Финансовая грамотность сегодня очень важна. Умение распоряжаться своими деньгами и ориентироваться в финансовых продуктах и услугах банков, а также знание основных принципов экономики – один из залогов безопасности.
Базовыми знаниями в финансовой сфере, необходимыми для ведения семейного бюджета, все чаще могут похвастаться и современные пенсионеры. И очень важно расширять кругозор в этом вопросе.
В этом материале мы собрали памятку, как обезопасить свои средства, что нужно учитывать при планировании трат человеку в возрасте, а также как в этом могут помочь цифровые технологии.
Правила безопасности
О них часто говорят, но никогда не будет лишним повторить еще раз.
Не храните бумажку с ПИН-кодом в кошельке вместе с картой
Никто не застрахован от потери или кражи кошелька, при этом многие до сих пор записывают ПИН-код на бумажку и носят ее с собой. Делать так категорически нельзя. В случае утери кошелька у вас скорее всего будет некоторое время, чтобы заблокировать карточки – и злоумышленники не успеют ими воспользоваться, либо смогут потратить совсем небольшую сумму, которую можно списать без ПИН-кода. Если же заветные 4 цифры окажутся в доступе у грабителей, последствия будут самыми печальными.
Отдайте предпочтение банковской карте
В современном мире пластиковые карточки есть у подавляющего большинства людей. Но многие, особенно пенсионеры, предпочитают по старинке платить наличными. Ничего плохого в этом, безусловно, нет, и все же пластик помогает защитить деньги. Во-первых, в случае потери кошелька, вы с наибольшей вероятностью сможете заблокировать карту и не лишиться денег. А во-вторых, оплата карточкой – гарантия, что вас не обсчитают недобросовестные продавцы. К тому же терминалы для безналичной оплаты есть сегодня практически во всех торговых точках, и оплатить картой можно даже минимальный чек.
Помните про мошенников
Мы уже писали о том, что пожилые люди нередко сталкиваются со злоумышленниками. Об этом всегда надо помнить, а молодым родственникам стоит почаще проговаривать это с возрастными близкими. Никому нельзя сообщать ПИН-код от карты, проверочные коды, которые приходят в SMSпри банковских операциях и покупках, а также коды доступа к таким порталам как «Госуслуги», «Мос.ру» и так далее. Сотрудники банка, работники государственных учреждений никогда не попросят сообщить им проверочный код из SMS, а тем более ПИН-код и CVC пластиковой карты.
Планирование бюджета
К сожалению, уровень жизни пенсионеров в нашей стране по-прежнему остается не слишком высоким. Если человек в возрасте не работает и не имеет родственников, готовых помогать ему финансово, выстроить финансовую безопасность, действительно непросто.
Что поможет оптимизировать бюджет.
Не пренебрегайте льготами
Это хорошая возможность сэкономить средства, но далеко не всегда пенсионеры знают, на что могут рассчитывать по закону. А между тем вариантов довольно много.
Список льгот может различаться в зависимости от региона – узнавать точную информацию необходимо в местных административных учреждениях. Так в числе льготных программ:
· Федеральные и региональные налоговые льготы и компенсации;
· Компенсация проезда к месту отдыха на территории РФ и обратно для ряда регионов;
· Льготы на проезд, в том числе субсидии на авиаперелеты некоторыми авиакомпаниями;
· Льготы на оплату коммунальных услуг и капитального ремонта (в зависимости от их стоимости), а также на плату за вывоз мусора;
· Компенсация газификации дома в ряде регионов;
· Льготы на протезирование для некоторых категорий пенсионеров;
· Бесплатные путевки на санаторно-курортное лечение для ряда регионов;
· И так далее.
Знайте свои права
Не только знание о положенных льготах поможет в оптимизации бюджета. Не менее важно знать законодательство – хотя бы минимально. Например, закон о правах потребителей. Даже если вы совершили незапланированную и нерациональную покупку, поддавшись уговорам продавца, а потом осознали ошибку, в большинстве случаев товар можно вернуть. Сделать это можно и при физических, и при онлайн покупках. Полная информация о том, какие товары подлежат возврату, а какие – нет, содержится в Законе РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей».
Используйте функцию автоплатеж
В большинстве личных кабинетов банков, а также в офисах можно подключить автоплатеж: средства за обязательные ежемесячные платежи, такие как квартплата или мобильная связь, будут списываться автоматически, а уведомление придет в SMS. Так вы не забудете про оплату и не ошибетесь при переводе средств.
Ведите бухгалтерию
Записывайте доходы и расходы, даже самые мелкие. Это не только поможет отследить движение средств, придав им наглядность, но и станет дополнительной тренировкой для мозга, которая необходима в зрелом возрасте. Вести бюджет можно в тетради, а можно и в одном из мобильных приложений, о которых мы расскажем ниже.
Кстати, для пенсионеров Москвы в рамках проекта «Московское долголетие» регулярно проходят онлайн и очные занятия по финансовой грамотности.
Мобильные приложения для ведения бюджета
По статистике 2022 года, более чем у половины российских пенсионеров есть смартфоны. В некоторых регионах эта цифра доходит до 80%. И показатель растет. А в магазинах мобильных приложений доступно множество программ, которые легко освоить даже человеку в возрасте и которые помогут вести бюджет.
Вот лишь несколько из них:
· CoinKeeper: приложение с понятным качественным интерфейсом и множеством опций. Существует на рынке уже более 10 лет. Его можно синхронизировать с банковской картой (доступна синхронизация с топ-5 российских банков), и оно само будет учитывать траты.
· «Финансы – расходы и доходы»: функциональное приложение с максимально простым интерфейсом, отлично подходящим для пожилых людей. К транзакциям можно прикреплять фото. Также есть возможность создавать напоминания о регулярных платежах.
· Toshl Finance: еще одно популярное приложение, но уже от иностранного разработчика. Установить его можно не только на смартфон, но и на ПК. Есть возможность создать отчет в PDF, Excel и Google Docs.
· Monefy: максимально простое и понятное приложение, которое понравится людям в возрасте, если они еще не слишком хорошо освоились с цифровыми технологиями.
· «Дзен-мани»: приложение с наглядной визуализацией трат. Умеет сканировать QR-код чеков, можно вести бюджет или следить за тратами с разных устройств. Есть синхронизация с крупными российскими банками.
Принципы экономии универсальны, они подходят и для молодых, и для пожилых людей. Следуя им, вы сможете избежать ненужных трат, не попадетесь на удочку мошенникам и сможете чувствовать себя защищеннее в финансовых вопросах.
