Оформить кредит можно под залог разных видов имущества. Это может быть транспортное средство, земельный участок, офисное или складское помещение, квартира и т. д. Один из распространенных вариантов — заем под залог частного дома. Для любой финансовой организации ликвидное жилье — это хороший вариант обеспечения долга, поэтому с такой недвижимостью можно взять в кредит хорошие деньги.
Преимущества и недостатки кредитования под залог дома
Как и у любых других финансовых инструментов, у этого есть свои плюсы и минусы — предлагаем рассмотреть их подробнее.
К преимуществам отнесем следующее:
- Большие сроки для погашения долга. Часто заемщикам предлагается до 30 лет. Это позволяет рассчитывать на комфортные ежемесячные выплаты. А за 10—15 лет та сумма, которая раньше казалась внушительной, уже станет не очень заметной для ежемесячного бюджета.
- Выгодные ставки. Кредиты с крупным залогом всегда выгоднее, чем займы без подобного обеспечения.
- Внушительные объемы кредитования. Конкретное предложение всегда рассчитывается с учетом рыночной стоимости дома и может достигать 90% от этой суммы. Максимум, на который может рассчитывать заемщик, часто превышает 30—50 миллионов рублей.
- Быстрое оформление кредита. Если с документами все в порядке, оформить займ можно за один-два дня. Это гораздо быстрее, чем в тех случаях, когда нужно привлекать поручителей.
- Нецелевое назначение кредита. То есть деньги под залог дома можно взять на любые нужды — покупку другого объекта недвижимости, транспортного средства, обучение, лечение, путешествие и т. д. Как правило, отчитываться о том, куда они были потрачены, не нужно.
- Сохранение прав собственности. Владелец дома остается его единственным собственником. Выписывать людей, которые уже прописаны в жилье, тоже не нужно. Единственное, на что накладываются ограничения, — это возможность продать или подарить дом до тех пор, пока заемщик полностью не рассчитается с банком.
В последнем пункте можно сразу же заметить и минус кредитования под залог. Собственник остается тот же, но все же некоторые ограничения на его действия накладываются, хоть в этом случае они на 100% логичны. Также минусом может быть то, что не все дома подходят для оформления в залог. Есть четкие требования, которые выдвигаются относительно ликвидности и других характеристик объектов.
Требования банков к частному дому
Уточним, что они могут отличаться в зависимости от того, какая организация оформляет кредит. У каждой программы свои условия и нюансы, которые нужно учитывать. Но в среднем требования выглядят так:
- Дом официально оформлен в собственность заемщика либо созаемщика, а к документам не возникает никаких вопросов.
- Объект является жильем для постоянного проживания.
- Состояние дома нормальное. Он не аварийный, не требует капитального ремонта, пригоден для проживания и продажи. Для выполнения этих условий важно, чтобы были проведены все коммуникации.
- Жилье не является единственным у собственника. В противном случае банк откажет.
- Дом находится на территории РФ. Но тут тоже есть уточнение: у банков есть ограничения на населенные пункты. Чаще всего подходят только те города и области, где есть отделения финансовой организации.
- У жилья отсутствуют обременения. Если объект уже находится в залоге, на него наложен арест либо есть другие ограничения, взять под него кредит не получится.
В тех случаях, когда к дому прилегает участок, последний тоже может выполнять роль залога. Это даже поможет увеличить размер кредита. Но на участок нужен список дополнительных документов, которые обязательно включают кадастровый и межевой планы.
Возможность получения кредита с плохой кредитной историей
Банки практически всегда отказывают в кредитовании, если у клиента сложилась плохая кредитная история. Но это не означает, что на такой услуге можно поставить крест. Для этого у банков есть специальные программы кредитования. К примеру, НКБ предлагает до 60 млн под 9,5% годовых.
---
Вы хотите знать больше о финансах? Загляните в наш раздел Банк знаний.
Вам нужны деньги? Обратитесь к нам.