На прошлой неделе Банк России поднял ключевую ставку до 15% годовых. От показателя зависит доходность сберегательных продуктов. Вклады на сегодня — самый понятный и надежный способ получить гарантированный доход и защитить свои деньги от инфляции.
Банки отреагировали на изменение ключевой ставки повышением ставок по вкладам и накопительным счетам до 13–15%. Рассказываем, сколько сохранятся высокие ставки, какие сберегательные продукты сейчас пользуются спросом и как получить максимальную доходность по депозитам.
Банки, вклады, ставки
Высокие проценты по вкладам сохранятся еще шесть месяцев, по мнению Виталия Костюкевича, директора департамента розничных продуктов Абсолют Банка. Большая часть банков уже анонсировали изменение ставок по депозитам. Как правило, их повышают на сопоставимую величину роста показателя Центробанка. Костюкевич подчеркнул, что доходность растет в основном по краткосрочным и среднесрочным депозитам.
Например, по классическому вкладу (без опции снятия и пополнения) Абсолют Банк повысил ставку на 1,5 процентного пункта, срок размещения которого составляет до шести месяцев. По мнению экспертов, высокие ставки будут действовать именно в течение полугода.
Костюкевич отметил, что большая часть клиентов Абсолют Банка отдают предпочтение депозитам на 3–6 месяцев. Короткий срок позволяет переложить свои сбережения на новый срок при очередном повышении ставок и при этом не потерять начисленные проценты.
По мнению эксперта, банки устанавливают ставки ниже по депозитам, рассчитанным на более продолжительные периоды. В банках придерживаются мнения, что ЦБ может смягчить денежно-кредитную политику лишь во втором квартале 2024 года.
В самом ЦБ не исключают, что при изменении важных показателей в стране, в том числе инфляции, в худшую сторону, ключевую ставку придется повысить до конца этого года.
О том, каким клиентам финансовые организации предлагают повышенные ставки, читайте в нашей статье:
Выбрать вклад с выгодными условиями в надежном банке, вы можете в специальной подборке на нашем сайте.
Как поймать максимальную доходность по вкладам
Владимир Эльманин, председатель правления Реалист Банка, рассказал, что ставки по депозитам могут вырасти в декабре этого года, когда финансовые организации запускают новогодние акции для клиентов.
В конце года банки могут предлагать акционные вклады на более короткий период, поэтому, чтобы зафиксировать доходность на более продолжительный срок, вклады можно открывать уже сейчас. Тем, кто планирует открыть депозит с максимальными ставками, эксперт советует дождаться декабря.
О том, сколько нужно размещать средств на вкладе, чтобы не платить налог с дохода, читайте здесь:
Что со вкладами сейчас
За последние 10 лет доля долгосрочных депозитов сократилась до минимальных значений, по данным Агентства по страхованию вкладов. В 2014 году на них приходилось 9%, сейчас показатель составляет немногим более 3% или 1,12 триллиона. Это означает, что портфель банковских вкладов сроком более трех лет в 2023 году сократился до 1,12 триллиона рублей. Это равнозначно показателю 2017 года. Максимальный объем таких депозитов был зафиксирован в 2021 году на уровне 1,82 триллиона рублей.
В крупных банках сообщили о том, что сейчас, в нестабильное время, прослеживается снижение спроса на долгосрочные вклады для физических лиц. Такая тенденция прослеживается в течение последних полутора лет. В период экономической турбулентности люди предпочитают держать накопления при себе, а не размещать на депозитах на несколько лет.
Кроме того, потенциальные вкладчики видят, что ключевая ставка увеличивается, а это влечет за собой повышение доходности депозитов и накопительных счетов. По этой причине предпочитают размещать свободные деньги на три–шесть месяцев.
О том, как правильно закрыть вклад, читайте здесь:
Куда вы сейчас предпочитаете вкладывать свободный капитал. Выбираете вклады или накопительные счета? Расскажите в комментариях.
--