Госдума во II и III чтении одобрила новый закон, который позволит российским заемщикам самостоятельно продавать ипотечные квартиры по своим ценам. Если человек оказывается в трудном финансовом положении и больше не может вносить платежи по ипотеке, он имеет право реализовать залоговое имущество и рассчитаться с банком. Право продажи жилья ранее было только у кредитора, которые часто занижали цены для более быстрого выхода на сделку.
Соответствующий закон был предложен Госдуме для рассмотрения еще в феврале, после чего неоднократно проходил доработку.
По словам Владимира Кошелева, председателя думского комитета по вопросам строительства и ЖКХ, сегодня продать ипотечное жилье - непростая задача. Для этого организуют специальные торги, которые начинаются с минимальных цен.
Помимо права на самостоятельную продажу ипотечной недвижимости, закон описывает правила этой процедуры. Например, у заемщика есть право на реализацию залога до образования первой просрочки. Он в любое время может сделать это по своему желанию.
Одно из основных требований - у жилья должны отсутствовать обременения. То есть гражданин не должен находиться в процессе банкротства, а недвижимость не должна быть залогом по другому кредитному договору. Перед тем как приступить к продаже квартиры клиент должен уведомить банк о своем намерении и дать письменное обещание полностью погасить долг после сделки.
Особенности механизма
В течение 10 дней после того как банк получит уведомление от заемщика, компания должна письменно ответить ему. Если весомых причин для отказа нет, к согласию прикладывают сумму остатка задолженности на текущую дату, а также минимальную стоимость недвижимости, за которую клиент должен продать залог. В документы прописывают и реквизиты, по которым гражданин должен совершить перевод после продажи квартиры.
Также кредитор ограничивает максимальный срок реализации имущества. Он не может превышать 4 месяца, включая регистрацию передачи прав на владение имуществом и полное закрытие долга. Если стороны договорятся, срок может меняться, при условии перерасчета итоговой суммы погашения с учетом начисленных процентов. На других основаниях банк не может менять сумму долга.
После того как банк получит заявление клиента о намерении продать ипотечную недвижимость, компания не может обращать взыскание на это имущество. Это право есть у кредитора, только если должнику отказали на весомых основаниях, либо он не смог этого сделать в установленный срок, или он передумал продавать жилье самостоятельно.
По закону банк может помочь клиенту продать недвижимость с его согласия. За эту услугу компания может взимать дополнительную плату. Все деньги, которые останутся от сделки после полного погашения задолженности, остаются у гражданина.
Закон начнет действовать через 90 дней после его публикации. Его цель - защита прав граждан. У них должна быть возможность в любое время беспрепятственно продать ипотечную недвижимость. На практике банки не всегда идут навстречу клиенту, и тот, оказавшись в трудной финансовой ситуации, влезает в новые долги или становится банкротом.
Эксперты обращают внимание на риски. Необходимо продумать вопрос, как действовать, если вырученных от сделки денег не хватит на полное закрытие долга. Также нужно продумать, как поступать с единственным жильем гражданина.
