Инвестирование предоставляет возможность увеличить капитал, достичь финансовых целей, обеспечить защиту от инфляции, создать источник пассивного дохода и обеспечить комфортный образ жизни. Это не только способ заработка, но и средство обучения, экспериментирования и получения удовольствия от процесса.
Однако, в какие области лучше всего вложить свои сбережения в настоящее время? ODELAX подобрал для вас оптимальные варианты:
- Акции
- Государственные облигации
- Корпоративные облигации
- Физическое Золото
- Биржевые фонды
- Золотодобывающие компании
- Физическая Недвижимость
- Ипотечные ценные бумаги
- Трасты недвижимости
- Биткоин
- Эфириум
- Альткоины
- Робо-эдвайзеры
Акции представляют собой доли компаний, которые торгуются на бирже. Инвестиции в акции можно осуществлять через брокеров или паевые инвестиционные фонды (ПИФы), собирающие средства от множества инвесторов и формирующие портфель из различных активов.
Важно помнить, что акции являются рискованным инструментом, который может приносить как высокую доходность, так и существенные потери. Поэтому требуется тщательный анализ рынка, выбор надежных компаний, диверсификация портфеля и отслеживание динамики цен.
Среди акций выделяются несколько секторов, которые могут быть особенно интересны в 2024 году
- Технологии и IT (Microsoft, Apple, Google, Amazon, Facebook, Tesla, IBM, Oracle, SAP, Nvidia, AMD, Intel, Cisco, Netflix, Shopify, Zoom, PayPal, Square, Salesforce) - сектор постоянного развития и внедрения инноваций.
- Зеленые Инвестиции (NextEra Energy, Enel, Iberdrola, Orsted, Vestas, Siemens Gamesa, SolarEdge, Sunrun, Plug Power, Ballard Power, NIO, Tesla, Toyota, General Motors) - связанный с экологией, энергоэффективностью и возобновляемыми источниками энергии.
- Здравоохранение (Johnson & Johnson, Pfizer, Moderna, AstraZeneca, Novavax, Merck, Roche, Novartis, AbbVie, Bristol-Myers Squibb, Amgen, Gilead Sciences, Biogen, Thermo Fisher Scientific, Abbott Laboratories, Medtronic, Becton Dickinson, Intuitive Surgical) - компании, связанные с медициной, фармацевтикой и биотехнологией.
Инвестиции в указанные секторы могут предоставить возможность получения высокого роста и конкурентоспособности. Специализированные индексы и ETF-фонды также могут быть использованы для более удобного инвестирования.
Облигации предоставляют инвестору возможность стать кредитором эмитента, получая фиксированные процентные выплаты в виде купонов и возврат номинала по истечении срока действия (погашения). Этот инструмент считается менее рискованным по сравнению с акциями, так как обеспечивает более предсказуемый доход и приоритет в выплатах перед акционерами.
Тем не менее, облигации также подвержены рыночным колебаниям, влиянию инфляции и кредитному риску эмитента. Поэтому важно выбирать бумаги с высоким кредитным рейтингом, с сроком погашения и доходностью, соответствующими инвестиционным целям.
Облигации – это долговые ценные бумаги, выпускаемые государствами, корпорациями или муниципалитетами для привлечения средств на финансирование проектов или текущих нужд.
- Государственные облигации: Выпускаются центральными правительствами разных стран для финансирования государственного долга или бюджетного дефицита. Государственные облигации считаются наиболее надежными, хотя и обладают низкой доходностью.
- Корпоративные облигации: Выпускаются частными компаниями для финансирования своей деятельности или расширения. Они имеют более высокую доходность, но также высокий риск невыплаты, особенно при низком кредитном рейтинге компании. Важно провести анализ финансовой отчетности, репутации компании и условий выпуска облигаций.
Высокодоходные облигации (Ford, Netflix, Tesla, Uber, Airbnb): Облигации с низким рейтингом, но высокой доходностью (более 5% годовых), также известные как "джанк-бонды". Их выбор требует готовности к высокому риску в обмен на высокий доход.
Конвертируемые облигации (Intel, Salesforce, Spotify, Twitter, Snap): Облигации, предоставляющие право обмена их на акции эмитента по заранее установленной цене. Обеспечивают фиксированный доход и защиту от падения цен, а также участие в росте цен акций. - Муниципальные облигации (Нью-Йорка, Калифорнии, Техаса, Флориды): Выпускаются местными органами власти для финансирования инфраструктурных проектов или социальных программ. Обладают средней доходностью и риском невыплаты, который зависит от кредитного рейтинга муниципалитета.Муниципальные облигации освобождаются от федерального налога на доход в США, что делает их привлекательными для инвесторов с высоким налоговым бременем.
Выбор оптимальных облигаций требует внимательного анализа и оценки соответствующих рисков и доходности. Существуют также специализированные индексы и ETF-фонды, облегчающие инвестирование в указанные категории.
Золото и другие драгоценные металлы представляют собой универсальный инструмент для сохранения и увеличения капитала, не зависящий от денежной политики, инфляции, кризисов и военных конфликтов. Эти металлы обладают высокой ликвидностью, низкой волатильностью и высоким спросом. Золото также является надежным инструментом хеджирования от рисков, связанных с падением доллара США, поскольку оно торгуется в долларах на мировом рынке.
Помимо золота, инвесторы могут рассмотреть другие драгоценные металлы, такие как серебро, платина и палладий, которые, хотя обладают более высокой волатильностью, также обещают более высокий потенциал роста.
Физическое золото: Этот метод инвестирования в золото представляет собой простой и надежный способ, который заключается в покупке и хранении физических золотых слитков, монет или ювелирных изделий. Владение физическим золотом обеспечивает полный контроль, однако сопряжено с расходами на налоги, комиссии, страхование и хранение. Кроме того, физическое золото не приносит доход в виде дивидендов или купонов, только изменение цены.
Биржевые фонды (ETF): Биржевые фонды (ETF) - это фонды, торгующиеся на бирже, подобно акциям, и отражающие динамику цен на золото или другие драгоценные металлы. Этот метод инвестирования позволяет избежать расходов на хранение, страхование и транспортировку физического золота, а также генерировать доход в виде дивидендов. Однако сопряжен с комиссиями, налогами и управленческими платежами, а также несет риск невыполнения обязательств со стороны фонда.
Примечание: GLD (цена унции золота), SLV (цена унции серебра), PPLT (цена унции платины), PALL (цена унции палладия) — это торгуемые на бирже фонды, отражающие цену соответствующих драгоценных металлов.
Золотодобывающие компании: Эти компании занимаются добычей, обработкой и продажей золота и других драгоценных металлов. Инвестирование в золотодобывающие компании позволяет участвовать в росте прибыли и стоимости компаний, зависящих не только от цены золота, но и от их эффективности, конкурентоспособности и инноваций. Важно учитывать высокий риск, связанный с возможными проблемами в сфере добычи, обработки, транспортировки, экологии, законодательства и политики.
Примечание: Топовые золотодобывающие компании в 2024 году включают Barrick Gold, Newmont, AngloGold Ashanti, Kinross Gold, Gold Fields, Yamana Gold, Agnico Eagle Mines, Franco-Nevada, Wheaton Precious Metals.
Недвижимость
Инвестирование в недвижимость предоставляет возможности через покупку, продажу, аренду или лизинг жилых, коммерческих или промышленных объектов. Этот долгосрочный и стабильный инструмент может приносить доход в виде арендных платежей, капитализации или налоговых льгот, однако требует значительных вложений, затрат на обслуживание, ремонт и управление. Сфера также подвержена рыночным колебаниям, воздействию макроэкономических и геополитических факторов, регулированию и конкуренции.
Физическая недвижимость
Этот наиболее прямой способ инвестирования в недвижимость включает в себя покупку и владение конкретного объекта: квартиры, дома, офиса, склада, земельного участка. Такой метод предоставляет полный контроль над имуществом, возможность его использования по своему усмотрению и генерации дохода от эксплуатации или продажи. Недостатки включают в себя необходимость крупных начальных вложений, глубоких знаний рынка, аспектов юриспруденции, а также затрат на обслуживание, ремонт, страхование и управление имуществом.
Ипотечные ценные бумаги
Эти ценные бумаги обеспечены ипотечными кредитами, выданными под залог недвижимости. Инвестор, приобретая такие бумаги, получает право на часть будущих платежей по ипотечному кредиту, включая проценты и основной долг. Этот метод предоставляет возможность получать доход от роста стоимости недвижимости и улучшения кредитоспособности заемщиков, а также диверсификации портфеля. Тем не менее, сопряжен с риском невозврата кредита, снижения стоимости недвижимости, изменения процентных ставок и регулирования рынка.
Примечание: Среди востребованных ипотечных ценных бумаг сегодня — mortgage-backed securities (MBS), collateralized mortgage obligations (CMO), commercial mortgage-backed securities (CMBS).
Трасты недвижимости
- American Tower, Prologis, Simon Property Group, Public Storage, Equity Residential, Welltower, AvalonBay Communities
Это компании, занимающиеся покупкой, продажей, арендой, управлением и развитием недвижимости, распределяющие прибыль между акционерами в виде дивидендов. Такой метод инвестирования позволяет получать доступ к крупным и качественным объектам недвижимости, обеспечивая высокий и стабильный доход. Однако следует учитывать риски колебаний цен акций, воздействия экономического цикла, конкуренции и налогообложения.
Криптовалюты
Криптовалюты представляют собой высокорискованный и волатильный инструмент, способный приносить как огромные прибыли, так и полную потерю вложений. Инвесторам следует быть готовыми к значительным колебаниям цен, воздействию спекуляций, хакерских атак, регулированию и конкуренции.
Биткоин
Проекты Lightning Network, Taproot, Wrapped Bitcoin, Bitcoin ETF
Биткоин, первая и наиболее популярная криптовалюта, была создана неизвестным автором под псевдонимом Сатоши Накамото в 2009 году. Биткоин использует технологию блокчейна, позволяющую регистрировать и подтверждать транзакции в распределенной сети узлов без необходимости доверия центральному посреднику.
Биткоин рассматривается как цифровое золото из-за ограниченного предложения (не более 21 миллиона монет), высокой безопасности, глобальной доступности и устойчивости к цензуре. Биткоин также является основой для многих других криптовалют и проектов, направленных на улучшение его функциональности, масштабируемости и интеграции.
Эфириум
Проекты Uniswap, Aave, Compound, Maker, Chainlink, Polygon, Axie Infinity, CryptoKitties, Decentraland
Эфириум, вторая по капитализации и популярности криптовалюта, была создана российско-канадским программистом Виталиком Бутериным в 2015 году. Он использует технологию блокчейна, позволяющую проводить транзакции, запускать умные контракты и децентрализованные приложения с использованием своей виртуальной машины.
Эфириум считается цифровым нефтью, являясь источником энергии для множества инновационных проектов и платформ.
Альткоины
Альткоины – это все криптовалюты, кроме биткоина, обладающие различными характеристиками и целями. Они могут быть как усовершенствованными версиями биткоина или эфириума, так и совершенно новыми уникальными проектами, предлагающими свои решения для разных задач и потребностей.
Альткоины обычно характеризуются более низкой капитализацией, высокой волатильностью и повышенным потенциалом роста по сравнению с биткоином или эфириумом, но также сопряжены с повышенным риском провала, мошенничества, хакерских атак или недостаточной ликвидности.
Среди альткоинов можно выделить несколько категорий, представляющих интерес в 2024 году:
- Стейблкоины (Tether, USD Coin, Dai, Binance USD, Terra, Paxos Standard): Привязаны к стабильным активам, обеспечивая минимальную волатильность и максимальную надежность. Используются для облегчения транзакций, хеджирования рисков, сбережения средств и взаимодействия с другими монетами и платформами.
- Приватные криптовалюты (Monero, Zcash, Dash, Verge, Pirate Chain, Beam): Используют различные технологии и протоколы для обеспечения анонимности, конфиденциальности и независимости своих пользователей. Позволяют скрывать личность, баланс и историю транзакций своих участников, защищая их от цензуры, слежки и вмешательства со стороны правительств, корпораций или третьих лиц.
- Децентрализованные финансы, DeFi (Uniswap, Aave, Compound, Maker, Chainlink, Synthetix, Yearn.Finance, Curve): Объединяют умные контракты и децентрализованные приложения, предоставляя различные финансовые услуги — кредитование, заем, страхование, обмен, ставки, деривативы и другие, без посредников, регуляторов или центральных органов. DeFi позволяют увеличивать доступность, прозрачность, эффективность и демократичность финансовой системы, а также получать высокий доход за счет участия в различных протоколах и платформах.
Робо-эдвайзеры
- Betterment, Wealthfront, Personal Capital, Schwab Intelligent Portfolios, Vanguard Digital Advisor, Acorns, Stash
Робо-эдвайзеры воспользуются искусственным интеллектом, алгоритмами и автоматизацией для предоставления инвестиционных советов, управления портфелем и оптимизации налоговых обязательств своим клиентам. Эти автоматизированные консультанты позволяют инвесторам получать персонализированную помощь, адаптированную под их цели, уровень риска и предпочтения, что также позволяет экономить время, средства и избежать лишних хлопот. В их функционал входят различные инструменты и возможности, такие как сберегательные счета, пенсионные планы, инвестиции с социальной ответственностью, а также тематические портфели.
Где инвестировать в 2024 году зависит от ваших финансовых целей, уровня риска и индивидуальных предпочтений. Согласно LinDeal, популярность набирают такие виды активов, как биткоин, эфириум, альткоины, стейблкоины, приватные криптовалюты, децентрализованные финансы (DeFi) и невзаимозаменяемые токены (NFT).
Не менее привлекательным остается и фондовый рынок с акциями, облигациями и другими ценными бумагами. Наиболее популярными в настоящее время становятся фондовые индексы, такие как Nasdaq 100 и FTSE 100, а также инвестиции в отдельные акции таких компаний, как Лукойл, Сбербанк, Ozon. Востребованность также сохраняют фонды (ETF, ПИФы, хедж-фонды) и деривативы (фьючерсы, опционы, CFD).
И, конечно же, не следует забывать о золоте. Этот традиционный инструмент является надежной защитой от инфляции, финансовых кризисов, нестабильности и неопределенности. Современные инвесторы выбирают вложения в физическое золото, акции золотодобывающих компаний (Полюс, Норд Голд, Barrick Gold), а также фонды, связанные с драгоценным металлом (например, ETF, ПИФы, хедж-фонды).
