Льготное автокредитование: изменения с 1 ноября 2023 года
С 1 ноября 2023 года российское правительство перезапустило программу льготного автокредитования. Теперь данную льготу могут получить следующие категории граждан: медицинские работники, педагоги, участники СВО и их родственники, а также граждане с инвалидностью. Кроме того, улучшены условия для тех, кто планирует приобрести отечественные электромобили. Теперь при покупке электромобиля предоставляется 35% скидка от стоимости машины для оплаты первоначального взноса, но не более 925 тыс. рублей. В других случаях размер скидки составляет 25% для Дальнего Востока и 20% для остальных регионов. Также расширен перечень доступных электромобилей, включая "Москвич 3е" в дополнение к Evolute i-Pro и Evolut i-Joy.
Для получения льготного автокредита необходимо предоставить банку паспорт, водительское удостоверение и другие документы, подтверждающие льготную категорию. Потенциальные заемщики не должны иметь автокредитных договоров, заключенных в 2022 или 2023 году. Остальные требования и процентные ставки устанавливаются каждым банком индивидуально.
Рассмотрим предложения банков. Рейтинг составлен для автомобиля "Москвич 3е", при стоимости 3,05 млн рублей, первоначальном взносе 925 тыс. рублей, сумме кредита 2,125 млн рублей, сроке кредитования 7 лет и обязательном страховании каско. Подача заявки онлайн возможна в случае предоставления банком такой опции. При этих условиях ежемесячные выплаты для заемщика составят от 42,4 до 46,4 тыс. рублей в зависимости от выбранной программы. Для обслуживания такого кредита необходим доход от 84,8 до 92,8 тыс. рублей в месяц, в зависимости от требований конкретного банка.
Топ-3 автокредитов с государственной поддержкой на ноябрь 2023 года:
- "Госпрограмма 2023" от ВТБ с годовой ставкой 16,2%. При оформлении кредита офлайн ставка выше на 0,4 процентных пункта. Страхование жизни уменьшает ставку на 3%, а при использовании карты "Автолюбитель" - дополнительно на 10%.
- "Автокредит с господдержкой" от РНКБ со ставкой 17,6% годовых. Это единственная программа, в которой можно отказаться от страхования каско, но при этом процентная ставка увеличится на 2%. При оформлении личного страхования ставка снизится на 3%.
- Программа "Промо Госпрограмма плюс" от банка "ФК Открытие" с годовой ставкой 19,4%. При наличии личного страхования ставка уменьшится на 2%, а с услугой "Ставка Автомобилиста" - дополнительно на 7%.
Размер ориентировочной итоговой переплаты при заявленных условиях колеблется от 1,4 до 1,8 млн рублей. Снижение этой суммы возможно частичным досрочным погашением. При аннуитетной схеме наилучшее решение - делать его в первой половине срока кредита, предпочтительно ежемесячно. Чем чаще, тем лучше. С точки зрения общей экономии на процентах выгоднее уменьшать срок кредита. Однако сокращение размера ежемесячного платежа помогает поддерживать комфортный уровень ежемесячной долговой нагрузки.
При досрочном погашении заемщик может запросить возврат части страховой премии пропорционально прошедшему сроку. Это требует подачи заявления в страховую компанию, и в некоторых случаях, это можно сделать через личный кабинет банка, выдавшего кредит.
