Представьте ситуацию: вы живёте на съёмной квартире, хотите переехать в собственную, но нужна ипотека, а подходящие ЖК (или льготы) есть только в стройке. Придётся одновременно оплачивать и аренду, и проценты по ипотеке, но семейного бюджета на такое уже не хватает! На самом деле, с таким стоп-фактором сталкивается большое число людей, особенно молодёжи.
Чтобы решить эту проблему, застройщики совместно с банками придумали схему для снижения кредитной нагрузки на время строительства дома. Суть такая:
1. В день сделки клиенту выдаётся не вся сумма ипотеки, а лишь её часть, обычно это 30%
2. До окончания строительства дома клиент платит проценты только на часть полученной ипотеки
3. А при сдаче дома банк выдаёт оставшуюся сумму по ипотеке и платежи становятся полноценными
То есть получается несколько траншей (отсюда и название), их может быть 2 или 3, зависит от договоренностей между застройщиком и банком.
Приведём пример
Квартира стоит 7 580 000 руб.
Первоначальный взнос 1 180 000 руб.
В ипотеку общая сумма 6 400 000 руб.
Но первый транш будет только 1 920 000 рублей, поэтому платежи до окончания строительства будут 11 500 руб.
Перед завершением строительства банк выдает оставшуюся сумму ипотеки (второй транш):
6,400 млн - 1,920 млн = 4 480 000 руб.
И платежи будут уже 38 300 рублей на оставшийся срок ипотеки.
Что тут важно знать и учитывать
⚪️ Траншевая ипотека доступна не у всех застройщиков, только на отдельные ЖК и банки, условия регулярно меняются
🟡 До выдачи последнего транша траншевую ипотеку нельзя досрочно гасить
🟡 Квартиру не получится продать по переуступке
🟢 С финансовой точки зрения обычно получается хорошая выгода за счёт разницы между приростом стоимости (прибылью) за время строительства и сниженными платежами (убытками) за тот же период