Думаете, банкротство — это простой способ избавиться от долгов? Не торопитесь. В этой процедуре скрывается множество подводных камней, которые могут превратить ваше финансовое освобождение в настоящий кошмар.
Сегодня я расскажу о реальных рисках банкротства и о том, с какими неожиданными сложностями вы можете столкнуться.
Если вы хотите узнать, есть ли у вас шанс на законное списание долгов, пройдите бесплатный ТЕСТ.
1. Кредитная история
Мечтаете списать долги и сразу взять новый кредит? Забудьте. Несмотря на списание долгов и отсутствие долговой нагрузки, банкротство может негативно сказаться на кредитной истории. Поэтому не стоит рассчитывать на новые кредиты сразу после окончания процедуры.
Восстановить ее можно, но это долгий и сложный процесс, часто требующий помощи специалистов.
О том, как восстановить кредитную историю, мы рассказали в статье “Вам 100% откажут в кредите, если не сделаете эти 5 вещей! Срочно исправьте кредитную историю!”
2. Банковские счета
Важный нюанс банкротства, с которым многие должники не готовы столкнуться: блокировка счетов.
На все время процедуры с момента признания вас банкротом и до полного списания долгов все ваши карты будут заблокированы, получить с них деньги можно будет только с помощью арбитражного управляющего.
3. Торги
Если у вас есть имущество, кроме единственного жилья, приготовьтесь с ним попрощаться. Автомобиль, земельный участок, дача — все это с большой вероятностью продадут с торгов.
Сохранить какое-либо дополнительное имущество возможно в редких случаях, и такое решение всегда остается на усмотрение суда.
4. Имущество супругов
Думаете, что имущество вашего супруга в безопасности? Ошибаетесь! С торгов могут продать и его собственность, если она была приобретена в браке.
Важно: то, что получено супругом в наследство или подарено, считается личной собственностью и находится в полной безопасности.
5. Ипотека
Единственное жилье обычно не трогают при банкротстве. Но если оно куплено в ипотеку, то есть находится в залоге, его могут продать.
Сохранить такую недвижимость можно только при соблюдении 3 условий:
✅ это ваше единственное жилье
✅ вы заключили с банком мировое соглашение или утвердили план реструктуризации
✅ вы исправно платите ипотеку и во время, и после банкротства
6. Недостоверная информация об имуществе
"У меня ничего нет!" — часто говорят клиенты на консультации. А потом выясняется, что на них зарегистрировано старое авто или забытый земельный участок.
Любая скрытая или забытая собственность может всплыть и быть продана. Честность с юристами сэкономит вам нервы и время.
7. Информация о банкротстве
Стесняетесь своего банкротства? Зря.
На наш взгляд, лучше самостоятельно прямо рассказать близким о сложностях и списании долгов, особенно это касается вашего супруга, ведь процедура может повлиять и на его имущество.
Кроме того, пусть лучше близкие узнают о банкротстве от вас, а не от коллекторов или судебных писем.
8. Прожиточный минимум
Важный и для многих решающий нюанс — получение лишь прожиточного минимума на всем протяжении банкротства.
С момента первого суда и до конца процедуры, имея официальный доход, вы сможете рассчитывать только на прожиточный минимум на себя и несовершеннолетних детей. Все, что сверху, уходит кредиторам.
Важно: некоторые пособия и алименты сохраняются в полном объеме.
9. Реструктуризация
Думаете, что суд сразу спишет ваши долги? Не всегда. В некоторых регионах сначала вводят процедуру реструктуризации. А если у вас есть высокий официальный доход, вам могут утвердить план погашения долгов вместо их списания❗
10. Сделки
Собрались быстро избавиться от собственности перед банкротством? Не выйдет.
Проверят все сделки за последние 3 года, а подозрительные, особенно совершенные после появления просрочек, могут признать недействительными.
11. Новые кредиты и микрозаймы
Взяли новый кредит незадолго до банкротства? Это серьезный риск. Если не сможете объяснить, куда пошли деньги, суд может отказать в списании долгов.
12. Индивидуальные предприниматели
Если вы ИП, учтите: после банкротства вам запретят заниматься предпринимательской деятельностью на 5 лет.
✅ Есть выход: сначала закройте ИП, потом начинайте банкротство. Долги ИП при этом тоже списываются, а после процедуры можно снова заняться бизнесом.
13. Юридические лица
Компания, учредителем которой вы являетесь, тоже считается вашим имуществом и может быть продана с торгов. Это важно учесть владельцам и соучредителям бизнеса.
14. Судебное заседание
В большинстве случаев ваше присутствие в суде не требуется. Но в некоторых регионах, например, в Рязанской области и Чечне, могут потребовать, чтобы вы лично явились и рассказали о причинах банкротства.
Это не так страшно, как кажется, но к заседанию нужно подготовиться.
15. Затраты
Банкротство — недешевое удовольствие. Только обязательные судебные расходы составляют около 50 000 рублей, а качественное юридическое сопровождение начинается от 100 000 рублей.
Соблазн найти юриста подешевле понятен, но при цене 20–30 тысяч о качестве и гарантиях не может быть и речи.
16. Абонентская плата
Распространенная уловка недобросовестных юристов: вместо фиксированной стоимости они берут ежемесячную плату и специально затягивают дело, чтобы получить больше денег. На эту удочку часто попадаются "экономные должники".
17. Поддельные справки
Если при оформлении кредита вы предоставляли поддельные справки о доходах, это может стать причиной отказа в списании долгов. Ситуация рискованная, но выход есть — главное, честно рассказать о проблеме юристам.
18. Отсутствие платежей
Если вы ни разу не платили по кредиту, суд может заподозрить вас в недобросовестности. В нашей практике были случаи успешного списания долгов и в такой ситуации, но нужна тщательная подготовка и правильное обоснование.
Был у нас клиент Михаил из Рязани. За неделю до консультации он оформил микрозайм на 50 000 рублей, чтобы "перекрутиться до зарплаты". Общая сумма его долгов составляла более 2 миллионов, и он считал, что эти 50 000 — капля в море.
Вот только представители МФО были другого мнения и даже планировали подать заявление о мошенничестве, ведь и платежей он по займу не вносил.
🔷 Новый займ пришлось закрыть, зато Михаил успешно списал остальные долги и забыл о проблемах с коллекторами и судебными приставами как о страшном сне.
19. Расходование денежных средств
Суд может спросить, на что были потрачены кредитные деньги. И тут важно не растеряться, будьте готовы дать честный ответ — заранее продумайте, что скажете.
20. Оружие
Раньше на наличие оружия у должника мало обращали внимания, но сейчас в каждом регионе проверяют, зарегистрировано ли на вас оружие. Оно тоже может быть реализовано в процедуре банкротства.
21. Дебиторская задолженность
Еще один актив, о котором часто забывают: деньги, которые должны вам. Право требовать их считается вашей собственностью и может быть продано при банкротстве.
22. Большие обороты
Если незадолго до начала процедуры банкротства по вашим счетам в короткие сроки проходили большие суммы денег, например, 500 000 рублей или 1 миллион, суд может обратить на это внимание и потребовать объяснить, что это были за переводы и куда они были направлены.
23. Судимость
Наличие судимости за экономические преступления, особенно за мошенничество в сфере кредитования, — главная причина отказа в списании долгов.
24. Необходимость уведомления о банкротстве
Хоть для многих это и несущественно, банкротство даже после своего завершения подразумевает некоторые требования и ограничения.
В том числе, если вы собираетесь оформить новый кредит, в течение 5 лет вы будете должны сообщать банку о прошедшей процедуре банкротства.
25. Управление организациями
После банкротства вы не сможете открыть компанию или управлять ей в течение 3 лет.
✅ Выход: статус индивидуального предпринимателя, если вы банкротились как физлицо.
26. Повторное банкротство
Списали долги, начали новую жизнь, но снова оказались в долговой яме? К сожалению, и такие ситуации случаются. Вот только списать долги повторно можно будет лишь через 5 лет.
27. Запрет занимать некоторые должности
Последнее ограничение касается крайне небольшого количества должников, но все же: в течение 5 лет нельзя занимать управляющие должности в микрофинансовых, страховых компаниях, а также инвестиционных и негосударственных пенсионных фондах.
Процедура банкротства подходит не всем, но уже более миллиона человек избавились от долгов с ее помощью. Главное — заранее взвесить все риски и правильно подготовиться.
💡 Что делать прямо сейчас?
✅ Шаг 1. Скачайте памятку должника — важные советы бесплатно.
✅ Шаг 2. Запишитесь на бесплатную консультацию юриста — разберем вашу ситуацию и подскажем лучший выход.
✅ Шаг 3. Подпишитесь на наш Telegram-канал, где мы разбираем реальные истории, рассказываем о новых законах и даем советы по защите ваших денег!
💬 Ждем ваши комментарии: а знали ли вы обо всех этих сложностях банкротства? И что останавливает вас от списания долгов?
📖 Читайте также:
Не говори это приставам: 5 фраз, которые навредят вашим финансам
Как кредитная карта может разорить вас: 5 скрытых ловушек, о которых молчат банки
Как банк может помешать списанию долгов