Что нам делать, как нам быть, ипотеку не платить... Из квартиры выметаться и без денег оставаться... Поэт из меня такой себе.
Подвожу итоги по вопросу вступления в силу поправок к закону об ипотечном кредитовании. О тех поправках, которые дают возможность самостоятельно продать квартиру, уведомив об этом кредитную организацию. О новшествах подробно расписано тут, ссылку продублирую в конце статьи!
Специалисты от мала до велика начали бить в колокола, мол, пошло большое увеличение просроченных ипотечных займов. Специалисты коммерческих структур, не имеющих отношения к банковскому сектору, заявляют, что объём просроченных займов на новостройки в 2023 году составил прирост 4,3%, а на вторичку 1,1%, оно и понятно, в 2023 ставки были не для людей на вторичку, а сегодня и на первичку для марсиан, их тоже не так много, но есть. Если перевести всё это в рубли, то общий долг за новостройки составил каких-то 3,5 трлн рублей, а за вторичку немного больше, что-то около 10,9 трлн деревянных.
Если взять вообще все долги россиян, то в процентном соотношении 52% приходится именно на ипотеки. Госпожа Эльвира Набиуллина предупреждала, что нельзя сильно разгонять выдачу ипотек, в общем, ЦБ ни в чём не виноват.
Кстати, на просторах интернета была найдена ещё одна цифра. Из 100% ипотечных заёмщиков не справляются со своими долговыми обязательствами лишь 0,6% таковых.
Должников становится больше, думаю, в этом никто не виноват, кроме самих должников, во всяком случае, так говорят те ребята, что пока тут, но мыслями уже там, на Марсе, а может, и того дальше.
Я одного не понимаю, если пришло понимание того, что всё, фиаско, какие потусторонние мысли мешают выставить квартиру на продажу по цене чуть ниже рынка и продать её, без рисков и ограничений?
В конечном итоге нервная система в лучшем состоянии остаётся, и денег можно выручить немного больше, чем может выйти в итоге.
Давайте наглядно, на пальцах рассмотрим все три варианта, которые имеют место быть в ситуации, когда платить нечем.
1. Самый логичный. Выставить квартиру на продажу по желаемой цене. Можно самому продавать, можно подключить АН и после закрыть ипотеку. В общем, схема самая простая. Если есть отвращение к риэлторам, продаём сами, нет, подключаем и их. Нашли покупателя, составили договор, закрыли тело долга, оставшиеся БОЛЬШИЕ деньги положили в карман или, как сейчас модно, на депозит, и копим, ждём краха рынка недвижимости и покупаем квартиру по низкой цене.
2. Почти дошли до ручки, и сегодня-завтра квартиру отнимут. Пишем уведомление, получаем разрешение и начинаем продавать в срок, установленный новым законом. Отвечаю на вопрос цены. Банк предоставит МИНИМАЛЬНУЮ стоимость. Она состоит из остатка долга. В неё не включаются проценты за весь срок пользования. Только остаток, как я приводил на примере. Повторю ещё раз. Квартира стоила 10 000₽. В 2018 году. ПВ составил 20% — 2000₽. Тело заёмных средств 8 000. За 6 лет регулярных платежей удалось погасить 1 200₽. Общий долг составляет (8 000₽ — 1 200₽) = 6 800₽. Именно такую сумму собственник должен заплатить банку, чтобы рассчитаться, т. е. в 2024 г. Долг перед банком составляет 6 800₽. Естественно, банк именно эту сумму и сделает минимальной, туда могут войти просроченные платежи, проценты по ним и пеня.
У нас 4 месяца на всё про всё, и, повторюсь, 2024 г., за 6 лет рынок взлетел вверх процентов на восемьдесят, ладно, пусть семьдесят, и стоимость квартиры уже 17 000₽. Дешевле 6 800₽ продавать запрещено. Согласитесь, если поставить стоимость 13 000₽, покупатель найдётся за 4 месяца? Думаю, да, найдётся! Банк получит свои 6 800₽, у горе-ипотечника останется 6 200₽. СЧИТАЮ, НОРМАЛЬНО.
3. Вариант трагический. Собственник ничего не делал. Квартира пошла по процедуре взыскания, пошла на продажу через аукцион. Есть один момент, принцип игры совсем другой. Объект выставляют как лот по цене 17 000₽. Никто не покупает из заявленных участников. Второй шаг: стоимость опускают до 16 000₽, опять никто не покупает, а там ребята обученные, знают, когда покупать! В конечном итоге квартира может быть продана за 6 000₽.
И банк в минусе, и про горемыку собственника я вообще молчу.
В последнем варианте, может, я и переборщил, но факт остаётся фактом.
Плюс сейчас появилась судебная практика, в которой «бывшие» собственники жалуются «на кабальные» итоги сделки и судятся, однако в глобальном смысле это не решает вопроса.
Как Вы считаете, первый и второй вариант в предлагаемых обстоятельствах имеет место быть???
Объясните мне, как люди доводят до таких крайних ситуаций?
О самих изменениях в законе о Ипотечном кредитовании можно прочесть тут
