40% россиян не смогли получить ипотеку в последние месяцы 2023 года.
Если на вторичном рынке отказы в выдаче кредита получал каждый третий заемщик, то на рынке новостроек — каждый второй.
Почему так происходит, как повысить свои шансы на получение ипотеки и сколько нужно зарабатывать, чтобы взять двушку в регионе и в Москве, рассказал в этой статье.
Читайте до конца, чтобы узнать конкретные цифры и советы.
Банки выдали слишком много льготных ипотек
Не успел рынок оправиться от новостей про повышение ключевой ставки и ограничение льготной ипотеки, как банки стали выдавать меньше ипотек россиянам для покупки жилья в новостройках.
«Так произошло потому, что в 2023 году было выдано очень много льготных кредитов»,— заявил представитель Нац Бюро кредитных историй Алексей Волков. Все пытались получить льготную ипотеку на фоне новостей о скором ограничении.
Из-за большого потока заявок появилось много отказов. Попросту не все будущие заемщики подходили под условия банков.
Никто не любит «сложных клиентов»
Многие люди ошибочно полагают, что раз сумма первоначального платежа по льготной ипотеке увеличилась, то у банков будет меньше запросов на ипотеку. Якобы поэтому они будут более снисходительны к заемщикам и легче одобрят кредит. Ведь банк зарабатывает на вас, когда дает деньги.
Однако это заблуждение.
Руководитель проекта «Контур.Недвижимость» Константин Ташлыков объяснил, что банки все равно будут одобрять ипотеки только подходящим клиентам. Тем, у кого хорошая кредитная история и достаточный размер дохода для погашения ипотеки.
Если у вас есть долги и маленькая зарплата — рассчитывать на снисхождение от банка не стоит.
Более жесткие требования к заемщику
В конце 2023 года Правительство сократило льготные ипотечные программы. Власти подняли первоначальный взнос до 30%, максимальный размер кредита сократили до 6 млн и стали выдавать только одну ипотеку в одни руки.
Поток желающих на ипотеку уменьшился, и теперь у банков больше времени на изучение заявок. Соответственно, просматривать кредитные истории клиентов они будут строже. А также чаще запрашивать справку об уровне дохода от работодателя, чтобы сверяться с суммой, указанной заемщиком в анкете.
Сколько зарабатывать, чтобы взять ипотеку?
Здесь важны два ключевых фактора:
1. Размер первоначального взноса
2. Программа ипотечного кредитования, которую выбирает заемщик
Текущая ставка по ипотеке — от 16%.
Большинство банков считают, что из зарплаты на погашение долговых обязательств должно уходить не более 40-50% процентов.
Поэтому в маленьких городах и селах банки выдают ипотечные кредиты заемщикам с зарплатой от 40 тыс. рублей. Ведь ежемесячный платеж по ипотеке там совсем низкий. Однако тогда людям приходится экономить на всём.
Поэтому доход заемщика для комфортного выплачивания ипотеки должен быть в разы выше ежемесячного платежа. В больших городах это не менее 110 тыс. рублей в месяц, сообщают эксперты «Национальной фабрики ипотеки».
В Москве эта цифра гораздо больше: от 110-170 тыс. рублей за МКАДом и 185-300 тыс. рублей ближе к центру столицы.
Условия кредита по льготной ипотеке
При средней стоимости квартиры в России от 4 млн рублей ежемесячный платеж по льготной ипотеке составит 20 тыс. рублей.
«Минимальный доход для одобрения кредита банком — 45 тыс. рублей в месяц. Поэтому для комфортного погашения ипотеки ежемесячный платеж должен быть меньше 30% доходов заемщика», — рассказала аналитик Совкомбанка Анна Землянова.
Если вам понравилась эта статья, подписывайтесь на мой канал в Дзен. Здесь я публикую много полезной информации для всех, кому интересно будущее рынка недвижимости в России.
