Сохранение денег при высокой инфляции
Наверное, многие ощутили на себе существенный рост продуктов питания, товаров и услуг выше официального уровня в 7% в 2023 и 9% (в пересчёте на год) в 2024 году? Ваши денежные средства, лежащие в банках на обычных счетах, обесцениваются, если Вы не будете активно участвовать в управлении накоплениями.
Пенсионерам важно не только сохранить свои накопления, но и защитить их от возможных мошенников. Сегодня мы обсудим, какие банки могут быть надежным выбором для пенсионеров в 2024 году, и как избежать ловушек, связанных с финансовыми аферами.
Как выбрать банк для пенсионеров
Чтобы избежать рисков, при выборе банка для вложения денег стоит учитывать следующие факторы:
· Рейтинг банка: Надежность банка играет ключевую роль. Выбирайте крупные финансовые организации с высокой репутацией и государственной поддержкой.
· Программа страхования вкладов: убедитесь, что банк участвует в программе страхования вкладов, чтобы ваши деньги были защищены на случай банкротства банка. Максимальная сумма страхового возмещения — 1,4 млн рублей.
· Процентная ставка: Изучайте условия получения максимальной ставки. Помните, что слишком высокие ставки могут быть признаком риска.
· Гибкость вклада: Возможность досрочного снятия средств и пополнения вклада может оказаться важной в непредвиденных ситуациях.
Мы рекомендуем всегда останавливаться на вариантах госбанков: Сбербанк, Банк ВТБ, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Газпромбанк. Все эти банки входят в список 10 крупнейших кредитных учреждений России.
Пример: Как Виктор Сергеевич столкнулся с мошенниками
Виктор Сергеевич, выйдя на пенсию, решил вложить свои сбережения в банк. Он начал искать информацию в интернете и случайно наткнулся на предложение финансовой компании с невероятно высокой процентной ставкой — 35% годовых. Компания выглядела как банк, но у Виктора закрались сомнения.
Он решил позвонить в компанию и узнать больше. На том конце провода вежливый менеджер заверил его, что это безопасное вложение, инвестиции в российский бизнес и что он должен перевести деньги как можно скорее, чтобы зафиксировать высокую ставку. Но Виктор вспомнил истории о мошенниках и решил проверить информацию.
Обратившись к дочери, которая работала юристом, Виктор узнал, что компания не была зарегистрирована как банк и не участвовала в программе страхования вкладов. Оказалось, что это была мошенническая схема, которая заманивала доверчивых пенсионеров обещаниями высоких доходов.
Совет, как выбирать лучшие условия депозита надёжных банков за минуты
Всегда проверяйте лицензии и репутацию финансовой организации. Никогда не доверяйте свои сбережения компаниям, которые обещают слишком высокие доходы без достаточных гарантий. Рассчет выгодности вкладов для Виктора Сергеевича
После того как Виктор Сергеевич и его дочь разоблачили мошенническую схему, он решил выбрать надежный банк для вложения своих 500 тысяч рублей. Воспользовавшись советами дочери, наш пенсионер через Интернет получил информацию на знаменитом сайте «banki.ru», который уже 16 лет помогает жителям России выбирать депозиты и обменные пункты.
Последовательность действий
1. Через телефон с сенсорным экраном (смартфон) или компьютер необходимо зайти на сайт по адресу:
https://www.banki.ru
2. Выбрать раздел «Вклады»
3. Выбрать Ваш город. Виктор Сергеевич живёт в Москве, поэтому он остался в разделе «Вклады в Москве»
4. Ввести требуемую сумму Ваших сбережений. У Виктора Сергеевича – это 500 000 руб., которую он ввёл в поле «Сумма». Далее нужно выбрать вариант «Вклады», которое поменяет цвет с серого на чёрный. Варианты «Все предложения» и «Накопительные счета» надо проигнорировать.
5. Выберите требуемый срок депозита. Виктор Сергеевич выбрал «6 месяцев».
Сейчас, чем срок длиннее, тем доходность меньше, так как банки ждут, что в ближайшие годы аномально высокая текущая доходность 16-20% годовых упадёт до нормальных 6-7%, соответствующих цели Центрального Банка РФ по инфляции в 7% .
6. Выберите кнопку «Показать»
7. На появившейся странице результатов поиска депозитов, в разделе «Все предложения» найдите банки с госучастием: Сбербанк, Банк ВТБ, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Газпромбанк.
Из этого списка лучшие предложения, в самом верху, были у двоих: Газпромбанка и Банка ВТБ, предлагавших 18,6% и 18% годовых, соответственно. На свою сумму Виктор Сергеевич сразу увидел, какой доход он получит в конце действия вклада: 46 031 руб. и 44 546 руб. у Газпромбанка и Банка ВТБ.
8. Виктор Сергеевич записал на бумажку название вкладов и сходил в отделение, где и открыл депозит.
Совет, как самостоятельно рассчитать доходность депозита банка за минуту
Если в условиях депозита банка написано, что проценты выплачиваются в конце срока, то такой вклад называется «вкладом без капитализации процентов».
Сумма = Первоначальный вклад × ( 1 + Процентная ставка в год * (Число дней до начисления процента / 365 )/ 100 ) х Количество периодов
В данном случае, для Виктора Сергеевича:
Сумма = 500 000 × ( 1 + 18.5 * ( 183 / 365 ) / 100 ) = 500 000 × 1.093 = 546 500 рублей
Итоговый доход: 546 500 – 500 000 = 46 500 рублей за год.
Некоторая разница с банком объясняется числом календарных дней в расчёте. Для простоты мы просто взяли 365/2 = 183 дня, банк же считает с учётом дней в месяце.
Если в условиях депозита банка написано, что проценты выплачиваются в течение срока вклада: раз в месяц, квартал или год (при многолетнем вкладе) и добавляются к сумме вклада, то такой вклад предпочтительнее, так как его доходность выше, чем у вклада, когда проценты выплачиваются в конце срока.
При ежемесячной капитализации формула чуть сложнее, так как проценты добавляются каждый месяц:
Сумма = Первоначальный вклад × ( 1 + Процентная ставка * (Число дней до начисления процента / 365 ) / 100 ) Число периодов выплаты
Для Виктора Сергеевича:
Сумма = 500 000 × ( 1 + 18.5 * ( 30 / 365 ) / 100 ) 6= 500 000 х 1,0156 = 500 000 х 1,093 = 546 722
Итоговый доход: 546 722 – 500 000 = 46 722 рубля за год.
Если вы хотите узнать больше о том, как поддерживать активный образ жизни, сохранять здоровье и находить новые увлечения после 50, присоединяйтесь к нашему сообществу!
📌 ВКонтакте: Движение 50+📌 Телеграм: Движение 50+
В наших социальных сетях вы найдете полезные советы, вдохновляющие истории и поддержку единомышленников. Будем рады видеть вас среди нас!
