Многие заемщики, планируя банкротство, опасаются, что суд может отказать в списании долгов. Банки и МФО активно ищут способы признать должника недобросовестным, чтобы продолжить взыскание. Однако важно понимать: банкротство – это законный механизм защиты от долгов, и если действовать грамотно, никакие уловки кредиторов не смогут помешать списанию обязательств. В этой статье разберем, какие аргументы чаще всего используют кредиторы, когда пытаются заблокировать банкротство, и как должнику подготовиться, чтобы защитить свои права.
1. Какие аргументы используют банки и как на них отвечать?
1.1. «Заемщик предоставил ложные сведения о доходах»
Как банки используют этот аргумент: Кредиторы заявляют, что должник при оформлении кредита завысил зарплату или скрыл часть долгов, поэтому взял займ «незаконно». Например, человек оформил кредит, указав в анкете доход 70 тыс. руб., хотя фактически получал 50 тыс. руб.
Как защититься:
- Если ошибка была незначительной (разница в доходе не более 30%), суд вряд ли сочтет это основанием для отказа.
- Если доход на момент получения кредита соответствовал заявленному, но потом снизился – важно предоставить документы (увольнение, болезнь, снижение зарплаты и т. д.).
- Верховный суд разъяснил, что сам по себе факт ошибки в анкете не является доказательством мошенничества.
1.2. «Должник скрывает имущество»
Как банки используют этот аргумент: Если заемщик не передает финансовому управляющему документы на имущество или пытается скрыть активы, это может стать основанием для отказа в списании долгов.
Как защититься:
- Важно полностью раскрыть информацию о своем имуществе и передать все документы финансовому управляющему.
- Если сделка с недвижимостью или автомобилем была совершена перед банкротством, важно доказать, что она не была фиктивной (например, предоставить договор купли-продажи, подтверждение оплаты, налоговые отчеты).
- Если имущество уже арестовано или продано по исполнительному производству, необходимо предоставить документы о реализации.
1.3. «Должник взял слишком много кредитов перед банкротством»
Как банки используют этот аргумент: Если заемщик в последние месяцы перед банкротством резко увеличил долговую нагрузку, банки могут заявить, что он намеренно создавал задолженность, не собираясь ее возвращать.
Как защититься:
- Верховный суд разъяснил, что само по себе финансово неразумное поведение не является основанием для отказа в списании долгов.
- Если кредиты брались для повседневных нужд, а не для вывода денег, важно показать, что на тот момент заемщик рассчитывал их вернуть.
- Желательно предоставить доказательства ухудшения финансового положения (болезнь, потеря работы, резкое падение дохода).
1.4. «Должник мог платить, но не делал этого»
Как банки используют этот аргумент: Если заемщик получил крупную сумму (страховку, наследство, премию), но не направил деньги на погашение кредита, кредиторы могут попытаться доказать, что он «злостно уклонялся» от обязательств.
Как защититься:
- Важно показать, на что именно были потрачены деньги. Например, если средства ушли на лечение или закрытие других критически важных долгов.
- Верховный суд неоднократно подчеркивал, что сам факт расходования денег на другие нужды не является автоматическим доказательством недобросовестности.
- Если у заемщика был единственный источник дохода, и он тратил его на жизненно важные нужды (аренда жилья, питание, медицина), суд скорее всего встанет на его сторону.
2. Как подготовиться к банкротству, чтобы избежать проблем?
Чтобы не дать кредиторам поводов для отказа в списании долгов, важно заранее подготовиться:
1. Соберите все документы – выписки по счетам, справки о доходах, подтверждения ухудшения финансового положения.
2. Не проводите подозрительных сделок за год, а в некоторых случаях за 3 года до банкротства – не дарите имущество родственникам, не продавайте активы по заниженной цене.
3. Сотрудничайте с финансовым управляющим – предоставляйте все запрашиваемые документы, не пытайтесь скрыть имущество.
4. Будьте готовы объяснить свои финансовые решения – если брали кредит перед банкротством, объясните, на что он был потрачен.
5. Заблаговременно консультируйтесь с юристом – профессионал поможет избежать ошибок, которые могут привести к отказу в списании долгов.
Заключение
Банки и МФО активно пытаются доказать недобросовестность заемщиков, чтобы не списывать долги, но большинство их аргументов можно оспорить при правильной подготовке. Главное – заранее позаботиться о документах, не скрывать имущество и открыто взаимодействовать с судом и финансовым управляющим. Если заемщик действует честно и законно, суд не откажет ему в списании долгов.
Если у Вас есть проблемы с кредитами и Вы нуждаетесь в помощи, свяжитесь с нами по телефону +7 958 578 11 54 или оставьте заявку на нашем сайте.
