С 26 августа по 2 сентября была зафиксирована первая недельная дефляция с февраля 2023 г. То есть, уровень цен впервые за долгое время начал снижаться.
Но годовая инфляция все еще высокая и потребность в защите накоплений от обесценивания никуда не делась. В статье разобрали 3 варианта, куда их можно вложить.
🎁 В конце — способ, который может приумножить накопления на 30% в год.
1. LQDT (Фонд денежного рынка)
LQDT еще называют фондом ликвидности. Это как банковский депозит, но из него можно выйти, когда захотите, без потери процентов.
Чтобы стать участником фонда, нужно купить паи. Схема похожа на процедуру оформления банковского вклада, при которой вкладчик может присоединиться к договору вклада, внеся деньги на соответствующий банковский счет.
В рамках фонда чаще всего заключаются сделки купли-продажи с обратным выкупом (РЕПО). То есть, Продавец (фонд) продает свои ценные бумаги с обязательством выкупить их обратно по более высокой цене, установленной договором, через точно оговоренный срок.
Обычно Покупатель (в основном — Национальный клиринговый центр Мосбиржи) на первом этапе получает деньги, а Продавец — право собственности на его ценные бумаги. На втором: Покупатель возвращает себе ценные бумаги, а Продавец — свои деньги и определенный процент.
Плюсы и минусы этого инструмента разбирали в статье.
За 3 года число участников фондов ликвидности выросло с 2,7 тыс. до 359 тыс. человек. На текущий момент, доходность LQDT составляет 17-18% годовых. Вы даже можете купить пай фонда на несколько дней, тогда доходность за день будет примерно 0,05%
Важно!
Избавляться от этого актива можно до того момента, как начнется разворот ключевой ставки. При начале снижения ключевой ставки доходность фонда, которая фактически равна данной ставке, также будет снижаться. Поэтому есть смысл переложить часть или все средства в другие активы с более высокой потенциальной доходностью.
2. Флоатеры (облигации с плавающей процентной ставкой)
Покупать флоатеры идеально, когда процентная ставка находится на относительно низком уровне и еще не начался цикл ее повышения. Но и сейчас, когда ситуация со ставкой непредсказуема и есть предпосылки для ее дальнейшего повышения, их покупка может быть хорошей точкой для защиты сбережений от инфляции.
Особенность данных бумаг в том, что купон может выплачиваться каждый месяц, и он пересчитывается в зависимости от ключевой ставки ЦБ или индикатора, который обычно отражает динамику ключевой ставки ЦБ. То есть, по мере того, как она растет или падает.
В случае дальнейшего повышения ставки доходность этих облигаций будет расти, перекрывая ставку.
Важно!
Когда начнется разворот ключевой ставки можно переложиться в облигации с фиксированной ставкой с разными сроками погашения, в том числе и на 10 и более лет. Так вы сможете получать купон с хорошей доходностью и заработать на развороте цены при снижении ставок.
3. Банковский депозит с высокой доходностью
Мы всегда топим за то, что облигации выгоднее депозитов. Потому что те же самые проценты можно зафиксировать не на 3-6 месяцев, а на 3-5 лет.
Но если деньги нужно разместить на короткий срок, то это тоже хороший вариант. Например, если планируете отпуск следующим летом и вся сумма собрана. Чтобы не потратить ее на что-то другое, можно положить на депозит. Например, в Сбере можно открыть вклад на 8-9 месяцев под 18% годовых.
Важно!
При выборе вклада всегда обращайте внимание на срок. Обычно банки предлагают привлекательные ставки на короткие сроки. Если ставка на нужный вам срок меньше, чем, например, в облигациях, не стоит тратить на него время. Облигации тоже можно продать в любой момент, еще иногда и заработать на росте цены.
/Не является персональной инвестиционной рекомендацией!/
🎁 Подарок для инвесторов
Варианты, которые мы рассмотрели выше, могут принести небольшой доход. Их основная задача — защита сбережений от инфляции.
Но есть способ, с помощью которого можно приумножить вложения на 30% годовых. Его мы разобрали в отдельном чек-листе и дарим, тем кто дочитал статью до конца.
Способ безопасный и подойдет даже консервативным инвесторам, которые обходят рисковые активы стороной.
Ссылка на чек-лист ⤵️
Если хотите узнать больше о защитной стратегии инвестирования, приходите на бесплатный вебинар. Там показываем, как сформировать портфель, чтобы быть спокойным на коррекциях и во время сильного обвала акций.
🎓 Вебинар ведет Виталий Кошин — инвестор-практик с опытом 18 лет, финансист и кандидат экономических наук. Он входит в Топ-10 финансовых советников РФ по версии международной ассоциации финансовых советников и консультантов АМИКС.
Чтобы получить доступ к вебинару, нажмите на ссылку:
https://finplan.expert/zakupki?utm_source=yad&utm_medium=page&utm_campaign=veb
