Если у вас или у ваших близких есть задолженности по кредитам и микрозаймам или вы в целом интересуетесь темой взыскания долгов, вероятно, вы уже не раз слышали о таком понятии, как “продажа долга”. Но что эта фраза значит для должника, как понять, что долг действительно продан и как действовать, если это произошло? Ответы на эти и другие вопросы вы найдете в данной статье.
Что такое продажа долга? Ведь в законе нет данного определения. Но все же под данной фразой подразумевается конкретное действие кредитора, и важно четко отличать его от другого способа привлечения в дело коллекторов.
Если вы хотите узнать, есть ли у вас шанс на законное списание долгов, пройдите бесплатный ТЕСТ.
Заключение договора с коллекторами
После появления просрочек, если банк или МФО не может справиться с возвратом средств собственными силами, они могут привлечь в дело коллекторское агентство, заключив с ним специальный договор.
Первый вариант договора - агентский. В этом случае коллекторы будут выступать в качестве посредников, требуя возврат средств в пользу кредитора, то есть банка или МФО.
Второй вариант - договор цессии (уступки права требования). Это и есть та самая продажа долга. В этом случае коллекторы выкупают задолженности и права требования по ней, становясь полноправными кредиторами. Но заключение такого договора возможно лишь в том случае, если это не запрещено кредитным договором или договором займа.
Согласие и уведомление должника
У многих возникает закономерный вопрос: должен ли банк спрашивать согласие или хотя бы уведомлять должника о продаже долга?
На самом деле, если закон и договор не запрещают продажу долга, никакого дополнительного согласия должника для продажи долга коллекторам не требуется.
Что же касается уведомления, четкий регламент появился не так давно, с принятием поправок в закон о коллекторах в феврале этого года. У нас есть отдельная статья "Масштабные изменения в работе коллекторов с 1 февраля 2024 года", рассказывающая о данных поправках.
Так вот, раньше коллекторы или кредитор должны были направить информацию о продаже долга после заключения договора цессии, но делалось это исключительно для уведомления должников о новых реквизитах для оплаты.
Теперь же существуют строгие требования. О продаже долга или привлечении коллекторов в качестве агентов кредитор обязан уведомить должника в течение 5 рабочих дней.
Сделать это нужно одним из следующих способов:
✔️ через нотариуса;
✔️ заказным письмом;
✔️ по электронной почте, указанной в договоре;
✔️ через Госуслуги;
✔️ лично под расписку.
Общение с коллекторами и кредиторами при продаже долга
Тактика общения с банками, МФО и коллекторами может быть различной в зависимости от ситуации. Разберем несколько из них.
1. Кредитор сообщает о намерении продать долг
В этом случае не стоит переживать, необходимо лишь напомнить банку или микрофинансовой организации о требованиях закона и необходимости должным образом уведомить вас, если договор уступки права требования будет заключен.
2. Коллекторы требуют возврата средств в свою пользу
Если вы не получали уведомление и копии документов, прямо сообщите об этом коллекторам. Вы имеете полное право требовать подтверждение продажи долга. До этого момента вносить никаких платежей в пользу коллекторов не нужно.
3. Вас официально уведомили о переходе права требования
В этом случае есть два варианта действий. Если планируете погасить задолженность, сделать это можно как полностью, так и в рассрочку. Но постарайтесь договориться с коллекторами и найти наиболее выгодный для вас вариант. Часто можно погасить долг с хорошей скидкой.
Кроме того, обязательно обращайте внимание на сроки исковой давности. Если они истекли, у вас есть шанс избежать принудительного взыскания. Подробно о сроках исковой давности мы рассказывали в статье "Срок исковой давности обнулит кредит?".
Если же у вас нет возможности и желания выплачивать задолженность, рассмотрите другие пути решения проблемы, в том числе банкротство. Кроме того, помните, что у вас нет обязанности общаться с коллекторским агентством.
Узнать свои шансы на списание долгов можно, пройдя специальный тест.
4. Коллекторы грубят и угрожают
Часто такое поведение характерно для черных и серых коллекторов, купивших долг у МФО. В этом случае, во-первых, просто не отвечайте на подобные звонки, добавьте номера в черный список или установите специальное приложение для спам-звонков. А во-вторых, вы можете обратиться с жалобой в службу судебных приставов, а также, если коллекторы переступают черту, угрожают, портят имущество, распространяют ложные сведения или иным образом нарушают ваши права, смело обращайтесь в полицию.
💡 Что делать прямо сейчас?
✅ Шаг 1. Скачайте памятку должника – важные советы бесплатно.
✅ Шаг 2. Запишитесь на бесплатную консультацию юриста – разберем вашу ситуацию и подскажем лучший выход.
✅ Шаг 3. Подпишитесь на наш Telegram-канал, где мы разбираем реальные истории, рассказываем о новых законах и даем советы по защите ваших денег!
💬 Ждем ваши комментарии: Сталкивались ли вы с грубостью, угрозами и иными нарушениями со стороны коллекторов?
📖 Читайте также:
Не говори это приставам: 5 фраз, которые навредят вашим финансам
Полиция у двери: 5 шагов, чтобы защитить свои права и не стать жертвой мошенников
Прочти прежде чем начинать банкротство! 27 скрытых рисков процедуры
