Вопрос "кому дают ипотеку и сколько дают в ипотеку" всегда актуален для тех, кто стремится обзавестись собственным жильем. С учетом того, что общий уровень закредитованности населения России достиг 41% к июню 2023 года, и при рекордном объеме ипотечных кредитов в 5,6 трлн рублей банки остаются осмотрительными в отношении заемщиков. В этой статье мы раскроем, какие категории покупателей имеют больше шансов на одобрение ипотеки, обсудим, что делать, если кредит одобряют одному супругу, но не другому, и рассмотрим уникальные требования банков при выдаче ипотеки на суммы свыше 40 млн рублей.
При оформлении ипотеки важно учитывать требования банков к заемщикам. Портрет идеального заемщика часто выглядит так:
- Возраст от 18 до 75 лет;
- Стаж работы на последнем месте от 6 месяцев;
- Гражданство РФ и регистрация на ее территории;
- Наличие стабильного дохода.
Этим критериям легко соответствуют наемные работники с официальным трудоустройством. Однако если вы не вписываетесь в эти рамки, не теряйте надежды. Банки могут одобрить ипотеку различным категориям клиентов, включая пенсионеров, самозанятых, индивидуальных предпринимателей и даже людей без официального места работы. Ключевой момент — это ваша способность демонстрировать возможность регулярных выплат по кредиту.
Стоп-факторы при получении одобрения
При рассмотрении заявок на ипотеку банки внимательно анализируют не только возраст и доход заемщика, но и другие важные факторы:
- Закредитованность: общая сумма текущих кредитных обязательств и предполагаемой ипотеки не должна превышать 50% от дохода. Например, если зарплата составляет 100 тыс. рублей, а текущие кредиты - 60 тыс., ипотека с платежом 20 тыс. не будет одобрена.
- Кредитные карты: даже неиспользуемые кредитные карты могут повлиять на кредитную нагрузку, поэтому перед подачей заявки рекомендуется снизить их кредитный лимит.
- Просрочки по платежам: банки внимательно относятся к просрочкам, особенно если они длительные или регулярные.
- Судебные иски: отдельно рассматривается каждый случай, в зависимости от характера дела и роли заемщика.
- Банкротство: наличие истории банкротства может полностью исключить возможность получения ипотеки.
В случае, когда один из супругов подпадает под эти стоп-факторы, ипотека может быть оформлена на другого супруга, но придется исключить первого из сделки с помощью брачного договора.
Как получить ипотеку без официального трудоустройства
Получение ипотеки без официального трудоустройства – реальность для разных категорий заемщиков. Каждый из них имеет свои особенности:
- Пенсионеры могут воспользоваться ипотекой, основываясь на пенсионных отчислениях. Возможно учитывание дополнительного дохода. Важен возраст: на момент окончания выплат заемщик должен быть младше 75 лет.
- Самозанятые подходят под ипотечные программы, предъявляя справку о статусе и выписку о доходах.
- Индивидуальные предприниматели (ИП) могут получить ипотеку, предоставив свидетельства о регистрации ИП, ИНН, документы об уплате налогов и другие необходимые лицензии или патенты.
- Лица без официального трудоустройства могут рассчитывать на программы без подтверждения дохода, предъявляя справку о доходах по форме банка. Однако такие программы часто требуют более высокого первоначального взноса, обычно от 40-50%.
Подтверждение дохода – ключевой аспект при оценке банком кредитоспособности заемщика.
В сегодняшнем разнообразном мире ипотек, даже кредиты на сверхкрупные суммы, такие как 40 миллионов рублей и более, остаются доступными. Но банк может потребовать от заемщика пройти медицинское освидетельствование, и рассмотрение заявки может занять больше времени.
Обращение к ипотечным специалистам может помочь вам найти оптимальный вариант ипотеки, соответствующий вашим индивидуальным условиям.
Информация актуальна на момент публикации
Хотите всегда быть в курсе, что происходит в мире недвижимости? Подпишитесь, у нас интересно.
Читайте также: