В наше время существует огромное количество возможностей для мошенничества. Преступники совершенствуют свои навыки, а остальным людям приходится быть внимательнее, чтобы не попасться на их уловки. В данной статье расскажем, как действовать, если вы столкнулись с разными видами мошенничества.
Хищение денег с банковского счета
Чтобы не столкнуться с такой проблемой, нужно соблюдать несколько правил:
- нигде не разглашать данные своих счетов и карт;
- никогда и ни при каких условиях не сообщать посторонним лицам СМС-коды, пин-коды и пароли, с помощью которых можно получить доступ к счетам;
- всегда настраивать дополнительные защитные инструменты — 3D-Secure, подтверждение с помощью PUSH-уведомлений, двухфакторную аутентификацию в аккаунте, лимиты на определенные операции (особенно в сети) и т. д.
Если мошенники все же списали деньги со счета, необходимо немедленно связаться с банком. В некоторых случаях специалисты успевают отменить транзакцию и заблокировать счета. Но так происходит далеко не всегда. Часто банк не может вернуть деньги, поэтому остается два варианта.
Если средства были списаны мошенниками по вине самой финансовой организации, что случается крайне редко, банк обязан вернуть деньги. Это делается либо после прямого обращения клиента, либо после того, как пострадавший подает в суд. Если клиент сам передал мошенникам сведения, остается только обращаться в полицию. Шансы, что преступников найдут, невелики, но все же они есть. К банку в таком случае не может быть никаких претензий.
Совет от эксперта НКБ: большинство банков предоставляют платную услугу страхования счета или карты. С помощью нее можно защитить себя от мошеннических схем и компенсировать украденные деньги.
Мошенничество с использованием методов социальной инженерии
Вам поступает звонок от человека, который представляется сотрудником ФСБ и сообщает, что "с вашего счета мошенники спонсируют Украину". Далее он просит перевести деньги на "безопасный" счет и перенаправляет вас на сотрудника банка. Вы в состоянии паники начинаете следовать их инструкциям. Когда они чувствуют сопротивление, то начинают переходить к психологической манипуляции запугивая вас обвинениями в госизмене и тюремным заключением.
В такой ситуации, лучше прервать звонок и самостоятельно перезвонить в банк для уточнения ситуации. Также специалисты НКБ рекомендуют установить определитель номера, чтобы защитить себя от потенциального психологического и финансового ущерба в будущем.
Мошенничество со стороны юридического лица
Оно может быть любым: например, магазин продал вам товар, но не выслал его. Или компания заключила с вами договор на оказание услуг, но сорвала сроки и не отвечает на звонки. В таких случаях тоже есть два варианта реакций.
Для начала рекомендуется составить претензию на имя руководителя организации. Ее нужно принести в офис компании и убедиться, что обращение было зарегистрировано, или отправить заказным письмом по адресу юридического лица. Иногда этого достаточно, чтобы руководство начало решать вопрос. Если такое решение не сработало, есть второй вариант — обратиться в правоохранительные органы и в суд. При ущербе менее 50 тысяч за дело берется районный суд, а если сумма больше — мировой. Если речь идет о крупном мошенничестве, можно сразу обращаться в прокуратуру.
Мошенничество, связанное с финансовой пирамидой
Как и в других случаях, в этом нужно подавать заявление в полицию, в суд. Помимо этого, можно написать заявление и в Банк России. Последний может инициировать собственное расследование, результаты которого будут переданы в прокуратуру.
Если вы не единственный человек, который стал жертвой мошенничества, то имеет смысл рассмотреть подачу коллективного иска. Как правило, такие иски привлекают больше внимания, поэтому правоохранительные органы работают над ними активнее. Нередко о них пишут в СМИ, что еще лучше, потому что к делу подключается больше пострадавших и профессионалов, способных помочь.
Новый способ мошенничества: имитация знакомого голоса
Обратите внимание, что современные преступники активно задействуют новые технологии. Например, с помощью искусственного интеллекта они подделывают голоса родственников, друзей и знакомых жертвы. Если вам позвонил кто-то знакомый и попросил срочно перевести деньги, не доверяйте человеку сразу. Попросите выйти с ним на видеосвязь или встретиться лично для передачи денег. Только так вы сможете убедиться, что вас не пытаются обмануть.
Есть ли шансы вернуть деньги?
Нельзя заранее предсказать, чем обернется то или иное дело. Но чаще всего жертвам мошенников не удается в полной мере компенсировать потраченные деньги. Даже если факт преступления будет доказан, нет никаких гарантий, что у преступника есть средства или имущество, которые можно конфисковать в счет пострадавших.
Чтобы не столкнуться с такой проблемой, будьте внимательны:
- Защищайте свои финансы всеми доступными способами.
- Всегда выбирайте в партнеры или исполнители проверенные компании.
- Тщательно изучайте любой договор, который подписываете. Если не хватает собственных знаний, обращайтесь к юристам за консультацией.
- Не участвуйте в сомнительных проектах, которые работают по принципу финансовой пирамиды.
- Не вкладывайте деньги в новые проекты бездумно. Если планируете вложиться, то тоже обратитесь за помощью к юристу, финансовому консультанту.
Чем выше ваш личный уровень ответственности — тем ниже риски, что вы столкнетесь с мошенничеством, потеряете деньги или имущество.
---
Вы хотите знать больше о финансах? Загляните в наш раздел Банк знаний.
Вам нужны деньги? Обратитесь к нам.
