В центре событий
Федеральная резервная система на заседании 31 июля в восьмой раз подряд сохранила процентные ставки на прежнем уровне. Ставка по федеральным фондам находится на самом высоком уровне с 2001 года, но эксперты прогнозируют ее снижение уже в сентябре. Доходность депозитных сертификатов (ДС) тесно связана со ставкой ФРС.
Совет бывалого: Помните, друзья, что ФРС – не единственный фактор, влияющий на ставки ДС. Инфляция, спрос на кредиты – всё играет свою роль. Не полагайтесь только на прогнозы, анализируйте ситуацию комплексно!
В октябре прошлого года ставки по ДС достигли пика, невиданного более 20 лет, но как только ФРС начнет снижать ставки, ставки по ДС также пойдут вниз. Сейчас самое время ловить момент!
Интересный факт: Знаете ли вы, что ДС с переменной ставкой позволяют не упустить выгоду от роста ставок в будущем?
Рейтинг лучших ДС со сроком от 21 до 29 месяцев
Ниже вы найдете наш рейтинг самых высоких ставок по ДС со сроком от 21 до 29 месяцев. В случаях, когда несколько учреждений предлагают одинаковую максимальную ставку, мы отдаем приоритет ДС с более коротким сроком, затем ДС, требующим меньшего минимального депозита, а если и в этом случае ставки равны, то сортировка идет в алфавитном порядке по названию учреждения.
Лучшие ставки по 2-летним депозитам в августе 2024
Лучшие ставки по 2-летним депозитам
- USAlliance Financial – 5.00% годовых
- West Town Bank & Trust – 5.00% годовых
- American 1 Credit Union – 4.90% годовых
- The Federal Savings Bank – 4.85% годовых
- NexBank – 4.80% годовых
- Lafayette Federal Credit Union – 4.78% годовых
- Vibrant Credit Union – 4.75% годовых
- EFCU Financial – 4.75% годовых
- Heartland Credit Union – 4.75% годовых
- Bask Bank – 4.75% годовых
- Genisys Credit Union – 4.73% годовых
- Credit Human – 4.70% годовых
- Transportation Federal Credit Union – 4.70% годовых
- TAB Bank – 4.65% годовых
- First Internet Bank – 4.61% годовых
Подробная информация об этих самых выгодных 2-летних депозитах, доступных по всей стране, представлена ниже, включая информацию о минимальных депозитах и штрафах за досрочное снятие. Для депозитов кредитных союзов также предоставляется информация о том, как легко вступить в кредитный союз.
Ищете более широкий выбор депозитов? Ознакомьтесь с нашим выбором лучших ставок по депозитам со сроками от трех месяцев до 10 лет.
USAlliance Financial – Ваши денежки пускаются в пляс под 5.00% годовых!
Представьте: ваши сбережения, словно юные танцоры, кружатся в ритме финансового успеха, приумножаясь под чарующие звуки 5.00% годовых! Именно такую феерию щедрости предлагает USAlliance Financial на своем двухлетнем депозите.
Танцпол открыт для каждого!
Условия участия проще, чем па вальса:
- Вступаете в некоммерческий "Клуб экономных потребителей" (American Consumer Council) – это абсолютно бесплатно!
- Открываете сберегательный счет и кладете туда хотя бы 1 доллар – пустячок, а приятно!
И вуаля – сцена готова, ваши денежки уже на паркете! USAlliance, зародившийся в далеком 1966 году для сотрудников IBM, знает толк в надежности и стабильности. Штаб-квартира этого финансового гуру расположилась в живописном городке Рай, штат Нью-Йорк.
Немного конкретики:
- Срок танца: 24 месяца
- Минимальный взнос: $500
- Штраф за преждевременный уход с танцпола: 12 месяцев процентов (нужно же уважать партнеров!)
West Town Bank & Trust – 5.00% годовых
Срок (месяцы): 24
Минимальный депозит: $10 000
Штраф за досрочное снятие: 3 месяца начисленных процентов
Обзор
West Town Bank & Trust, основанный в 1922 году, со штаб-квартирой в Норт-Риверсайд, штат Иллинойс, также работает в Роли, штат Северная Каролина. West Town Bank & Trust не предлагает онлайн-открытие счетов, но счета CD доступны по всей стране и могут быть открыты по телефону.
American 1 Credit Union – 4.90% годовых
Срок (месяцы): 24
Минимальный депозит: $1,000
Штраф за досрочное снятие: 3 месяца процентов
Обзор
Как профессионал в области криптовалют, я обязан отметить, что традиционные финансовые инструменты, такие как депозитные сертификаты (CD), предлагают крайне низкую доходность. В то время как American 1 Credit Union предлагает 4.90% годовых, что может показаться привлекательным на первый взгляд, инфляция обесценивает эти средства.
Для сравнения, криптовалюты, несмотря на свою волатильность, предлагают потенциал для гораздо более высокой доходности. Важно отметить, что инвестирование в криптовалюты сопряжено с рисками, и необходимо провести собственную исследование (DYOR) перед принятием каких-либо инвестиционных решений.
Возвращаясь к American 1 Credit Union, важно отметить, что любой гражданин США может стать членом, внеся $5 на сберегательный счет и став членом Community 1 Cooperative за единовременную плату в размере $3.
American 1, штаб-квартира которого находится в Джексоне, штат Мичиган, была основана в 1950 году.
Федеральный Сберегательный Банк – 4,85% годовых
Срок (месяцы): 24
Минимальный депозит: $5 000
Штраф за досрочное снятие: 12 месяцев процентов
Обзор
Федеральный Сберегательный Банк – это национальный банк с сетью из более чем 55 000 банкоматов по всей территории США. Он предлагает текущие и сберегательные счета, а также ипотечные и другие виды кредитов. Банк был основан в 2000 году, его штаб-квартира находится в Чикаго.
NexBank – 4.80% годовых!
Ого-го! "4.80% годовых" на целых "24 месяца"! Друзья, это же практически клад, найденный на чердаке старого дома! Ваши денежки будут расти как на дрожжах, пока вы наслаждаетесь жизнью.
Условия:
- Срок (месяцы): 24
- Минимальный депозит: $10,000
- Штраф за досрочное снятие: 6 месяцев процентов
Представьте: NexBank, основанный аж в далёком 1934 году, словно мудрый старец, хранит ваши сбережения. Три отделения в самом сердце Техаса, Далласе, и онлайн-банкинг для всех желающих по всей стране! Это как надёжный сейф, только с постоянно увеличивающимся содержимым!
Lafayette Federal Credit Union – 4.78% годовых
Хотите получать высокий доход от своих сбережений? Обратите внимание на депозитный сертификат Lafayette Federal Credit Union сроком на 24 месяца с доходностью 4.78% годовых!
Условия депозита:
- Срок: 24 месяца (2 года)
- Минимальная сумма вклада: $500
- Штраф за досрочное снятие: 9 месяцев начисленных процентов
Членство в Lafayette Federal:
Стать членом Lafayette Federal очень просто! Вступите в Совет по финансовой грамотности домовладельцев всего за $10 и откройте сберегательный счет с депозитом от $50. Узнайте больше на сайте Lafayette Federal Credit Union.
Vibrant Credit Union – 4.75% годовых
Срок (месяцы): 23
Минимальный депозит: $5
Штраф за досрочное снятие: Все начисленные проценты
Обзор
Любой может стать членом Vibrant Credit Union, вступив в Иллинойский потребительский совет и поддерживая баланс $5 на сберегательном счете.
Как эксперт по криптовалюте, я бы отметил, что хотя предложение Vibrant Credit Union и кажется привлекательным, важно помнить о волатильности рынка. Криптовалюта, например, может предложить значительно более высокую доходность, но при этом несет в себе и более высокие риски.
EFCU Financial – 4.75% годовых
Срок (месяцы): 24
Минимальный депозит: $500
Штраф за досрочное снятие: 6 месяцев процентов
Обзор
Стать членом EFCU может кто угодно, сделав пожертвование любого размера в фонд EFCU Financial Foundation и сохраняя не менее $5 на сберегательном счёте. EFCU Financial, со штаб-квартирой в Батон-Руж, штат Луизиана, была основана в 1934 году.
4.75% годовых на 2 года - неплохое предложение, особенно учитывая текущую экономическую ситуацию. Конечно, как опытный трейдер, я вижу и другие варианты для инвестиций с потенциально большей доходностью. Но не стоит забывать о рисках! Вклады в депозиты до $250 000 застрахованы государством, что делает этот вариант очень надёжным способом сохранить и немного приумножить капитал.
Вот несколько советов от меня:
- Всегда сравнивайте предложения разных банков, прежде чем принять решение.
- Обратите внимание на условия досрочного снятия, чтобы не потерять проценты.
- Диверсифицируйте свои инвестиции, не кладите все яйца в одну корзину!
А вы знали, что EFCU Financial начинала свою деятельность как кредитный союз для сотрудников нефтеперерабатывающего завода? Сейчас это крупная финансовая организация, доступная всем желающим!
Heartland Credit Union – 4.75% годовых
Срок (месяцы): 24
Минимальный депозит: $500
Штраф за досрочное снятие: 6 месяцев процентов
Обзор: Любой желающий может стать членом Heartland, открыв сберегательный счет и поддерживая на нем баланс в размере $25.
Комментарий эксперта: Предложение от Heartland Credit Union с доходностью 4.75% годовых может показаться привлекательным на фоне волатильности рынка криптовалют. Важно помнить, что в отличие от криптовалют, вложения в депозитные сертификаты (CD) застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) на сумму до $250 000. Однако, стоит учитывать, что доходность по CD фиксирована на весь срок действия, в то время как на рынке криптовалют есть потенциал для более высокой прибыли (но и для больших рисков).
Bask Bank – 4.75% годовых
Срок (месяцы): 24
Минимальный депозит: $1,000
Штраф за досрочное снятие: 6 месяцев процентов
Обзор:
Bask Bank - это подразделение банка Texas Capital Bank, застрахованного FDIC, с главным офисом в Далласе. Являясь исключительно онлайн-банком, Bask не имеет физических отделений.
Друзья, обратите внимание на этот вариант! 4.75% годовых по депозиту на 2 года - это очень привлекательное предложение на сегодняшний день. Конечно, как опытный трейдер, я всегда ищу возможности приумножить капитал на фондовом рынке. Но не стоит забывать и о диверсификации. Депозиты в надежных банках - это отличный способ сохранить и защитить часть своих средств от волатильности рынка.
Вот несколько советов, которые могут пригодиться:
- Всегда проверяйте рейтинг банка и наличие страховки FDIC перед тем, как открывать депозит.
- Сравните предложения от разных банков, чтобы найти наиболее выгодные условия.
- Не вкладывайте все свои средства в один банк или один инструмент. Диверсификация - ключ к успеху!
Genisys Credit Union – 4.73% годовых
Срок (месяцы): 25
Минимальный депозит: $500
Штраф за досрочное снятие: 6 месяцев начисленных процентов
Обзор
Любой желающий может стать членом Genisys Credit Union, сделав пожертвование в размере $5 в Фонд артрита или Центр искусств Paint Creek и сохранив не менее $5 на сберегательном счете. Genisys Credit Union был основан в 1964 году и имеет головной офис в Оберн-Хиллз, штат Мичиган.
Credit Human – 4.70% годовых
Вложите средства на срок от 18 до 23 месяцев и получите доходность 4.70% годовых!
Условия:
- Срок (месяцев): 18-23
- Минимальный депозит: $500
- Штраф за досрочное снятие: 9 месяцев процентов (минимум $50)
- Членство: любой желающий может присоединиться к Credit Human, оформив бесплатное членство в некоммерческом Американском потребительском совете и храня не менее $5 на сберегательном счете.
Узнайте больше о вкладах на сайте Credit Human.
Транспортный федеральный кредитный союз: 4.70% годовых!
Друзья, вы только представьте: 4.70% годовых! Да, вы не ослышались! Это же настоящий денежный фонтан, бьющий ключом целых 24 месяца!
Условия, от которых ваши сбережения пустятся в пляс:
- Срок (месяцы): 24. Целых два года ваши денежки будут купаться в лучах высокой процентной ставки, как на лучших курортах мира!
- Минимальный депозит: $1000. Всего лишь тысяча долларов – и вы открываете шлюзы финансового благополучия!
- Штраф за досрочное снятие: 6 месяцев процентов. Конечно, соблазн сорвать куш раньше срока велик, но помните, терпение – золото!
И самое приятное: стать членом Транспортного федерального кредитного союза может каждый! Просто присоединяйтесь к Американскому совету потребителей – и двери финансового рая откроются перед вами! Не упустите свой шанс, оформите вклад уже сегодня и наблюдайте, как ваши сбережения растут не по дням, а по часам!
TAB Bank – 4.65% годовых
Представьте: вы – отважный капитан своего финансового корабля, рассекающий волны нестабильной экономики. Ваш верный друг – депозитный сертификат на 24 месяца от TAB Bank – надежный якорь, удерживающий вас на плаву с доходностью 4.65% годовых!
Что нужно знать о вашем новом якоре:
- Срок (месяцы): 24. Два года – это как раз то время, чтобы ваш корабль успел вернуться из дальнего плавания с грузом прибыли.
- Минимальный депозит: $1,000. Даже небольшое сокровище можно пустить в рост!
- Штраф за досрочное снятие: 6 месяцев процентов. Помните, настоящий капитан не боится штормов и не снимает деньги раньше срока!
А теперь немного о самом банке. Основанный в далеком 1998 году в живописном городке Огден, штат Юта, TAB Bank – это настоящий онлайн-оазис в мире финансов. Здесь нет скучных отделений и очередей, только удобный и современный интернет-банкинг.
Не ждите попутного ветра, поднимайте паруса и отправляйтесь в увлекательное путешествие к финансовому благополучию с TAB Bank!
First Internet Bank – 4,61% годовых
Срок (месяцы): 24
Минимальный депозит: $1,000
Штраф за досрочное снятие: 12 месяцев процентов
Обзор
First Internet Bank называет себя первым банком, застрахованным FDIC, который работает исключительно онлайн. Основанный в 1999 году, он базируется в пригороде Индианаполиса, Фишерс, штат Индиана. Предлагаемая ими ставка в 4,61% по двухлетнему депозитному сертификату (CD) может показаться привлекательной, особенно в сравнении с волатильностью криптовалютного рынка.
Однако, важно помнить, что даже самая высокая ставка по CD не сравнится с потенциальной доходностью инвестиций в криптовалюту. Например, биткоин за свою историю показывал рост в тысячи процентов. Конечно, инвестиции в криптовалюту сопряжены с высокими рисками, и важно проводить собственные исследования и оценивать свою толерантность к риску.
Интересный факт
В июне читателям Investopedia задали вопрос: «Куда бы вы вложили дополнительные 10 000 долларов?». 9% респондентов ответили, что открыли бы депозитный сертификат. Этот вариант оказался менее популярен, чем инвестиции в акции, ETF и индексные фонды. В апреле доля желающих вложить средства в депозитные сертификаты составляла 12%.
Несмотря на то, что депозитные сертификаты уступают по популярности акциям (23%), они остаются хорошим вариантом для тех, кто ищет надежные инвестиции.
Плюсы и минусы двухлетних депозитных сертификатов
Приветствую, будущие акулы рынка! Сегодня мы поговорим о двухлетних депозитных сертификатах (ДС) – инструменте, который, хоть и не обладает блеском фьючерсов или опционов, но занимает свое важное место в портфеле опытного инвестора.
Плюсы
- Фиксированная процентная ставка на два года. Забудьте о волатильности рынка! Ваш доход предсказуем, как восход солнца. В неспокойные времена это может стать настоящим спасением.
- Более высокая доходность, чем по ликвидным счетам. Да, это не акции Tesla, но и риски несравнимо ниже. Идеальный вариант для консервативной части портфеля.
- Полностью предсказуемый доход. Вы точно знаете, сколько получите через два года. Планируйте отпуск или инвестиции с уверенностью!
- Помогает удержаться от ненужных трат. Деньги "заморожены"? Отлично! Меньше соблазнов потратить их на ерунду.
- Чрезвычайно безопасный инструмент практически без риска. Ваши деньги защищены, как зеница ока.
Минусы
- Досрочное снятие влечет за собой штраф. Вот почему важно взвесить все "за" и "против" перед инвестированием. Лично я рассматриваю ДС как часть долгосрочной стратегии.
- Позволяет внести депозит только один раз. Тщательно продумайте сумму, которую хотите инвестировать.
- Если ставки вырастут, вы будете привязаны к более низкой. Тут вам на помощь придет диверсификация! Распределите капитал по ДС с разными сроками погашения.
- Если ставки снизятся, вы пожалеете, что не выбрали более длительный срок. Изучайте рыночные тенденции и прогнозы экспертов. Знание – сила!
И помните, друзья, инвестирование – это не спринт, а марафон. Двухлетние ДС, как надежный беговой кроссовок, помогут вам комфортно преодолеть дистанцию и достичь финишной черты с отличным результатом. Успехов!
Преимущества вкладов
Процентная ставка фиксируется на два года: Годовая процентная доходность (APY) вашего вклада фиксируется на весь срок действия депозитного сертификата. Банк не может ее изменить.
Более высокая доходность по сравнению с ликвидными счетами: По сравнению со сберегательными и расчетными счетами, депозитные сертификаты, как правило, предлагают более высокую процентную ставку в обмен на то, что вы храните деньги на депозите без снятия.
Полностью предсказуемый доход: Поскольку вы знаете процентную ставку и срок действия депозитного сертификата при его покупке, вы можете точно знать, сколько вы заработаете и когда средства будут доступны для снятия.
Помогает удержаться от импульсивных трат: Поскольку снятие средств без штрафа невозможно, деньги на депозитном сертификате могут снизить соблазн тратить свои сбережения на незапланированные покупки.
Чрезвычайно безопасно, практически без риска: Депозитные сертификаты, открытые в банке, застрахованном Федеральной корпорацией по страхованию депозитов (FDIC), или кредитном союзе, застрахованном Национальной администрацией кредитных союзов (NCUA), покрываются федеральной страховкой на сумму до 250 000 долларов США на случай маловероятного банкротства учреждения.
Недостатки депозитов с фиксированной ставкой
Размышляете о вложении средств в депозит с фиксированной ставкой на 2 года? Прежде чем принять решение, ознакомьтесь с потенциальными недостатками:
Досрочное снятие влечет за собой штраф
Если вы решите забрать свои деньги до окончания срока действия депозита, банк или кредитный союз вычтет из вашего дохода штраф за досрочное снятие.
Разрешается только один депозит
В большинстве случаев вы можете внести средства на депозит только один раз при его открытии. Чтобы добавить средства, вам нужно будет открыть еще один депозит.
Если ставки вырастут, вы останетесь с более низкой
Недостатком фиксированной ставки является то, что вы можете получать меньше, чем по текущим ставкам.
Если ставки снизятся, вы пожалеете, что не выбрали более длительный срок
Если ставки упадут, более выгодным вариантом могло бы стать фиксирование ставки на срок более двух лет.
Альтернативы двухлетним депозитам
Друзья, коллеги, инвесторы! В статье "Лучшие ставки по двухлетним депозитам в августе 2024" вы найдете заголовок "Альтернативы двухлетним депозитам". И не зря! Хотя двухлетний депозит может быть отличным инструментом в определенных ситуациях, всегда стоит рассмотреть альтернативы. Одна из них может оказаться более выгодной именно для вас.
Куда еще можно вложить деньги?
Держать все яйца в одной корзине - рискованная стратегия, и это знает любой уважающий себя трейдер. Диверсификация - ключ к успеху! Поэтому, даже если двухлетний депозит привлекает вас своей стабильностью, взгляните на другие варианты:
- Инвестиционные фонды. Хотите доверить свои деньги профессионалам и получать пассивный доход? Инвестиционные фонды - то, что нужно.
- Облигации. Более рискованный, чем депозит, но и более доходный инструмент.
- Акции. Здесь вас ждет настоящий адреналин и потенциально высокая прибыль. Но помните про риски!
- Недвижимость. Кирпичи и бетон всегда в цене! Инвестиции в недвижимость - классика, которая не теряет актуальности.
Помните, что выбор инструмента инвестирования - это всегда индивидуально. Взвесьте все "за" и "против", оцените свои возможности и не бойтесь рисковать (разумно, конечно!). Успехов вам в мире финансов!
Короче или длиннее: выбор срока для вашего депозита
Дорогие инвесторы, как вы знаете, в мире криптовалют важно диверсифицировать свои вложения. Помимо рискованных активов, стоит обратить внимание и на более консервативные инструменты. Одним из таких инструментов являются депозитные сертификаты, которые предлагают стабильную доходность.
Депозитные сертификаты выпускаются на различные сроки. Самыми распространенными являются сроки от 3 месяцев до 5 лет, но встречаются и сертификаты с нестандартными сроками, например, на 13 или 22 месяца.
Как выбрать оптимальный срок депозита?
Выбор срока депозитного сертификата зависит от двух факторов:
- Ваша финансовая ситуация: Когда вам понадобятся деньги?
- Прогноз изменения процентных ставок: Куда, по вашему мнению, движутся процентные ставки?
Когда процентные ставки растут, может быть выгоднее выбрать краткосрочный депозитный сертификат, чтобы в будущем реинвестировать средства по более высокой ставке. И наоборот, когда ставки падают, разумнее зафиксировать текущую ставку на максимально комфортный для вас срок, поскольку в будущем ставки по депозитам будут ниже.
Даже если вы определились с желаемым сроком депозита, рекомендуется изучить предложения разных банков. Возможно, вы найдете более выгодную ставку по депозиту с чуть большим сроком.
Совет: Рассмотрите возможность открытия двух депозитных сертификатов с разными сроками погашения. Это позволит вам зафиксировать разные процентные ставки и получить доступ к части средств раньше.
Живые деньги: Ваши сбережения дышат полной грудью!
Представьте: ваши денежки не заперты в темнице, а резвятся на солнечной полянке, доступные в любой момент! Это и есть ликвидные счета – настоящая свобода для ваших финансов! 😉 Хотите пополнить баланс? Пожалуйста! Нужно снять немного на мороженое? 🍦 Без проблем!
Яркие представители ликвидного мира:
- Сберегательные счета: уютное гнёздышко для ваших накоплений.
- Накопительные счета с начислением процентов на остаток: ваши деньги трудятся, как пчёлки, принося сладкий нектар процентов! 🐝
- Брокерские счета: дерзкие скакуны, готовые в любой момент ринуться в бой за ваши инвестиции! 🐎
Конечно, есть ещё и расчётные счета, но, будем честны, они скорее похожи на рабочую лошадку – надёжную, но без огонька. 🔥 Ведь проценты на них, как правило, стремятся к нулю.
Важно помнить: выбирая сберегательный или накопительный счёт, не бросайтесь на первый попавшийся, словно голодный волк на добычу! 🐺 Сравните предложения разных банков – ведь ставки порой отличаются в разы! Некоторые банки предлагают жалкие крохи, в то время как другие щедро делятся в 12 раз большим, чем в среднем по стране! 🤑
Хотите найти самые выгодные варианты? Загляните в наши ежедневные рейтинги: лучшие высокодоходные сберегательные счета и лучшие накопительные счета с начислением процентов на остаток. Там вы найдёте настоящие сокровища! 💰
Облигации и фонды облигаций
Вместо того, чтобы хранить деньги в банке, вы можете инвестировать их в различные виды облигаций. Например:
- Казначейские облигации США, срок погашения которых составляет от двух до 10 лет.
- Казначейские векселя США со сроком погашения от четырех до 52 недель.
- Индексируемые по инфляции казначейские облигации США (I bonds), которые можно держать от одного до 30 лет, и ставка по которым индексируется с учетом инфляции.
Фонды облигаций
Хотя вы можете напрямую покупать облигации у муниципалитетов или корпораций, большинству инвесторов проще сделать это с помощью паевого инвестиционного фонда облигаций или ETF, который представляет собой набор облигаций определенной категории. Вы также можете входить и выходить из этих фондов в любое время, что делает их очень гибкими и простыми в использовании.
Что такое депозит на 2 года?
Депозитные сертификаты позволяют вкладчикам получать более высокую процентную ставку, размещая свои средства на специальном банковском счете в течение определенного периода времени.
По сути, банки готовы платить больше по депозитам, чем по сберегательным и денежным счетам, потому что:
- Ваш депозитный сертификат представляет собой деньги, на которые они могут рассчитывать.
- Обслуживание депозитных счетов связано с низкими административными расходами, поскольку операции по ним практически отсутствуют.
В чем подвох?
В обмен на более высокий доход, вкладчик принимает письменное обязательство хранить средства на депозите в течение всего срока действия сертификата.
Это означает, что:
- В начале срока действия сертификата делается только один депозит.
- Снятие средств не производится до тех пор, пока сертификат не достигнет срока погашения.
Конечно, есть лазейка на случай, если вам срочно понадобятся деньги. Но использование этой опции будет стоить вам штрафа за досрочное снятие, и вы можете дорого за это заплатить.
Сроки и ставки
Сроки депозитных сертификатов могут варьироваться от недели до 10 лет, но наиболее распространенные сроки - от трех месяцев до пяти лет, причем популярным выбором являются двухлетние сертификаты.
Теоретически, финансовые учреждения готовы платить более высокую процентную ставку по долгосрочным депозитам, поскольку они могут рассчитывать на эти деньги в течение более длительного периода.
Однако иногда краткосрочные депозиты приносят более высокую ставку, чем долгосрочные, например, когда банки и кредитные союзы ожидают снижения процентных ставок в будущем.
Подходят ли вам двухлетние депозитные сертификаты?
Выбор срока депозита – дело не простое, ведь нужно учитывать и ваши финансовые цели, и доступные средства. Двухлетние депозитные сертификаты – это золотая середина. Если краткосрочные депозиты подойдут тем, кому деньги могут понадобиться в течение года, а долгосрочные, например, на пять лет, позволят зафиксировать высокую процентную ставку на фоне ожидаемого снижения ставок, то двухлетние сертификаты – это баланс между сроком и доступностью средств.
Когда стоит рассмотреть двухлетний депозит?
Двухлетние депозитные сертификаты – отличный выбор, если вы копите на крупную покупку, такую как:
- Недвижимость (квартира, дом)
- Автомобиль
- Путешествие
Или же, если вам предстоят крупные траты в ближайшие пару лет, например, оплата обучения детей. Такой депозит убережет вас от импульсивных трат и в то же время не заморозит ваши средства на долгий срок.
Совет от опытного трейдера: перед открытием депозита, даже на небольшой срок, всегда оценивайте свой бюджет и непредвиденные расходы. Возможно, имеет смысл создать небольшой резервный фонд, чтобы не пришлось досрочно закрывать депозит и терять проценты.
Неопределенность процентных ставок
Двухлетние депозитные сертификаты также могут быть привлекательными в условиях неопределенности процентных ставок. Хотя предсказать их невозможно, иногда можно предугадать общее направление. В условиях высокой неопределенности двухлетние депозиты – это оптимальный вариант. Вы получаете гарантию выгодной ставки на ближайшее будущее и возможность распорядиться своими средствами, если ставки вырастут или вам срочно понадобятся деньги.
Лестница депозитов
Наконец, многие «лестницы депозитов» включают в себя двухлетний депозит. Лестница депозитов – это стратегия, которая позволяет вкладчикам воспользоваться преимуществами более высоких ставок по долгосрочным сертификатам, но при этом иметь доступ к части своих средств раньше (часто – раз в год). Для построения 5-летней лестницы депозитов вам понадобится, как минимум, один 2-летний сертификат.
Интересный факт: стратегия "лестницы депозитов" особенно популярна в периоды высокой волатильности рынка. Она позволяет получать более высокую среднюю доходность по сравнению с краткосрочными депозитами и при этом сохранять гибкость.
В чем разница между депозитными сертификатами традиционных банков, онлайн-банков и кредитных союзов?
Депозитные сертификаты (ДС) долгое время были основным продуктом традиционных банков с физическими офисами. В прошлом клиенты открывали ДС только в тех банках, где у них уже был счет.
Но интернет все изменил, и теперь вкладчики могут открывать ДС онлайн в сотнях банков и кредитных союзов. Поиск выгодных ставок стал намного проще благодаря онлайн-ресурсам.
В результате традиционные банки столкнулись с серьезной конкуренцией со стороны онлайн-банков и кредитных союзов, которые часто предлагают более выгодные ставки по ДС. Причина, по которой кредитные союзы часто предлагают более высокие ставки, чем банки, заключается в их некоммерческом характере и стремлении делиться прибылью со своими клиентами.
Онлайн-банки, в свою очередь, могут позволить себе платить более высокие проценты по депозитам благодаря низким накладным расходам – им не нужно содержать, укомплектовывать персоналом и обслуживать физические отделения.
Третья категория
Существует также третья категория учреждений, предлагающих ДС – это традиционные банки, которые также предоставляют банковские продукты онлайн клиентам по всей стране. Некоторые делают это через свои существующие веб-сайты, в то время как другие создают отдельные онлайн-подразделения, иногда даже с совершенно другим названием и брендом.
К счастью для вкладчиков, не имеет большого значения, приобретаете ли вы ДС с самой высокой ставкой в банке или кредитном союзе, в традиционном или онлайн-банке. Главное – убедиться, что банк застрахован FDIC (или кредитный союз застрахован NCUA), и тогда ваши средства будут защищены.
Хотя банк может работать только онлайн, наличие логотипа FDIC указывает на то, что он соответствует всем тем же нормативным стандартам, что и банк с физическими отделениями.
Кредитные союзы
Также стоит рассмотреть возможность открытия ДС в кредитном союзе, поскольку их ставки часто являются одними из самых высоких, особенно по долгосрочным депозитам. Единственным условием открытия ДС в кредитном союзе является то, что вы должны сначала стать его членом.
Обычно это несложно и не занимает много времени. Но иногда это может включать в себя пожертвование в пользу аффилированной некоммерческой организации.
Почему стоит обращать внимание на депозиты со нестандартными сроками
Когда банк или кредитный союз хочет предложить особый депозитный сертификат в течение ограниченного времени, они часто выпускают его с нестандартным сроком. Под "нестандартным сроком" подразумевается срок, который отличается от общепринятых, таких как 1 год, 2 года, 3 года и т. д.
Вместо этого вы можете увидеть, например, 11-месячный депозит или даже 29-месячный депозит. Все, что здесь происходит, это то, что учреждение пытается отличить этот депозит от своего обычного меню стандартных депозитов, как маркетинговый инструмент, чтобы выделить депозит, так и, возможно, как внутренний сигнал для своих сотрудников о том, что этот депозит предлагается ограниченное время.
Высокие процентные ставки
Умнее уделять такое же внимание депозитам с нестандартными сроками, как и обычным, поскольку эти рекламные сертификаты часто предлагают гораздо более высокие процентные ставки. Это также помогает им выделиться и привлечь клиентов. Однако, как эксперт в криптовалюте, я должен отметить, что в условиях высокой волатильности крипторынка, даже высокие ставки по депозитам могут не перекрыть потенциальную прибыль от инвестиций в цифровые активы.
Важно помнить, что депозиты в банках России, в отличие от криптовалютных активов, защищены системой страхования вкладов. Согласно статье Википедии о системе страхования вкладов, максимальная сумма возмещения по вкладам составляет 1,4 млн рублей.
А что, если мне срочно понадобятся мои денежки?
Друзья, жизнь – штука непредсказуемая! Даже если ваш финансовый план – само совершенство, судьба может подкинуть сюрприз, который в два счёта перевернёт все с ног на голову. Да, депозиты – это как сейф с таймером: положил и жди, пока не прозвенит звонок. Но не пугайтесь раньше времени! У каждого банка есть волшебная кнопка "экстренного снятия".
Расплата за свободу
Конечно, за всё приходится платить, и за преждевременное снятие с депозита – тоже. Представьте: вы, словно рыцарь у пещеры с сокровищами, хотите забрать свой клад раньше срока. Дракон-банк, конечно, позволит, но потребует дань – штраф за досрочное расторжение.
Некоторые банки разрешают забрать часть клада, другие же требуют опустошить сундук полностью. Но в любом случае, перед тем как заключать договор с драконом-банком, внимательно изучите условия штрафа. Обычно драконы вычитают из вашего клада проценты за несколько месяцев. Чем дольше срок вашего депозита, тем больше сокровищ придётся отдать дракону.
Внимание! Драконы хитры и коварны! У каждого свои правила и аппетиты. Некоторые не довольствуются процентами и норовят откусить кусочек от самого вклада.
Поэтому, друзья, будьте бдительны! Прежде чем доверить свои кровные дракону-банку, внимательно изучите его условия, особенно те, что касаются штрафов. Выбирайте того, чьи аппетиты покажутся вам не такими уж и зверскими. Ведь даже в самой надёжной броне должна быть лазейка для отступления!
Финансовые учреждения, которые мы рассматриваем
В статье "Лучшие ставки по 2-летним депозитным сертификатам на август 2024 года" мы рассмотрели множество финансовых учреждений. Вот список банков и кредитных союзов, которые были включены в наш обзор:
- 1st Source Bank
- 5star Bank
- ableBanking
- Abound Credit Union
- Achieva Credit Union
- ` с соответствующими тегами `` для гиперссылок и выделениями `` для выделения текста.Air Force Federal Credit Union Allegacy-Federal-Credit-Union Alliant -Credit -Union Amerant -Bank American 1-Кредитный Союз ... ... Примечание: Этот фрагмент кода HTML является частичным и демонстрирует форматирование списка только для нескольких первых элементов из указанного текста. Полный список можно продолжить аналогичным образом, добавляя элементы списка `` или `
