Сейчас при активном росте цен на недвижимость для людей становится более актуальным взятие ипотечного кредита. Многие до сих пор сомневаются и даже боятся брать ипотеку, считая ее тяжелым бременем на всю жизнь. На самом деле это не совсем так. В данной статье мы рассмотрим основные мифы об этом кредите и расскажем, почему они неправдивы.
Вам нужен идеальный кредитный рейтинг
Более высокий кредитный рейтинг, безусловно, является неоспоримым преимуществом при оформлении ипотечного кредита. С его помощью можно получить выгодные условия с высоким шансом на одобрение. Однако банки не станут отказывать вам в данной услуге, если у вас не было банкротства и за последние 4-5 лет не осталось непогашенных платежей. Самое главное — иметь достаточный доход на данный момент, чтобы внести первоначальный взнос и оплачивать последующие ежемесячные платежи.
Узнать свою кредитную историю можно через сервис Госуслуг, банк России или по другим финансовым каналам. За год вы сможете 2 раза сделать это бесплатно, за последующие отчеты придется заплатить небольшую сумму (250-500 рублей). Чтобы повысить вероятность одобрения ипотечного кредита, сперва разберитесь со всеми предыдущими непогашенными платежами.
Ипотечную квартиру нельзя сдавать в аренду или продавать
С точки зрения закона никакого запрета на данную процедуру нет. Нюанс заключается в том, что не каждый банк даст разрешение на сдачу ипотечного жилья в аренду, так как несет за него ответственность. Тем не менее согласовать такое решение вполне реально, важно лишь правильно составить договор. Из плюсов — доход от аренды можно использовать для погашения части ежемесячных платежей по ипотечному кредиту.
С продажей квартиры такая же история, сначала понадобится разрешение банка. Для согласования также нужно направлять заявление в письменном виде, которое обычно рассматривается за 3-5 рабочих дней. Шанс одобрения со стороны банка повышается, если у вас уже есть просрочки по ежемесячным платежам. Кредитной организации будет выгоднее перенести ответственность и заключить сделку с более платежеспособным заемщиком.
Ипотечный кредит — обременение на всю жизнь
Один из самых распространенных мифов среди покупателей жилья. Ипотека хоть и является серьезным финансовым обязательством, но не мешает жить и тратить деньги на собственные нужды. Специальные банковские калькуляторы рассчитывают срок и ежемесячный платеж так, чтобы заемщик мог спокойно осуществлять выплаты и сохранять денежные средства для личных расходов. Все зависит от вашего дохода.
Существует большое количество льготных программ, которые помогают определенным группам населения избавиться от высокой процентной ставки. Например, семейная льгота предоставляется семьям с ребенком, родившимся с 2018 года и позднее. В таком случае можно получить ставку 6% по сравнению со стандартными 8% и 10,5% для новостроек.
При покупке жилья в новостройке можно получить выгодные условия. Некоторые застройщики сотрудничают с известными крупными банками, благодаря чему процентная ставка будет ниже. ЖК Sky View вместе со Сбербанком предлагают взять ипотечный кредит с выгодными условиями для покупки апартаментов в строящемся комплексе.
Получить ипотеку могут только граждане РФ
Данный миф тоже является распространенным среди покупателей. Иностранцы, безусловно, могут получить кредит на покупку жилья в России. Важно отметить, что гражданам из соседних стран, таких как Беларусь или Казахстан, это сделать немного проще, чем гражданам из дальнего зарубежья.
Нет никаких строгих законодательных норм, которые бы останавливали покупателей без гражданства РФ. Банки сами решают, какие заемщики им нужны и какие документы им необходимы.
Вообще какого-то фиксированного списка документов для взятия ипотечного кредита в данной ситуации нет. Однако, банки с большей вероятностью дадут одобрение, если заемщик из-за рубежа живет в России, имеет постоянную работу, платит налоги, обладает стабильным доходом и хорошей кредитной историей.
Кроме того, ваши шансы на получение кредита возрастают, если ваш супруг/супруга — резидент со стабильным доходом, подтвержденным официальными документами, и готов выступить созаемщиком.
Чтобы узнать все тонкости, лучше всего обратиться непосредственно в банк. Там вам расскажут, что нужно делать.
Досрочное погашение — не выгодно
Давайте проясним распространенное заблуждение, в которое не нужно верить. Допустим, вы взяли ипотечный кредит на 10 лет, но выплатили его за 2 года. Вы наверняка подумаете: «Отлично, больше никаких платежей!». И будете абсолютно правы. Чем раньше произойдет досрочное погашение, тем быстрее вы сможете восстановить свое финансовое состояние.
Просрочил платеж — лишишься недвижимости
Что происходит с квартирой, когда вы берете ипотеку? На весь период выплат она полностью принадлежит банку. Если вы нарушите какие-либо правила, банк может подать в суд, забрать ваше жилье и продать его, чтобы покрыть свои расходы. Некоторые люди беспокоятся, что, пропустив всего один платеж, они сразу же лишатся своего дома. Но это не так — существует условленный процесс, который банк не может нарушить.
Чтобы не лишиться жилья из-за проблем с деньгами, очень важно заранее рассказать об этом и предоставить кредитору все необходимые доказательства. Чаще всего банки готовы работать над решением проблемы, так как им не выгодно ваше банкротство. Они могут предложить разные варианты выхода из ситуации, например, взять кредитные каникулы. Главное — вовремя сообщить о проблеме.
Оформление занимает очень много времени
Кончилась эпоха, когда вам нужно было бы стоять в огромной очереди в банке для получения ипотечного кредита. А если забыли какой-либо документ, приходилось возвращаться за ним и начинать все сначала.
Сейчас все можно оформить в электронном виде. Для этого достаточно перейти на сайт банка/застройщика, рассчитать ежемесячную плату при помощи калькулятора и подать необходимые документы. Появиться в банке нужно будет только для подписей.
ИП или самозанятым не одобрят ипотечный кредит
В данном случае получить кредит будет сложнее. Банку нужны гарантии касаемо фиксированного дохода, а ИП или самозанятый зачастую такого предложить не могут. Но это не отменяет факта, что кредитор все равно может дать вам одобрение. Как увеличить шансы?
- Иметь положительную кредитную историю;
- Иметь расчетный счет в банке от полугода до года и получать стабильный доход;
- Привлечь созаемщика;
- Иметь второе место работы с фиксированным доходом.
Ипотечное жилье не является вашим
Хоть и на время выплат купленная квартира находится под ответственностью банка, право собственности сразу оформляется на ваше имя. А после окончания выплат с жилья будут сняты все обременения.
При банкротстве банка ипотечный кредит аннулируется
Банкротство кредитора никак не отменяет ипотечный договор и ежемесячные выплаты. Обычно в таких ситуациях появляется агентство по страхованию вкладов, которому нужно будет переводить все платежи на новые реквизиты.
Вывод
Как мы выяснили, выплата ипотечного кредита на самом деле не является каким-то страшным и тяжелым бременем. Если правильно оценивать свои доходы и рассматривать все возможные варианты (льготные программы, погашение при помощи материнского капитала и т.п.), то процесс выплат никак не отразится на качестве жизни и стабильности вашего финансового положения.
Читайте также:
Информация подготовлена компанией Sky View.
