Когда я в прошлый раз писала о том, что покупки USDT в чем-то напоминают инвестиции в доллары, а можно еще заняться стекингом, я получила много комментариев и поняла, что эта тема интересна. А если быть точнее, многим инвесторам по-прежнему интересны инвестиции в активы, связанные с валютой, а не просто крипта. Я решила написать подробнее и поделиться своим опытом. Хотя в чем-то он мне не нравится.
Как я покупала USDT
USDT - это один из самых популярных стейблкоин, чей курс привязан к доллару. Собственно слово стейблкоин как раз и обозначает, что данный криптоактив привязан к какой-то валюте. А еще есть CNHT - актив привязанный к юаню, EURT - привязанный к евро. Данная привязка сохраняется за счет того, что каждый USDT/EURT/CNHT обеспечен реальными деньгами. В прошлом году РБК писал, что согласно отчету Tether резервы даже превышают объем фактически выпущенных токенов.
Для меня есть 2 способа получить USDT:
- Купить их у кого-то в маркете от телеграмм по схеме Р2Р;
- Обменять какую-то крипту в кошельке на USDT.
Пока про криптобиржи я не говорю потому, что по сути там то же самое, где-то правда может быть чуть лучше курс покупки, а где-то наоборот. Где-то платформа дает больший процент за стекинг, но тут уже надо смотреть что за платформа и с какими рисками связано ее использование. Брать первую попавшуюся платформу точно не стоит, но быть более избирательной чем я, может быть полезно.
Не купила USDT
Когда я села писать статью, официальный курс ЦБ был 80,9644 рублей за доллар, на форексе зеленый стоил под 81 рубль. В ТГ кошельке я могла купить по 82.45 рублей, то есть курс на +1,7% тут больше чем в Форексе. Причем идет активная торговля. пока я открыла, посмотрела, закрыла, записала, смотрю пара объявлений подсветилась серым, то есть кто-то уже нажал кнопку "купить" раньше меня.
В этот момент были доступны объявления о продаже на мелкие суммы, когда же я покупала, минимальный лот по нормальной цене был на 30к. Я решила, что куплю TON и обменяю их на USDT. Поскольку я покупала на маленькую сумму, я могла взять либо USDT дорого, либо заплатить комиссию за обмен. Я решила, что чуть-чуть переплачу за обмен, но зато пойму как он работает и есть ли какие-то подводные камни. Камни не обнаружилось кстати, кроме не маленькой комиссии за обмен.
Про стекинг
Стекинг - это аналог накопительного счета, платформа берет монету, иногда может дать что-то в залог и начисляет за это небольшой процент. Но в случае с ТГ, платформа ничего не дает в залог. Процент не большой и может меняться. Когда стекинг только появился, ТГ начислял 2,79%, сейчас ставка подросла до 3.23%, но что интересно, сейчас пул депозитов заполнен. То есть я не могу положить даже 1 USDT на этот "накопительный счет". Платформе больше не нужна ликвидность, она перестала ее брать. Возможно, ситуация изменится уже через час, а может быть нет.
Мне же платформа продолжает начислять доход, по целых 0.01 USDT в день. И вроде бы лучше, чем ничего, но тут надо явно с чем-то сравнивать. какие у меня еще были альтернативы связанные с валютой?
- Можно купить паи фонда юаневой ликвидности, но это инвестиции завязанные на юань, а не доллар. Кому-то все равно, а кому-то именно доллар подавай.
- Можно было открыть юаневый вклад, но если инвестировать маленькую сумму, то это только банк ВБРР и ставка 1.61%. Если брать от 1000 юаней, то выбор банков становится больше. Но что забавно А-Банк берет только на полгода и под 1%, а Дом.РФ на год, но под 4.7%. То есть вклад можно много где открыть, но тут стоит сравнивать ставки.
- Можно купить замещающие облигаций, но там свои риски. Данная облигация будет погашена в заранее установленную дату и от того каким будет курс в этот момент зависит доход инвестора;
- Можно найти еврооблигации, но там свои риски.
То есть сколько активов, столько и рисков, достоинств и недостатков. Если же говорить про USDT, то из-за расхождения официального курса и курса Р2Р, у покупателя идут потери, а поскольку ставка по стекингу не велика, они не быстро окупаются. И из-за этого покупку USDT можно рассматривать исключительно как долгосрочную инвестицию. То есть зашел-купил-вышел, это не про USDT.
Следующий вопрос: а есть ли смысл вообще заморачиваться с подобными активами, когда можно пойти в обменник, получить там реальные бумажки и спрятать под подушкой. Можно. Но мне например, страшно. При том, что я в 2024 году распродавала активы, у меня все равно остался большой кусок портфеля, чья доходность зависит от курса доллара. И я бы не рискнула держать под подушкой сумму эквивалентную стоимости тех активов. Взамен крипты можно взять юани, но там свои риски и они просто другие.
Какие еще есть криптоактивы завязанные на доллар?
Есть еще довольно известный стейблкоин TUSD, который привязан к доллару в соотношении 1к1. Данная привязка обеспечивается тем, что на каждый токен TUSD есть резерв настоящих USD в таком же объеме. По сравнению с USDT, эта монета чуть более молодая и ее капитализация меньше. Но в том же ТГ нет TUSD, поэтому по факту мне даже не пришлось выбирать что покупать, взяла то, что дают и за стекинг чего обещают хоть что-то.
На биржах, но не в ТГ есть еще USDC, эти токеты так же обеспечены долларами США, но они хранятся на банковских счетах, что делает систему в целом более прозрачной. И основное отличие этих трех монет в том, что они выпускаются в разных блокчейн сетях:
- USDC выпускается на блокчейне Ethereum;
- USDT - выпускается в нескольких блокчейн сетях, поэтому за обеспечение монет валютой отвечают разные организации. То есть теоретически если выяснится, что одна из сетей не создавала заявленное обеспечение и начнется распродажа актива в ней, он может отвязаться от реального доллара в одной конкретной сети.
От блокчейн сети так же зависит размер комиссий. И я вот говорю, что что было в ТГ, то и взяла, но в целом мне кажется, что есть смысл смотреть на капитализацию криптоактива, ведь чем она выше, тем в нее вложено больше денег и ее курс устойчивее к мелким колебаниям. К тому же крупным активом сложнее манипулировать. А тут вроде и нет смысла бояться манипуляций, но хочется все равно иметь актив посолиднее.
И как всегда приглашаю подписываться:
