Всем привет и всех с Новым годом! Закончился четвертый год, как я движусь к цели финансовой независимости, и на всем пути я делаю ежемесячные отсечки по размеру и составу своего личного Капитала.
На 1 января 2023-го года суммарный размер моего Капитала: 6 668 614 руб. Изменение за последний месяц: +276 876 руб.
Изменение год к году (с 1 января 2023-го): +3 020 531 руб. Половина из этой суммы - дельта между расходами и доходами, небольшая часть - дивиденды, но обо всем по порядку.
Состав капитала
Сначала опишу доли по классам активов и дам небольшие комментарии:
- Акции: 4 036 875 руб (60,5%) - Основная часть моего Капитала распределена в акциях. Часть из них растет в цене, другая часть падает, в среднем выходит "боковик". Неважно, как меняются котировки акций, я просто следую своей стратегии. Список декабрьских покупок в отчете.
- Рублевый кэш: 1 079 071 руб (16,2%) - Продолжаю держать "неснижаемый миллион" кэша в портфеле. Деньги не лежат под матрасом, а работают в высоколиквидных инструментах денежного рынка: однодневные облигации, накопительные счета, фонд "Ликвидность".
- Облигации: 831 955 руб (12,5%) - Продолжаю набирать облигации. В декабре вложил в них чуть больше 150 тысяч рублей, брал только корпоративные облигации с постоянными купонами, список покупок - в отдельном отчете. Про мои критерии выбора долговых бумаг можете почитать в статье про описание стратегии по облигациям.
- БПИФ недвижимости: 529 693 (7,9%) - Держу два фонда: Aktivo18 и "Современный арендный бизнес 7". Ничего с ними делать не планирую, денежка по чуть-чуть приходит.
- Криптовалюта: 160 683 руб (2,4%) - Все опять подросло, иногда я там играюсь на совсем смешные суммы, основная часть в биткоине и криптодолларе. Риски в криптовалюте как были высокими, так и остаются , помним об этом.
- Фонды Finex: 30 337 руб (0,5%) - Кто-то покупает, кто-то продает на внебиржевых торгах. Я ничего не делаю.
Традиционная круговая диаграмма распределения активов для обложки статьи:
Денежный поток с Капитала
Прогноз денежного потока был около 33 тысяч рублей, по факту поступило 37 215 руб.
Снова приятный сюрприз от Aktivo18 + в Тинькофф подняли ставку по накопительным счетам = дивидендный поток выше планируемого.
Табличка с денежным потоком за декабрь 2023-го (все цифры уже за вычетом налогов):
Сводная табличка с итогами по месяцам и категориям:
Итоги 2023-го года и планы на 2024-й
За 2023-й год денежный поток с Капитала составил 310 626,56 рублей (это уже за вычетом всех налогов). С капитала размером больше 6 миллионов рублей это не выдающийся результат, я бы даже сказал - ниже среднего. Все дело в том, что дивидендный поток на данном этапе работы с капиталом не является для меня приоритетом.
В настоящий момент для меня приоритет - дельта между расходами и доходами. И моя первоочередная цель: "не потратить 12 миллионов рублей". То есть моя суммарная дельта должна составить 12 миллионов, и только потом я перейду на следующий этап работы с Капиталом. Вот тут подробно расписал:
По итогам 2023-го года первый этап пройден на 40,53%.
Как писал выше, за 2023-й год мой капитал вырос на 3 020 531 руб, из них:
- +310 626,56 руб - это дивиденды, купоны, проценты и прочие поступления с капитала
- +1 535 550,63 руб - дельта между заработком и тратами за год (дивиденды в заработок я не включаю)
- +1 174 353,81 руб - это изменения курсовой стоимости активов в Капитале.
Задачи на следующий год ставлю, как обычно, только по дельте между расходами и доходами:
- минимальная задача: не потратить 600 тысяч за год (50 тыс в месяц);
- оптимистичная задача: не потратить 1,2 млн за год (100 тыс в месяц).
В акции планирую отправлять также по 12,5 тысяч в неделю (как раз те самые 50 тысяч в месяц). Если денежный поток будет позволять, то буду покупать облигации.
Всем с Наступившим 2024-м годом!
Важно: не воспринимайте все написанное, как инвестиционные рекомендации, я действую своими деньгами на свой страх и риск, я могу ошибаться, и ошибаться очень крупно. Принимайте решение самостоятельно.