэком в милях, которые можно использовать только для покупок, связанных с путешествиями.
- Плюсы: Кэшбэк милями обычно выше, чем рублями.
- Минусы: Некоторые банки ограничивают использование мили собственными сервисами по высоким ценам, а также имеют срок действия.
Преимущества и недостатки кэшбэка
Кэшбэк позволяет вернуть часть потраченных средств, но пользователям следует быть осторожными. Погоня за кэшбэком может привести к высоким долгам по кредитным картам, превышающим полученные вознаграждения.
Как правильно использовать кэшбэк
Чтобы получать максимальную выгоду от кэшбэка, следуйте нескольким правилам:
1. Назначайте любимые категории. Если банк позволяет выбирать категории с повышенным кэшбэком, обновляйте их каждый месяц в личном кабинете.
2. Пользуйтесь разными картами. Обычно к одной карте можно привязать не более трех категорий. Используя карты различных банков, вы сможете расширить список категорий и увеличить количество бонусов.
3. Отслеживайте акции и спецпредложения. Банки часто проводят акции с повышенным вознаграждением за покупки в определенных магазинах. Перед крупными покупками проверяйте актуальные спецпредложения.
4. Изучайте условия начисления кэшбэка. У банков могут быть скрытые условия, такие как минимальный лимит ежемесячных трат или ограничения на максимальную сумму покупки для начисления бонусов. Важно понимать правила и требования, чтобы эффективно использовать кэшбэк.
Рекомендуем обратить внимание на от Т-Банка. Вот его основные преимущества:
Платежи и переводы без комиссии
Бесплатный картхолдер в подарок
Это хорошая карта для тех, кто хочет получить максимальную выгоду от повседневных расходов.
Следуя этим рекомендациям, вы сможете добиться лучшей выгоды от кэшбэка.