Повышение ставок по обычной ипотеке и увеличение первого взноса по льготной государственной ипотеке с 15 до 20 процентов не оказало значительного на количество выдаваемых кредитов на недвижимость, заявил Центробанк в информационно-аналитическом материале «О развитии банковского сектора Российской Федерации в октябре 2023 года».
Ипотека всё также пользуется спросом, он и незначительно замедлился:
«По предварительным данным, ипотека замедлилась до 2,9% после рекордных +4,2% в сентябре, что всё ещё остаётся очень высоким уровнем»
За первые десять месяцев 2023 года количество ипотечных кредитов возросло на 27%. Этот рост превосходит аналогичный показатель прошлого года (23,7%), когда был установлен предыдущий рекорд. К концу года ожидается дальнейший рост, который может достигнуть 30%, полагает регулятор.
Уменьшение спроса на ипотеку Центробанк объяснил тем, что выросли ставки коммерческих банков, связанные с высокой ключевой ставкой и увеличением первого взноса по льготной ипотеке.
Как ЦБ поступит с кредитами
Центробанк выражает серьезную озабоченность растущим уровнем задолженности населения, что может привести к массовым проблемам с погашением кредитов. Особое внимание уделяется потребительскому кредитованию, а также ипотечным кредитам.
Хотя высокие процентные ставки уже привели к заметному замедлению роста спроса на кредиты, ипотечный сектор пока не испытывает подобного эффекта. Актуальное снижение ставок можно назвать незначительным.
На сегодняшний день ипотека является единственным возможным способом покупки недвижимости, считает Ирина Доброхотова, основатель компании «БЕСТ-Новострой», которая занимается реализацией новостроек в Москве и Подмосковье.
Но Центробанк выступает за то, что требования к выдачи ипотечных кредитов необходимо ужесточить для уменьшения задолженностей по кредитам среди населения.
«Дело в том, что появление льготной ипотеки с госучастием, когда часть рыночной ставки субсидируется государством, должно было выполнить социальную функцию, то есть обеспечить граждан доступным жильём», - объясняет кандидат экономических наук Михаил Беляев.
Проблема заключается в том, что эта программа вызвала спрос по большей части на новостройки, что в свою очередь, спровоцировало повышение цены за квадратный метр. Итогом стало то, что льготная ипотека не столько была выгодна нуждающимся в жилье гражданам, сколько сыграла на руку застройщикам и банкам, замечает Михаил Беляев.
Вспомним, что в настоящее время активно обсуждается необходимость прекращения программ льготной ипотеки, которые истекают в середине следующего года.
По мнению ЦБ, это поможет стабилизировать рынок ипотечного кредитования, снизить растущую задолженность граждан страны, а также установить более разумные цены на жилье. Однако, вероятно, будут сохранены программы адресной ипотеки, такие как сельская или дальневосточная, которые нацелены на поддержку определенных групп населения и регионов.
Почему людям выгодна ипотека?
По мнению Елены Доброхотовой, существует несколько аспектов, объясняющих частый выбор ипотеки для приобретения жилья.
Одной из причин является выдача кредитов по старым, невысоким ставкам. Причём, многие берут ипотеку, стремясь рефинансировать свою задолженность после уменьшения ключевой ставки, говорит эксперт.
Другая часть граждан продаёт свои квартиры и вкладывает деньги в первый взнос или уменьшает этим сумму кредита.
Аналитик Российской гильдии риелторов Константин Ламин считает, что выдача ипотеки не снизилась за счёт перехода граждан со вторичного рынка, где мы наблюдаем высокие ставки по обычной ипотеке и сильное уменьшение объёма кредитов, на первичный:
«Люди переключились на первичный рынок, где всё ещё можно взять жильё в ипотеку по льготным ставкам», — говорит Ламин.
Какой козырь в рукаве есть у застройщиков?
Эксперты часто выражают опасения о том, что ужесточение условий ипотеки и сокращение государственных программ может привести к значительной корректировке на рынке недвижимости. Предполагается, что это произойдет из-за снижения спроса ввиду высокой стоимости ипотечных кредитов, что в свою очередь приведет к снижению цен на жилую площадь.
Однако гендиректор компании "Релайт-Недвижимость" Константин Барсуков считает, что развитие событий может протекать иначе.
«Застройщикам невыгодно падение цен. И они к нему готовятся», — считает эксперт.
За долгое время они могли скопить возможные ресурсы, дабы предотвратить резкое снижения цен. Им может помочь краткосрочное решение — «заморозка» продаж недвижимости, или субсидирование льготной ипотеки, с которого в финале только выиграют, говорит Константин Барсуков.
«Поэтому я думаю, что льготную ипотеку не стоит заканчивать одномоментно, а нужно убирать её с рынка за счёт постепенного ужесточения требований», — заверил эксперт.
Однако, в планы застройщиков сокращение строительства и продаж недвижимости пока не входит.
Данные ЦБ свидетельствуют о том, что в октябре проектное финансирование строительства жилья составило 10% общего роста корпоративного
кредитования. Из этого следует, что застройщики продолжают активно развиваться и не планируют замедлять темпы.
Аналитик Константин Ламин говорит о тенденции в таком ключе: очень маловероятно, что ставка ЦБ будет значительное время оставаться на отметке в 15%. Когда она снизится, спрос на обычную ипотеку возрастет, и участники рынка уже готовятся к этому, создавая благоприятные условия для удовлетворения спроса.
В заключение, невозможно точно предсказать, как изменятся тенденции на рынке недвижимости из-за ужесточения требований по обычной ипотеке и сокращения льготных государственных программ. Однако очевидно, что рынок ожидает серьезных трансформаций и подвергнется значительным изменениям.
Ещё по теме: Власти решили сами снизить цены на недвижимость. К чему это приведёт?
Понравилось? Поставь лайк и подпишись. В следующих публикациях ещё больше интересного!
