После основ финансовой грамотности мы можем поговорить более открыто. И даже если вы не читали статьи - ничего страшного. Автор добавит ссылки и постарается писать более просто. В начале цикла статей по финансовой грамотности приходилось много подбадривать, мотивировать читателя. Но настоящие причины, зачем стоит уделять время своим деньгам, думать на лет 20 вперед куда более серьезные. Неважно, знакомы ли мы с вами, дорогой читатель, или нет. Автор бы хотел быть вам полезным и рассказать кое о чем:
- Пенсии не будет.
Общественность возмущалась проведению пенсионной реформы в России в 2019 году. Не так давно возмущалась проведению пенсионной реформы во Франции.
Ларри Финк - очень влиятельный человек. Он - глава фонда BlackRock. Если грубо, количество денег в BlackRock в 5 раз больше, чем суммарная стоимость всех товаров и услуг в России. Почитать, какое будущее пророчит пенсиям Ларри Финк можно здесь.
"Как же так получилось?" - спросите вы. "Почему я плачу налоги в пенсионный фонд, а пенсия все дальше от меня? Вы заявляете, что ее вообще не будет!" - именно. Наши с вами налоги идут на выплаты тем, кто получает пенсию сейчас. Отказаться от пенсионных отчислений нельзя: по закону их платит работодатель. Сейчас уже говорят о том, что у людей, родившихся в 80-х, пенсии не будет. В этом есть смысл. Смотрите на текущее положение дел:
Одного пенсионера "обслуживают" 1,7 трудящихся. Через 10 лет будет ~ 2. И это с пенсионной реформой. Такая нагрузка на бюджет любой развитой страны будет все расти с годами. Почему?
Если у нас огромные деньги из бюджета уходят на выплаты текущим пенсионерам, а детей рождается в среднем 1,4 на семью, представьте ситуацию через 20 лет. Никаких денег на обеспечение пенсионеров не хватит. Пенсионеры будут предоставлены сами себе. И я, и вы. Даже в США будет так. Вы их госдолг видели? Кроме шуток, госдолг США растет внушительными темпами. И на стареющее население будет уходить все больше денег. Как думаете, как поступят с пенсионным возрастом и пенсиями?
Почему люди перестали заводить детей? Даже в Китае низкая рождаемость. Частично дело в уровне жизни. Он очень сильно вырос за последние десятилетия. В условиях, когда "все есть", высокий уровень жизни, услуг, люди "живут для себя". Дети ведь ограничивают свободу, о них надо заботиться, думать, тратить на это время и деньги. В развитой стране сильна идеология карьеризма. Нужно успеть по куче направлений, создавать видимость "успешности". Высокий уровень медицины позволяет серьезно продлить продолжительность жизни. Население стареет.
При низком уровне жизни семье нужно много детей: это лишняя пара рабочих рук. Дети помогут и сейчас и в будущем, обеспечить их не так трудно. Дальше от мегаполисов сильнее семейные и религиозные традиции: принято рожать больше детей, прививать заботу о старших. Если ребенок из такой семьи переедет в мегаполис, со временем и он заболеет "карьеризмом", несколько уйдет от семейных традиций.
Раньше нам казалось, что в ближайшем будущем всю низкооплачиваемую работу будут выполнять роботы. Но что-то пошло не так и в развитых эту работу выполняют мигранты. "Роботность" не успели нарастить, свое население не хочет заниматься низкооплачиваемой работой. И речь не только о такой работе. Миру повсеместно не хватает кадров. Массовая неконтролируемая миграция - не есть что-то хорошее и благотворное. Это, как и пенсионные реформы, не нравится коренному населению. Автор тоже не в восторге и хотел бы получать пенсию. Но и коренное население не спешит рожать по 5 детей. Забегая наперед, в мегаполисе еще и нелегко купить жилье, обеспечивать детей.
А зачем внушать населению карьеризм? Ведь раньше женщины, например, не отдавали себя работе полностью. Следили за домом, растили детей. Им не нужно было работать. Зачем западные страны пропагандируют феминизм и женский карьеризм? Вот и обсудим.
2. Как феминисток освободили от патриархата пожизненной работой
Для начала автор покажет пару графиков:
Почитать статью, где приводится сей график и обсуждается разрыв показателей можно здесь.
Давайте объясню, что происходит на графике. Примерно с 1971 года в США резко выросло количество товаров и услуг. Произошел серьезный экономический рост. А вот заработная плата работников сильно не изменилась. А знаете, что не топчется на месте? Что не средняя заработная плата работника в США? Инфляция.
Как видите, количество товаров выросло. Потребление этих товаров тоже выросло. А заработные платы не очень. Что же такого рокового произошло в 1971 году? А произошел "Никсоновский шок". Доллар США отвязался от золота. США получили возможность печатать деньги. Последствия таких решений автор приведет в виде цитаты статьи на Вики:
Сразу после воскресного телеобращения Никсона реформы были восприняты позитивно населением США, считавшим, что правительство страны спасло его от иностранных спекулянтов и вызванного ими валютного кризиса. Индекс Доу Джонса [акции крупных компаний США] вырос в понедельник на 33 пункта — максимальный рост за день за всю историю на тот момент, а газета The New York Times восхищалась решительными действиями Никсона. За границей же односторонние действия США были восприняты резко отрицательно, так как Никсон без какого-либо предупреждения лишил другие страны возможности конвертировать находившиеся у них доллары в золото.
Спекулятивное рыночное давление привело к дальнейшему обесцениванию доллара, вынудив страны пересмотреть котировки в очередной раз. В марте 1973 года шесть европейских стран — членов «Группы десяти» согласились установить плавающий относительно доллара курс для своей валюты, фактически подтвердив.
В долгосрочной перспективе шок Никсона привёл к стагфляции в США, снизил покупательскую способность доллара и усугубил американскую рецессию 1970-х годов. [Примечание: стагфляция - экономический спад + инфляция].
Некоторые экономисты считают, что у шока были и позитивные стороны. У США на момент начала Никсоновских реформ не было достаточно золота для обеспечения доллара и дальнейший обмен долларов на золото мог бы вызвать более негативные последствия, в особенности если бы курс по отношению к золоту искусственно удерживался. В таком случае после исчерпания золотых запасов США могла бы ждать более сильная девальвация, и полная утрата доверия к доллару как резервной валюте.
Что такое "привязать валюту к золоту"? Это значит, что вы ограничиваете количество своей валюты. Вы не печатаете ее под свои нужды. За вашу валюту можно получить определенное количество золота.
В угоду экономическому росту, для покрытия своих бюджетных потребностей США отвязало доллар от золота. Для таких целей и другие страны печатают деньги. Если думаете, что проблема в капитализме, то можно послушать, как одна очень большая социалистическая страна распалась от бесконтрольной печати денег и дефицита товаров. Почему государства печатают деньги? Сиюминутно это дает экономический рост. Произойти может всякое: вооруженный конфликт, катаклизмы, а самое главное - конкуренция с другими странами. Даже если настанет светлый коммунизм, что делать с ограниченностью природных ресурсов? Вот чтобы получить ресурсов побольше, быть сильными, быть лучшими, устраивать хорошую жизнь себе и своему населению, страны конкурируют между собой в экономике. США, в отличие от СССР, могут дольше безнаказанно печатать деньги: ведь доллары используются в расчетах по всему миру. Хотя в последнее время мир поляризуется, страны БРИКС хотят уйти от расчетов только в долларе.
Что плохого в печати денег? Почему это медленный яд? Дело в инфляции. Когда вы печатаете деньги, количество товаров от этого не увеличивается. И цены на товары растут - это и есть инфляция. Ведь выпущенные деньги никуда не деваются - их выплачивают работникам, на них покупают товары. В конце концов деньги оседают в низших слоях населения. Те покупают предметы первой необходимости и берут квартиры в ипотеку. Эффект от печати денег население США уже ощутило на себе в виде роста цен на недвижимость:
Впечатляет, да? За 40 лет цена на жилье в США выросла на 400%. Американские подростки утверждают, что всей жизни не хватит, чтобы накопить на дом. А ведь раньше количество товаров росло с заработной платой. Чтобы справляться с ростом цен, вызванным печатью денег, на работу пришлось пойти женщинам. Стоит отдать должное американским маркетологам. Продать идею "освобождения от патриархального гнета путем выхода на работу" - это достойно аплодисментов. Вспомните первую часть статьи: работать придется до смерти. Вот такая свобода каждый рабочий день по 8 часов. American dream, ей Богу.
Если женщинам прививать любовь к работе и построению карьеры, наверняка, они будут меньше рожать. То есть ситуация с рождаемостью будет только усугубляться. Ну зато временно решим проблему с кадрами. К тому же, у них и зарплата сильно не растет. Тушим пожар деньгами.
Ни в коем случае не обвиняю ни в чем ни женщин, ни мужчин, ни государства. Каждый решает свои проблемы по-своему и в своих интересах.
Кстати о государствах. Что там в России?
3. "Иранизация" России
Если вы - большое государство с большой историей, вы неизбежно начнете конкурировать с другими крупными игроками. Напомню: ресурсы ограничены. А для развития экономики нужны эти ресурсы. Если их будет не хватать, государство побольше пойдет колонизировать государства поменьше. Оно будет выкачивать ресурсы из колонии и закупать их по дешевке. Во главу колонии поставят лояльное митрополии руководство.
Но не все хотят играть по чужим правилам. Некоторые страны достаточно велики, а их народы достаточно своенравны, чтобы воспротивиться колонизации. А если еще у такой наглой колонии есть ядерное оружие, на них нельзя пойти войной, чтобы получить дешевые ресурсы. Приходится действовать по-другому. Вы можете заметить, что вокруг таких больших стран часто происходят революции. А в странах поменьше - всякие военные операции (необязательно специальные). Мотивов у таких событий всего 2: безопасность своей страны и конкуренция за ресурсы.
Цена независимости от всяких англо-саксонских митрополий - куча санкций, палки в колесах экономики и подогревание общественных настроений. Россия выбрала независимость, поэтому сейчас происходит то, что происходит.
Коллективный Запад помимо санкций еще заморозил много денег богатых людей в России. Правительство России ввело ряд мер, чтобы деньги не массово не вывозились за рубеж. Выходит, что богатым россиянам относительно безопасно хранить деньги можно только в России. Это и есть "иранизация" - концентрация денег внутри страны. Капитал тяжело вывезти, поэтому обеспеченные люди наращивают сбережения внутри России. Куда они вкладываются? Верно! В недвижимость, в золото, в акции российских компаний.
Говорить, что "санкции не работают", "санкции сделали Россию сильнее" - не совсем верно. России тяжелее продавать свое, тяжелее покупать чужое. Если всплывет ваша связь с подсанкционной компанией, против вас тоже введут санкции. Поэтому санкции вынуждают бизнес и государство постоянно искать обходные пути (1, 2). Мы во многом переняли в этом плане опыт Ирана (Иран под санкциями с нулевых. Не то, чтобы все пучком, но экономике не 3 месяца осталось).
Усложнение товарных цепочек не обходится безвозмездно. Стоимость закупаемых товаров растет, а "кровавые алмазы", "токсичную русскую нефть" приходится временами продавать со скидкой. Ведь покупателей тоже не так много. Ведение боевых действий тоже требует больших денег. Поэтому и в России печатный станок активно работает. Оттого в последние годы разогналась инфляция и осенью 2023 подняли ключевую ставку.
Итак, иранизация Российской экономики это:
- Повышенная инфляция. Печатаем деньги для закрытия потребностей бюджета.
- Повышенная ключевая ставка. Как реакция на инфляцию, чтобы не было Турции и Венесуэлы. В Иране кстати сейчас инфляция 39%.
- Повышенный потребительский спрос. У населения становится больше денег. Бедные тратят на потребление, богатые - на расширение бизнеса, кредитование, на наращивание сбережений.
- Концентрация капитала в России, ограничение вывоза денег за рубеж.
Богатые люди активно скупают недвижимость, особенно коммерческую. Как думаете, что будет с ценами на недвижимость, на акции российских компаний в будущем, если это все так активно скупают? Автор считает, что под влиянием параметров иранизации стоимость финансовых инструментов будет только расти. Купить долю в бизнесе, купить себе недвижимость будет все сложнее.
4. Кто виноват? Что делать?
Справедливо ли все это? Честно ли? Может, и не совсем. Но такова реальность. Мы можем лишь готовиться к будущему, которое однажды наступит. Меньше понтов, меньше кредитов, больше планов, больше "через 20 лет". Больше сбережений. Учитесь управлять своими финансами.
В старости тоже нужно будет что-то есть. А если у вас не будет сбережений и не будет детей, что вы будете делать? Хотя бы из соображений "жизни для себя" задумайтесь об этом. Если вы не вложитесь в семью, в потомство, не поможете своим детям, в старости вам самим никто не поможет. В условиях высоких цен на все, без сбережений, без инвестиций да еще и, возможно, с кредитами.
