В 2024 году построение планов на будущее, даже на один день вперед, стало непростой задачей. Это касается не только повседневных планов, но и планирования своей пенсии. Несмотря на это, заботиться о своем будущем стоит начинать уже сейчас. Если у вас есть сбережения, их следует рационально инвестировать. Но как сделать это грамотно, учитывая факторы, такие как инфляция, санкции и другие нестабильные обстоятельства? Эксперт Финтолка, Антон Рожков, дает рекомендации о том, как правильно распорядиться своими финансами, чтобы на пенсии не беспокоиться о финансовых трудностях.
Определение того, что значит "жить хорошо", может различаться для каждого человека. Однако к моменту выхода на пенсию, представления о достойной и комфортной жизни, вероятно, изменятся. Для уточнения понятий, договоримся, что достойная жизнь – это такое существование, при котором в старости не нужно беспокоиться о повседневных проблемах, таких как одежда, питание, медикаменты, проезд и подобные вещи. Вложение денег в негосударственные пенсионные фонды (НПФ) может быть первым шагом. Это удобно, поскольку управляющие компании НПФ заботятся о ваших вложениях, предоставляя при этом приличную доходность. Например, НПФ "Сбербанка" показывает более 13% годовых. Кроме того, с начала 2024 года в России действует Программа долгосрочных сбережений (ПДС), предоставляющая льготы от государства при открытии счета в НПФ по этой программе.
Еще одним вариантом обеспечения финансового благополучия на пенсии является доверительное управление (ДУ). Многие финансовые компании, такие как "Финам", "Открытие", "Атон", предоставляют эту услугу. Преимущество ДУ заключается в том, что профессионалы в сфере инвестиций управляют вашими финансами, позволяя вложить их в более широкий спектр инструментов по сравнению с НПФ. Однако, следует помнить, что ДУ не предоставляет гарантированной доходности, и ваши средства не застрахованы от потерь.
Самостоятельные инвестиции также являются вариантом, но требуют серьезного изучения вопроса. Этот метод предоставляет больше свободы в выборе инвестиций, но требует от вас активного участия и понимания финансового рынка. Придется вложить немало времени, но как иначе? Вместе с тем, есть весомые преимущества. Во-первых, при самостоятельных инвестициях у вас нет ограничений со стороны законодательства, уставов или других ограничений. Во-вторых, если вы инвестируете лично, вы на 100% заинтересованы в успехе предприятия, внимательно взвешивая все риски и возможности. Управляющие в инвестиционных компаниях, напротив, могут подходить к вопросу без должного внимания или, наоборот, слишком азартно, с точки зрения риск-менеджмента. К тому же, собственные средства могут вас вдохновить (хотя излишняя осторожность иногда играет злую шутку).
Где вкладывать? Это зависит от ваших предпочтений, готовности к риску и уровня знаний. Можно зарабатывать на криптовалюте, акциях, облигациях, фьючерсах и даже бинарных опционах. Важно помнить о рисках, сопутствующих каждому из них, и не пренебрегать принципами хеджирования.
Если вы склонны к консервативному подходу и предпочитаете стабильный доход, выбирайте акции крупных компаний, такие как Сбербанк, "Газпром", "Татнефть". Также можно рассмотреть вложения в российские облигации, особенно флоатеры в условиях высокой инфляции. Это обеспечит двойной почти гарантированный доход от дивидендов и купонов, а также небольшую волатильность.
Для тех, кто ищет высокий риск и возможность быстрого обогащения, подходят криптовалюты и деривативы. Однако стоит помнить, что криптовалюта весьма волатильна, и деривативы могут обеспечивать как высокий доход, так и полную потерю средств.
Необходимо уметь рисковать в инвестициях, но также важно научиться экономить, откладывать и накапливать. Курс "Антикризис: живем, а не выживаем" от Финтолка может помочь вам овладеть практическими навыками управления финансами, освободиться от долгов и сформировать сбережения для обеспечения безбедной старости.
