Представьте, что купили новый дорогой смартфон с огромным экраном, блестящим корпусом и кучей встроенных функций. Как поступите сейчас: наденете на него защитную пленку и чехол или оставите “голым”, чтобы был виден блеск?
Думаем, если планируете пользоваться смартфоном 5-7 лет, то скорее всего сразу же купите защитную пленку и чехол, чтобы защитить его от царапин и сколов.
Инвестиции тоже рассчитаны на долгий срок, и за это время с активами может случиться все, что угодно. Поэтому здесь также важно обеспечить защиту. В качестве “защитной пленки” и “чехла” можно использовать облигации.
В статье разберем, почему они защищают от рисков и подскажем, как с их помощью можно еще и приумножить вложения на 30% в год.
Что такое облигации
Облигации — это долговые ценные бумаги, которые выпускают крупные компании и государство для привлечения средств в бюджет. Этот актив доступен инвесторам с любым размером портфеля, хоть на миллион, хоть на 50 тысяч и менее.
Надежные облигации имеют меньше рисков, чем другие инструменты. При этом самые безопасные из них — это ОФЗ (облигации федерального займа). По ним риск дефолта минимален, так как в России самый маленький госдолг — 17,2% от ВВП, в то время, как, например, в Китае — 71,1% от ВВП, в США — 129% от ВВП.
Особенности облигаций:
☑️ Доходность известна заранее
В момент покупки облигации чаще всего известны срок обращения, размер и даты выплаты купонов. Это позволяет рассчитать ее общую доходность к погашению. Обычно она находится на уровне депозитов.
☑️ Погашение происходит по номинальной стоимости
Если держать облигацию до погашения, то в конце вам вернут ее номинальную стоимость. Обычно она равна 1000 рублей. В случае, если облигация была куплена по цене ниже номинала, то можно еще заработать на разнице цены покупки и погашения.
☑️ Дают регулярный доход
Можно подобрать облигации таким образом, чтобы получать проценты с определенной периодичностью, например, каждый месяц. Для этого применяют стратегию “Лесенка”.
☑️ Можно продать в любой момент
По облигациям ежедневно проходят большие объемы торгов, поэтому их можно легко продать и купить в случае необходимости.
Как облигации выполняют защитную функцию
Доход по облигациям компенсирует просадки по акциям в периоды экономической нестабильности. Но только в том случае, если их больше, чем акций и других рисковых активов. И они являются надежными.
Мы придерживаемся структуры 70/30, в которой 70% это облигации, а 30 — акции. Это идеальный баланс, в котором риски акций перекрываются полностью или почти полностью доходом от облигаций. Такой портфель весьма устойчив к разнообразным типам рисков.
Почему именно 70/30, а не 50/50?
Стандартный форс-мажор обваливает рынок акций на 30-40%. Если активы сбалансированы в соотношении 70/30, то в момент падения акций сыграет защитная доля, и тогда падение по портфелю будет 0%.
Как приумножить вложения на 30% в год за счет облигаций
Вариант 1. ИИС + облигации компаний. Подходит для налогоплательщиков
Инвесторы могут пользоваться льготами от государства. Например, если вы платите подоходный налог, то можете получать налоговый вычет с инвестиций в размере 13% в год. Для этого нужно иметь индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).
Получать вычет можно каждый год. Причем заводить на счет деньги можно даже в конце года (необязательно держать их там весь год). Более того, вычет действует, даже если вы не инвестируете деньги в ценные бумаги, а просто держите их на счете.
Если купить облигации с доходностью 18% годовых на ИИC и держать их до погашения, то с учетом налогового вычета, итоговая доходность составит 30% годовых🔥 То есть, можно получить 13% по ИИС и 18% по облигациям в момент погашения.
💰 Топовые идеи по облигациям компаний с доходностью 18% годовых можно посмотреть в чек-листе «Как заработать более 30% годовых на безопасных инвестициях».
Скачайте его бесплатно по ссылке:
https://salebot.site/md/safeinvest?utm_source=yad&utm_medium=page&utm_campaign=safeinvest
Вариант 2. Высокодоходные ОФЗ. Подходит для самозанятых, пенсионеров и тех, кто работает неофициально
Как правило, доходность ОФЗ составляет немного выше размера ключевой ставки и ставки банковских депозитов. Но если купить их при относительно низкой стоимости, а продать — когда цена растет, то можно получить повышенную доходность.
Периоды роста цен облигаций можно спрогнозировать. Ключевой фактор здесь — ставка ЦБ. Когда она растет — цены облигаций падают, а когда снижается — растут.
Такая динамика связана с перетоком капитала от менее выгодных доходностей по облигациям к более выгодным. Наиболее ярко это проявляется на облигациях со сроком погашения более 5 лет.
При росте ключевой ставки новые выпуски облигаций дают более высокую купонную доходность. Инвесторы продают облигации, которые были выпущены при более низких ставках с меньшей купонной доходностью, чтобы купить новые, с более высокой доходностью к погашению. Навес предложения над спросом в «старых выпусках» приводит к падению цен.
Подробнее, как зарабатывать на данной стратегии можно прочитать в этой статье:
