Банковская карта дает возможность не носить с собой наличные деньги, ведь вы всегда можете расплатиться за товары и услуги безналично. Баланс можно проверить онлайн за считанные секунды, а пополнение счета доступно практически в любом банкомате. Иногда владельцам зарплатных карточек банк предлагает оформить еще и кредитку, что может вызвать вопросы – чем отличается кредитная карта от дебетовой и зачем она мне нужна? Попробуем разобраться вместе.
✅АКТУАЛЬНЫЕ АКЦИИ БАНКОВ✅
Что такое дебетовая карта
Это пластиковая или виртуальная карта, на которой хранятся ваши собственные деньги. Вы можете оформить на нее зачисление зарплаты, пенсии, социальных выплат или положить наличные через банкомат. Средства на ней закончатся, когда будет достигнут нулевой баланс.
Зайдя в мобильное приложение или личный кабинет на официальном сайте банка, выпустившего вашу карту, вы можете осуществить перевод денег, оплатить покупку онлайн, погасить кредит, внести ежемесячный платеж за коммунальные услуги и мобильную связь.
Обратите внимание, что возможно удержание комиссии за операцию!
Аналогичные платежи можно совершить и на сайте продавца или организации, оказывающей услуги. Потребуется указать номер карты, срок ее действия и CVV2/CVC2-код, иногда – имя держателя карты. Подтверждением такой операции будет полученный от банка в виде СМС код, который нужно будет ввести в соответствующее поле.
Также есть возможность совершения покупок офлайн без имеющейся пластиковой карты:
- оплачивать на кассе по QR-коду;
- заказать платежный стикер;
- воспользоваться мобильной платежной системой для бесконтактной оплаты.
Банки предлагают различные условия своих продуктов, поэтому карты могут отличаться по следующим критериям:
- стоимость выпуска и обслуживания;
- срок действия карты;
- начисление процентов на остаток по карте;
- наличие кэшбэка или других бонусов;
- возможность подключения платежного стикера;
- лимит суточных и ежемесячных переводов и снятия наличных с карты;
- комиссия за вывод средств.
Большинство пластиковых карт именные, то есть на них нанесены данные владельца. Они выпускаются банком после заявления клиента, срок изготовления в среднем 3-7 дней. Если платеж нужно совершить уже сегодня, то можно оформить моментальную карту. Она заранее подготовлена банком, не имеет именных обозначений и готова к выдаче в любой момент. Так же может использоваться для всех видов покупок.
Что такое кредитная карта
Это карта, на которую банк выдает заемные средства. Простыми словами, это нецелевой кредит, который оформлен на вас с момента совершения первого платежа. Вы можете оплачивать покупки, совершать переводы и снимать наличные. Главное условие – вернуть деньги в дату, предусмотренную графиком.
Обратите внимание, что за снятие наличных и перевод на другую карту с кредитки банки почти всегда списывают комиссию.
Что нужно изучить перед оформлением кредитки:
- максимальный и минимальный лимит по карте и условия его изменения;
- наличие беспроцентного периода;
- комиссия за снятие и переводы денег;
- размер процентной ставки в случае выхода за пределы льготного периода;
- платность выпуска и обслуживания;
- срок действия карты;
- наличие кэшбэка или других бонусов;
- возможность подключения платежного стикера.
Деньги на кредитке закончатся в тот момент, когда будет израсходована вся сумма заемных средств. Преимущества этого типа карт:
- покупка товаров и услуг в рассрочку (при соблюдении льготного периода);
- возможность не занимать деньги у знакомых и друзей до зарплаты;
- наличие подушки безопасности на случай возникновения непредвиденных трат.
Немногие знают, но кредитную карту тоже можно сделать зарплатной. Для этого нужно написать заявление работодателю, указав ее реквизиты. Кроме того, так вы гарантированно не пропустите срок окончания беспроцентного периода.
Чем отличается кредитная карта от дебетовой
Несмотря на то что по своей сути оба банковских продукта служат для одной цели – совершать платежи, они имеют каждый свои плюсы и минусы. Так в чем разница?
- Деньги на кредитной карте – заемные (банка), на дебетовой – собственные средства клиента.
- Как правило, при оплате товаров и услуг по кредитке банк возвращает больший процент кэшбэка, а также начисляет повышенные бонусы от партнеров организации.
- За снятие наличных и переводы другим лицам с кредитной карточки будет удержана комиссия, с дебетовой – нет (в пределах установленных лимитов).
- Использование кредитки в рамках заключенного с банком договора с соблюдением графика платежей улучшает кредитную историю клиента и увеличивает его долговую нагрузку. Это повышает шансы в будущем оформить займ на более выгодных условиях.
- Выпуск дебетовой карты может заказать работодатель, кредитной – нет.
Какую карту выбрать
Сложно ответить на вопрос: «Что выгоднее – дебетовая или кредитная карта». Мы предлагаем взять выгоду от обоих банковских продуктов. Несмотря на очевидную необходимость дебетовой карточки с ее возможностью переводов и снятия денежных средств без комиссий, кредитка так же может служить отличным средством заработка и спасением в трудной ситуации.
Отдельно стоит остановиться на программах лояльности и других опциях, позволяющих получать деньги за покупки. Большинство банков предлагают своим клиентам стать участниками бонусной системы с начислением кэшбэка. Чем больше вы тратите, тем больше возвращается вам на карту. Это могут быть «живые» деньги (рубли, евро, доллары), а могут – бонусы. Ими можно расплачиваться за товары и услуги у партнеров банка, переводить в рубли по заранее установленному курсу. Также за покупки могут начисляться мили, которыми можно рассчитаться за покупку авиабилетов.
Так как банку выгодно использование клиентами заемных средств в торгово-сервисных предприятиях, начисление вышеперечисленных бонусов по ней значительно больше. Это дает возможность заработка по кредитке, для увеличения выгоды мы предлагаем следующий порядок действий.
- Оформите кредитную карту с лимитом, равным или чуть меньше вашего ежемесячного дохода, подключите бонусную программу.
- При поступлении зарплаты не тратьте ее, а за свои повседневные покупки расплачивайтесь кредиткой и получайте кэшбэк, а также другую выгоду от банка.
- К концу льготного периода верните из зарплаты использованные заемные средства.
Если на дебетовую карту подключить услугу начисления процента на остаток, выгода будет увеличена. При достаточной финансовой дисциплине вы сможете заработать до 3 000 рублей в месяц или больше, в зависимости от того, какой лимит установлен по программе лояльности.
Вывод
И кредитная, и дебетовая карта могут принести выгоду ее владельцу. Достаточно разобраться в тарифах и дополнительных услугах, которые предлагает банк. Рекомендуем внимательно следить за рассылкой в виде push-уведомлений, СМС или e-mail – кредитные организации довольно часто предлагают своим клиентам оформить банковский продукт с максимальной выгодой.
