Анонс проблемы
Дилемма многих начинающих предпринимателей – за свои деньги открывать бизнес или в кредит. Можно рискнуть ради будущего успеха и добиться всего, рассчитаться с банком и дальше использовать собственный капитал или сторонние инвестиции. А можно прогореть, влететь под банкротство и остаться должным банку. Брать кредит или нет, каждый решает сам. Мы поговорим о том, как выжить, если вы его уже взяли.
Ситуация
Жили-были трое одноклассников: Алик, Яна и Денис. Каждый мечтал об успешном бизнесе. Ребята отучились, и каждый в своей сфере начал заниматься предпринимательской деятельностью. Через 5 лет на встрече выпускников они обсуждали насущные вопросы своего быстрого старта. Каждый из них зарегистрировал ИП и взял кредит в банке.
Алик занялся производством упаковки. Чтобы ускорить старт и быстро нарастить производство, он взял 1,5 млн руб. в банке для покупки оборудования. Алик удачно занял нишу, нашел клиентов, поставил заказы на поток. Новое оборудование, купленное в кредит, дало 30 % прирост производительности. Алик заработал за год в 1,5 раза больше, чем планировал изначально. Он выплатил кредит и остался в плюсе.
Яна зарегистрировала ИП и открыла салон красоты. Она взяла кредит на аренду, ремонт и оборудование рабочих мест. Бизнес Яне хотелось с размахом. Она сняла помещение в центре города, сделала дизайнерский ремонт, купила брендовые кресла, зеркала и технику. Когда все было готово, Яна задумалась над целевой аудиторией и продвижением. На рекламу денег не осталось, клиентов было мало, а долг по кредиту рос. Через 6 месяцев Яна закрыла салон. Но кредит никто не отменял. Он стал тяжким грузом, через несколько лет был реструктуризирован для повышения вероятности выплаты.
Денис тоже остановился на ИП. Он открыл интернет-магазин по продаже запчастей. Раскрутиться хотелось быстро, ассортимент предложить автомобилистам максимально широкий и склад заполнить под завязку для ускорения отправок. Кредит Денису в этом помог. Но предприниматель не учел сезонность спроса и открылся не вовремя. В результате залежавшийся товар пришлось продавать с большими скидками, оборотные средства таяли, а проценты по кредиту росли. Денис сделал работу над ошибками, сохранил бизнес и выплатил кредит. Но почти год он работал только на банк.
Выводы и советы
Выжить с кредитом можно, если грамотно подойти к решению вопроса, нужен ли он вообще. Также до подписания договора с банком стоит подумать, куда выгоднее сложить заемные средства. Оборудование (кейс Алика) – удачный вариант. Ремонт и аренда (кейс Яны) – сомнительная история. Конечно, не будем обобщать, но все-таки. Товары (кейс Дениса) – допустимо, но нужен бизнес-план с учетом максимального количества условий и специфики рынка.
Кредит – это инструмент, с помощью которого можно решать разные задачи, например, запускать стартапы без отсрочки на накопление капитала, а в формате «здесь и сейчас». С его помощью можно сразу взяться за крупный проект, а не идти к нему пошагово, рассчитывая только на свои средства. У кредита есть плюшки. Например, можно включить проценты в расходы для уменьшения налоговой базы.
Аргументы против тоже имеются. Кредит – это риски, особенно для стартапов. Неутешительная статистика говорит о том, что около 90 % новых бизнесов не переходят порог первого года. И закрытие фирмы или ИП не отменяет обязанности заемщика. Финансовое бремя. Льготные кредиты доступны не каждому. Многим приходится иметь дело со стандартными условиями и высокими процентами.
Так когда же брать кредит и как выжить, когда он уже есть? Кредитуйтесь, если уверены в том, что ваш бизнес будет стабильно прибыльным. А чтобы выжить с кредитом, исправно платите взносы. Сложно, средств не хватает – реструктуризируйте кредит.